高利貸+騙貸？鄭州育人教育集團讓員工貸款養企業

近日，河南一企業讓員工連續多年以個人名義貸款養企業的事情引發廣泛關注。9月12日，涉事企業、銀行以及監管部門對此進行了回應。

據相關媒體報道，鄭州育人教育集團（以下簡稱：育人集團）從2019年至今，一直讓員工向鄭州農商銀行貸款供企業使用，2021年1月，育人集團有181人共貸款2000餘萬元。

企業發展陷入困難 讓員工貸款度過難關

育人集團董事長劉亞敏回應央廣網記者，2017年，育人集團港區校區建設逐步完成，需要裝修，為奔波的員工改善住房條件。2020年，集團下轄各校區以全新的條件迎接新生、服務老生，卻連續三年遭受打擊，從幼兒園到高中重創，尤其是中小學階段，關停了兩個學校和兩個幼兒園，只有轉向中職合作、培訓等業務。

據每日經濟新聞報道，2019年底，育人集團召開動員會，鼓動員工和老師貸款給集團用，幫助集團渡過難關。每人可以“裝修貸”名目貸款10萬-15萬元。

育人集團每月將利息隨工資發放給員工，員工再將利息還給銀行。原本貸款期限是一年，到期後，集團幫助員工做了三年續貸。

員工幫集團貸到錢後轉給集團，集團每個月給員工利息讓員工還息，承諾不僅會按期還本金，每月還會多給員工一部分利息作為員工獎勵。

鄭州農商銀行工作人員表示，他們對該事件中貸款的老師進行第一輪貸款的時候利率是7點多，第二輪利率是5點多，但是他們從網上獲悉，學校給員工的利息付到了年化率16%。

北京乾成律師事務所律師李賀表示，如果員工具有轉貸牟利的目的，套取銀行信貸資金高利轉貸給單位，並且違法所得數額較大的，涉嫌構成《中華人民共和國刑法》第175條的高利轉貸罪。如果單位在員工不知情的情況下以欺騙手段取得銀行貸款，並且給銀行造成重大損失的，單位可能涉嫌構成《中華人民共和國刑法》規定的騙取貸款罪。

員工權益受損 企業遭遇投訴

據每日經濟新聞報道，2021年11月，該育人集團聲稱資金沒有回款，讓員工墊付貸款利息，之後會補發，但是至今未補給員工，已有人貸款逾期影響個人徵信。

9月12日，育人集團董事長劉亞敏向央廣網記者表示，“員工權益受損，是我們個別離職員工，當時簽了借款協議，他們現在出來投訴，可能是因為東區項目停辦，產生的不信任和擔心。我們發給了大家自救的招生方案，無人響應，成為問題。現在，希望努力爭取化解。”

“當年我們的員工人數在 1200 人左右，實際上貸款的人現在只有50多個。大部分是員工自己買了房，自己裝修使用，少部分人是離職員工，我們正在想辦法幫他們解決問題。”

記者致電鄭州市人力資源和社會保障電話諮詢服務熱線12333，熱線工作人員認為公司要求員工使用身份信息進行貸款的行為表示不合規，依據是：《中華人民共和國勞動合同法》第九條的規定，用人單位不得扣押勞動者的居民身份證和其他證件，也不得要求勞動者提供擔保或者以其他名義向勞動者收取財物。如果發生爭議可以找仲裁部門反映。

銀行與涉事企業是否存在違規貸款情況？

據紅星新聞報道，員工謝麗麗説：“當時，董事長劉亞敏向員工表示，集團已經與鄭州農商銀行金水支行協商，可幫助員工辦理裝修貸，貸到的錢借給集團。集團在鄭州航空港有校舍和土地，可提供給銀行做擔保。大家不用擔心，不需要大家提供抵押物，希望大家以個人名義擔保貸款。”

針對該媒體報道的情況，育人集團董事長劉亞敏向央廣網記者表示，當時鄭州農商銀行有產品，需要的人可以去貸，集團就通知了所有的員工，自願報名。集團給予介紹銀行產品方式，讓員工們有優惠的利息和適當的住房補貼。

據瞭解，本次所涉及的銀行貸款產品名稱為“金燕E貸”，是以個人信用為基礎，以河南省農村信用社互聯網金融平台為載體，實現自助貸款申請、自助簽約放款、自助還款結息等功能，為符合條件的個人客户提供的小額貸款。

那麼作為貸款審批方的銀行是否清楚該小額貸款的實際用途呢？

鄭州農商銀行工作人員回應央廣網記者，這是企業與員工之間的行為，貸款所註明的用途是消費貸，而非相關媒體所説的“裝修貸”。對於員工貸款的實際用途，他們事先並不清楚。在對育人學校的報道中，他們看到育人集團與員工簽訂了貸款使用協議，協議中寫道“本協議為內部保密協議，雙方均不得對外公開。”如果雙方決定對這筆貸款的使用進行保密，銀行就更無法洞悉這筆資金的使用情況，這是學校和員工之間的事情。

鄭州農商銀行工作人員為記者詳細介紹了他們在涉及此次事件的貸款產品，他表示，該產品（金燕E代），是一款線下提交資料，銀行授信的產品，適用於有穩定收入的客户。該事件中所有貸款申請都經過了面談面籤，客户簽署了相關文件，其中包括資金用途承諾書，其中就有保證不用於權益性的投資款項。工作人員還向記者展示了員工簽署貸款文件時的照片，強調所有文件均為客户自己簽署。

當記者提出銀行是否對此事件中的消費貸進行了監管，鄭州農商銀行工作人員解釋説，這款貸款產品經銀行授信後，客户可以選擇不使用貸款；如果使用，他們可以在手機銀行上自行提款至借記卡，當客户將這筆資金轉到他行銀行卡上時，銀行無法對資金流向進行監管。

據瞭解，中國銀保監會於2022年7月發佈了《關於加強商業銀行互聯網貸款業務管理 提升金融服務質效的通知》，明確商業銀行應當主動加強貸款資金管理，並採取有效措施對貸款用途進行監測，確保貸款資金安全。

對於此事件，鄭州農商銀行工作人員表示，這一事件引發了廣泛的關注，不僅僅是銀行內部，監管部門也高度重視。目前，銀行內部已經開始進行自查，同時監管部門也在同步進行核查。

9月11日，國家金融監督管理總局河南監管局表示，已經關注到此事件，如發現違法違規行為，將依法依規嚴肅處理，目前正在處於核查階段。

對於此事的後續進展央廣網記者將持續跟進。                                          

（記者 彭華 張羲輪 見習記者 張麗娜）