兩大重磅會議召開！這家金融企業如何做好“五篇大文章”？_風聞
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智谷趨勢（ID：zgtrend） | 傅斯特
近日，中央經濟工作會議在北京舉行，會議對2024年的經濟工作作出全面部署。
會議提出“堅持穩中求進、以進促穩、先立後破”，並提出“要強化宏觀政策逆週期和跨週期調節，繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，加強政策工具創新和協調配合”。
為繼續推動經濟穩中向好發展，這場重磅會議向外界釋放出了更加積極的經濟工作基調，第一時間引發了社會各界的積極關注與學習。
作為中國金融企業的重要代表之一，中國平安集團表示：
“本次中央經濟工作會議進一步深化了新時代做好經濟工作的規律性認識，並提出必須把堅持高質量發展作為新時代的硬道理等‘五個必須’，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興指明瞭方向。中國平安將把服務實體經濟作為發展的着力點，提升服務實體經濟質效，助力高質量發展。截至2023年6月末，平安累計投入逾8.27萬億元支持實體經濟發展，覆蓋能源、交通、水利等國家重大項目及‘國之大器’，護航‘一帶一路’、粵港澳大灣區建設等國家戰略規劃。”
此外，中國平安還將把服務國計民生作為發展的關鍵點，全面提升‘綜合金融+醫療健康’服務體系覆蓋面，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。
“五篇大文章”於10月底召開的另一場重磅會議——中央金融工作會議上首次提出。
會議指出，金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，並提出“加快建設金融強國”的目標，明確要求做好“五篇大文章”，為金融高質量發展指明瞭方向。
金融企業如何做好“五篇大文章”？從康養、醫療、健康到金融科技、數字化、碳中和，中國平安早已全面投身於“五篇大文章”的實踐之中，以實際行動書寫答案。
01佈局康養新生態——多維度發力養老金融
2035年，我國60歲及以上老年人口預計將突破4億，或將總占人口30%以上。面對人口老齡化、漸進式延遲退休等新趨勢，如何規劃養老，成為大眾關心的問題。
為了讓國人“老有所養、老有所依”，中國平安發揮“金融+醫療”綜合性平台的實力，積極佈局康養生態，探索更適合國人的“中國式養老”。
通過居家養老、三支柱養老體系、金融產品適老化改造等，做好養老金融的文章，打造多維一體的康養生態圈。
在我國，90%以上的老年人選擇居家養老，隨着老齡化趨勢的加速，老年人的居家護理需求陡增，居家養老大潮來臨。
居家養老雖好，能真正做到令用户滿意，挑戰主要集中在四個方面：專業護工缺口大、服務流程缺乏統一標準、服務價格監管難度大和居家老人就醫不易。
針對養老市場的痛點，平安構建了“保險+居家養老”的康養模式，為中國式養老注入新思路。
依託醫療健康生態圈的資源和科技實力，平安聯合40多家康復護理服務商及專家，打造居家養老“護聯體”，建立閉環系統。
其推出的“平安無憂護”產品體系，提供10項短期、長期服務，打通預防—治療—康復—長期護理服務全鏈路，整合醫、食、住、行、財、康、養、樂、護、安等10大養老服務產業，構建一站式養老服務平台，提供線上+線下終身管家+科技服務。
具體來説，就是平安為每一位老人安排了三位管家，即智能管家、生活管家和醫生管家。
智能管家以智能音箱為載體，提供生活助手、智慧物聯、監測意外跌倒等功能；生活管家是7*24小時響應的真人管家，一站式對接各類服務；醫生管家為全科醫生，提供全天候實時音視頻問診和定製化健康管理方案。
退休後，養老金能否讓生活水平不大幅下降，也是很多人關心的問題。在探索養老新業態的同時，平安也全面參與“三支柱”養老體系建設。
第一支柱上，平安積極參與國家基本養老保險基金的投資管理；第二支柱的企業年金、職業年金方面，平安全面參與受託管理、投資管理、賬户管理，管理資產超萬億；
第三支柱上，平安在税收優惠的個人養老金產品和非税收優惠的個人商業養老金融產品上齊發力，作為首批個人税收遞延型商業養老保險機構，推出平安富民寶專屬商業養老保險、平安富鴻金生養老年金保險（分紅型）等產品，滿足不同羣體的養老需求。
平安養老險長期深耕基本養老保險、企業年金和職業年金、個人商業養老保險等領域，併發揮商業保險開發設計、長期資金投資管理、醫療健康生態整合等專業能力，構建了一體化養老生態圈，提供全生命週期的養老健康服務。
此外，為了讓老年人享受到移動互聯網時代的便利，中國平安針對中老年客户做了大量適老化改造，讓養老金融更有温度。平安口袋銀行App推出的“一鍵切換大字版”功能，大大降低了頤年羣體獲取信息的難度。
通過做好養老金融的大文章，中國平安錨定建設金融強國目標，為實現人民對美好生活嚮往的願景添磚加瓦。
02金融服務廣覆蓋——打造高水平普惠金融體系
金融服務與每一個企業、家庭、個體息息相關，小微企業、農民、城鎮低收入人羣等同樣需要高效的金融服務與之匹配。
如何通過普惠金融的力量，幫助最廣大社會階層釋放潛力，實現共同富裕，是金融企業在建設金融強國過程中的重要擔當。
因此，加快構建高水平普惠金融體系，提升金融服務的覆蓋面、便利性、可得性，也一直是中國平安踐行“金融為民”理念的重要課題。
中國平安在普惠金融方面，走在行業前列。
對於有融資需求的小微企業，金融猶如及時雨，是其生存和發展的關鍵。
平安銀行落實“真普惠、真小微、真信用”的理念，截至2023年9月末，累計向105.4萬户小微企業和個體工商户發放貸款，其中85%的貸款金額在100萬元以下。得益於與小微企業的長期接觸，平安孵化的陸金所控股，成為小微服務的主力。
面向小微企業、農民、城鎮低收入羣體、貧困人羣、殘疾人、老年人等，平安人壽同樣推出了適配的產品及服務，打造多層次、精細化的重疾保障產品體系，並持續推出醫療、意外、終壽等非重疾保障產品。
其推出的普惠百萬醫療，可根據投保人家庭經濟狀況選擇免賠額，解決民眾因病致貧的問題，保障民生。
每天穿梭在城市大街小巷裏的網約車司機、快遞員、外賣小哥和家政人員，為你我的生活提供了便利，但其中的不少人卻沒有得到普惠金融的保障。
中國平安為“新市民”量身定製了高性價比、低門檻的保險產品——“心安·務工意外險”。目前，全國43個地區累計54萬外賣騎手成為“新市民”產品的受益者。
同時，中國平安積極響應鄉村振興戰略，投身鄉村振興產業幫扶，助力彌合城鄉發展差距，持續開展包含“村官工程”“村醫工程”和“村教工程”的“三村工程”，推動產業振興、健康振興和教育振興。
至今，平安已累計提供扶貧及產業振興幫扶資金1032億元，培育致富帶頭人8萬餘人，發放鄉村振興卡17萬張。
對“金融人民性”的堅守，是平安譜寫普惠金融大文章的內在動力。
03創新引領發展——數字+科技賦能多元業務
數字科技的發展推動着金融服務的更新迭代，數字經濟與金融行業的融合不斷加深，也逐漸成為金融產業數字化轉型的助推器。
作為數字金融的堅定實踐者，重視技術研發投入的中國平安，近年來實施“全面數字化戰略”，以數字化轉型引領業務發展。
多年深耕數字金融，讓平安各業務線都獲益良多，大幅提升了服務質效。
前文提到的平安普惠，之所以能通過金融“及時雨”解小微企業融資“之渴”，與科技創新是密不可分的。其推出的“行雲”智能貸款方案，讓小微信貸進入一站式AI時代。“行雲”的命名，就是希望客户的貸款如行雲流水般順暢。
“行雲”以人工智能為核心，藉助擬人AI客服、無感人臉識別、OCR光學字符識別、ASR自動語音識別等技術，實現了操作流程的數字化再造，讓小微客户借款流程平均耗時減少44%，解決小微企業主的燃眉之急。
2023年上半年，約26萬小微企業主通過“行雲”智能貸款解決方案獲得借款656億元。
通過數字化轉型提升服務質效的案例，在平安內部還有很多。
平安人壽通過引入人工智能、大數據、雲計算等技術，更精準地識別客户需求，為其提供定製化服務。目前，其線上化服務運營水平已達99%以上，投保及服務自動化水平在90%以上。
平安消費金融則抓住數字金融紅利，搭建了智能客服平台，通過構建智能客服大腦、客户意圖理解模型，智能研判客户行為，主動了解客户需求並提供解決方案。目前，智能客服平台累計為近300萬人次提供智能解決方案，客户意圖識別準確率達95%。
平安銀行則通過加強數字化能力的建設，全面提升風控水平，為客户築起堅實的安全盾。
風控是銀行經營的藝術。平安銀行通過人工智能、大數據、區塊鏈和生物識別等先進技術，打造了智慧風控平台。該平台成為智慧審批、智能控制、智能放款、智能預警、智能監控、智慧分析等六大場景的風控大腦，大幅提升了業務的安全係數。
中國平安還通過尖端科技的應用，充分挖掘數據價值，踐行數字金融，賦能實體經濟。
2019年以來，中國平安實施了“星雲物聯計劃”，與合作伙伴聯手發射了“平安1號”、“平安2號”和最新的“平安3號”衞星。
截至2022年3月底，星雲物聯計劃已在智慧車聯、智慧製造、智慧能源、智慧農業、智慧基建和智慧物流等六大領域落地超20個創新項目，服務客户超12000户，接入物聯網終端設備超過1200萬台，支持實體經濟融資發生額超3700億元，開闢了金融科技賦能實體經濟的新路徑。
之所以能通過數字金融推動各項主業發展，原因也離不開平安背後的強大科技實力和研發能力。
中國平安的五大創新科技——人臉識別技術、聲紋識別技術、預測AI技術、決策AI技術以及平安區塊鏈技術，是平安的底層架構能力，為各業務的數字化轉型充分賦能。
這五大創新科技服務於平安的大金融、大醫療健康產業，覆蓋金融服務、醫療健康、汽車服務和房產金融等四大生態圈，在生態圈中不斷驅動創新，從前端到後端推進業務變革，創造新應用場景、挖掘數據價值、提升服務質效。
一支頂級的科技人才隊伍，是平安科技實力的基石。
截至2023年6月末，平安擁有近3萬名科技研發人員，超3500名科學家的。集團專利申請數累計達49429項，位居國際金融機構前列；其中發明專利申請數佔比近95%，PCT及境外專利申請數累計達9346項。
通過高新技術的研發和應用，中國平安打通了信息流、資金流、物流，讓數字資產更有價值，讓生態中的所有參與者享受到數字經濟紅利，共繪一幅美好的數字金融和科技金融藍圖，服務於金融強國建設的目標。
04服務國家戰略——綠色金融的創新實踐
“雙碳”目標的提出，是我國積極推進經濟增長方式轉型的重要舉措，標誌着綠色經濟已上升到國家戰略高度。
中國平安積極響應“雙碳”政策，大力推進ESG理念落實和實踐，加大對綠色經濟的支持力度，持續推動綠色貸款、綠色債券、綠色投資等業務發展。
白鶴灘水電站與平安淵源頗深，其首席承保人正是平安產險，承保份額為70%，保額高達61.19億元，為白鶴灘水電站主體工程建設提供了自然災害及意外事故保險保障。
平安銀行也推出了多種綠色金融產品，並持續創新升級產品和服務，為綠色企業提供綜合金融服務。
憑藉數字化和物聯網優勢，其在綠色信貸業務方面發揮專業能力，助力清潔能源、轉型金融等領域實現高質量發展。
2022年11月8日，平安銀行在全國銀行間債券市場成功發行首筆3年期200億元綠色金融債券，所募資金用於支持綠色產業項目，實現金融活水灌溉實體經濟的綠色發展。
心懷國之大者，勇擔時代使命。對綠色金融的深度佈局，再次讓中國平安以行業先行者的姿態成為典範。在綠色金融中的不斷探索與創新，是其助力金融強國建設的鮮活證明。
05結語
“五篇大文章”，既是金融服務的落腳點，也是推動高質量發展的迫切需要。
新徵程上，如何更好地踐行“金融為民”理念、更好地滿足人民美好生活的需要，是金融機構一致思考探索的核心命題。
功崇惟志，業廣惟勤。作為一家國內一流、全球知名的金融集團，中國平安錨定“建設金融強國”的目標，落實使命擔當，切實做好“五篇大文章”，奮力打造金融高質量發展的優秀樣本。