證監會原主席肖鋼：人工智能已滲透財富管理各環節

9月8日，中國證監會原主席肖鋼出席了外灘大會財富管理行業論壇。他表示，我國數字經濟快速增長，包括財富管理行業在內的各行各業都在積極推進數字化轉型，運用數字技術帶動行業發展，助力經濟高質量發展。

證監會原主席肖鋼

“數字技術持續推動財富管理行業生態變化，並呈現出互聯網化、智能化、開放化三大特徵，持續優化投資者理財體驗，助力財富管理行業高質量發展。“肖鋼認為，財富管理行業大規模數字化可以追溯到十年前的移動互聯網發展，各類貨幣基金出現使得財富管理開始進入尋常百姓家，普惠、便捷的理財產品和體驗觸手可及。近年來，隨着大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能等新一代信息技術普及應用，以及居民財富管理需求的大幅增長，各類資管機構和財富管理機構積極擁抱數字化，“以客户為中心”逐步走出一些新業態、新模式。

“從產品的互聯網化，轉向服務的互聯網化，已成為行業發展的重要趨勢。”肖鋼認為，在互聯網化上，行業機構初期是把專業產品轉移到線上銷售，不斷豐富產品類型。隨着數字化轉型持續深入，產品同質化問題需要服務差異化來彌補，越來越多的機構和平台圍繞產品投研、資產配置、持有陪伴等用户投資全生命週期，探索相應的服務模式。比如，理財直播、理財社區已經基本成為行業陪伴和投教的標配。

在智能化上，肖鋼表示，人工智能已經滲透到財富管理行業各個環節，支持投研、產品設計、用户運營、投資決策、服務陪伴等智能化持續升級。其中，隨着自然語言處理、機器學習、知識圖譜、多輪對話等智能技術應用，智能理財助手和專業理財師相配合的“人機協同”模式，使用户分層服務更高效、精細化、專業化。“全委託”的智能投顧方興未艾，特別是在“顧”的方面，智能化應用仍有很大空間和潛力。

“數字財富管理服務的探索，離不開行業‘開放共建’的生態模式。”談及開放化特徵，肖鋼認為，基於線上技術優勢和用户基礎，互聯網平台較早開始了探索，比如從開放機構自營陣地，到體系化開放數字服務矩陣；從觸達客户到理解客户、陪伴客户等。如今，開放式的財富管理平台也成為大型銀行的“標配”，能夠幫助資管機構低成本、高效率地開展數字化服務，也讓財富管理平台匯聚不同機構的專業優勢，豐富平台的服務厚度，為客户創造增量價值，提升服務體驗。財富管理開放生態提升了整個行業的效率，促進了各方共贏。

他談及新一代投資者是“互聯網時代的原住民”，對財富管理服務的便捷性、專業性、智能化提出了更高要求，這需要財富管理服務更有温度，以數字技術和開放生態作為支撐。肖鋼也建議，各機構要建立數字化發展長期戰略目標，加快數據中台建設，加快形成智能投研和服務體系，打造更強的行業競爭力。

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