京東急了？京東白條被指“自動提現”，京東金融日均87件投訴_風聞
智瑾财经-1小时前
京東的2023年過得很“擰巴”。劉強東隱於幕後四年重返台前的第一年，原本雄心勃勃，但其強力推行的低價策略並未取得成效。
10月份，京東經歷了外部的“悲觀預期”，多家銀行對京東下調評級，隨後京東美股、港股均創下年內低點。截至目前，京東股價年內跌幅均超過50%，不出意外的話，今年是京東上市以來股價最大下跌之年。
截至2023年12月19日，拼多多的總市值為1920.02億美元，而美股京東的總市值為為434.40億美元。據此計算，目前拼多多的總市值是美股京東總市值的4.59倍。
在這種情況下，京東真的急了。新經濟IPO注意到，京東金融在已有京東金條（自營貸款）、京東借錢（貸款超市）的情況下，京東白條又開啓了“狂飆”模式。
另外，京東APP首頁的30個產品分類中，分3個滑動頁面，“借錢**”**排在第一頁的第9個位置，排在京東買藥的前面。
小編嘗試白取現，頁面默認提現3200元，默認分12期。小編修改了提現金額為1000元，但忘記了修改分期期數。白條取現全部賬單顯示，取現1000元，分12期，第1-10期每期償還94.23元，第11-12期每期償還83.33元。
白條取現記錄頁面顯示，小編取現成功1000元，出資方為承德銀行股份有限公司（簡稱“承德銀行”）、京東盛際小額貸款有限公司（簡稱“盛際小貸”）。
一是出資比例，即商業銀行與合作機構共同出資發放貸款，單筆貸款中合作方的出資比例不得低於30%；
二是集中度指標，即商業銀行與單一合作方發放的本行貸款餘額不得超過一級資本淨額的25%；
三是限額指標，即商業銀行與全部合作機構共同出資發放的互聯網貸款餘額，不得超過全部貸款餘額的50%。
而根據京東金融披露的《白條取現服務協議》，無法確定承德銀行股份有限公司與京東盛際小額貸款有限公司的出資比例。小編查詢收款記錄顯示，交易對方為網銀在線(北京)科技有限公司（簡稱“京東支付”），交易類型為銀聯代付。
作為對比，同樣是聯合貸款，另一家互聯網巨頭的借款合同披露：重慶XX小額貸款有限公司出資30%，武漢農村商業銀行股份有限公司出資70%。
另外，小編户籍地址為湖北，常住地為北京市/武漢市，但京東金融-白條取現的貸款人為承德銀行、盛際小貸。
新經濟IPO注意到，2020年11月2日，人民銀行、銀保監會發布《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》提出：跨省級行政區域經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司的註冊資本不低於人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。
工商資料顯示，京東盛際小額貸款有限公司註冊資80億元，2022年企業年報披露實繳註冊資本55億元。顯然，京東盛際小額貸款有限公司符合跨省開展網絡小貸業務的條件。
而承德銀行作為一家地方性銀行，營業範圍主要在承德、唐山、秦皇島、廊坊、石家莊、保定、張家口，以及雄安新區（數據來自承德銀行2022年度信息披露報告）。這也意味着，承德銀行向小編髮放的貸款涉嫌“開展異地互聯網貸款業務”。
2023年1月13日，寧波金融監管局（原寧波銀監局）開出了2023年的1號罰單和2號罰單。行政處罰信息公開表顯示，寧波銀行因違規開展異地互聯網貸款業務等“六宗罪”，被罰款人民幣220萬元，相關負責人也被處以警告。
不止聯合貸未披露貸款人出資比例，合作銀行涉嫌違規開展異地互聯網貸款業務等問題。
新經濟IPO注意到，在京東金融-白條取現-我的賬單頁面，小編提前償還只能償還下期賬單，無法償還全部貸款。不過，小編在我的客服-猜你想問中找到“白條怎麼提前還款”問題列表中找到“提前結清分期訂單/賬單”入口。這也意味着，京東白條支持提前償還分期訂單，但在全部賬單頁面，京東金融隱藏了還清訂單的入口。
比隱藏提前償還分期訂單的入口更誇張的是，在黑貓平台有多位網友反映，京東金融-京東白條“未經本人操作自動提現”。
來源：新經濟IPO
作者：IPO君
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