高盛在消費者貸款業務中虧損30億美元——《華爾街日報》

高盛集團公司表示，其大部分消費貸款業務自2020年以來已虧損約30億美元，首次揭示了這家華爾街巨頭進軍主流市場所付出的高昂代價。

在第四季度財報發佈前夕，高盛披露了反映其新報告結構的財務信息。該銀行於去年10月宣佈全面重組，將旗艦投行與交易業務合併為一個部門，同時把資產和財富管理整合為另一部門。

馬庫斯（Marcus）作為高盛的零售銀行業務分支，於2016年推出時取得了強勁開局。

競爭對手摩根大通和美國銀行憑藉強勁的零售業務實現鉅額盈利，從而度過了華爾街業務的動盪期。長期依賴其鍍金的投行和交易部門的高盛，也渴望加入這場盛宴。

該銀行相繼推出儲蓄賬户、個人貸款和信用卡服務。其2019年與蘋果公司的信用卡合作，彰顯了其成為行業重要參與者的野心。

高盛為馬庫斯投入了數十億美元資金。但在憑藉蘋果信用卡取得初步成功後，其信用卡業務始終難以擴大規模。市場期待已久的支票賬户也未能落地。

高盛集團紐約總部於週五發佈了第四季度財報前的一些財務信息。圖片來源：Spencer Platt/Getty Images該消費者部門始終未能實現盈利。去年十月，高盛正式縮減了其面向大眾的銀行業務計劃。

此次重組將消費者業務拆分至銀行的不同部門。

調整前，該業務與高盛財富管理部門同屬一個體系。

Marcus業務的大部分將被併入高盛新成立的資產與財富管理部門。包括與蘋果公司及通用汽車合作的信用卡業務，以及專業貸款機構GreenSky在內的部分業務，將劃歸新成立的"平台解決方案"部門。

高盛週五披露，截至2022年9月的九個月內，其平台解決方案部門税前虧損達12億美元。在扣除運營費用及貸款損失撥備後，該部門2021年虧損略高於10億美元，2020年虧損7.83億美元。該部門還包含交易銀行業務，主要提供銀行間支付、供應商結算等服務。

週五高盛股價收盤上漲約1%，報374美元。

該行表示，2022年前九個月為平台解決方案部門信貸損失撥備9.42億美元，較2021年全年增長35%。該部門同期運營支出增長27%。在疫情期間長期維持在歷史低點後，目前全行業消費者貸款違約率正在攀升。

高盛平台解決方案部門的消費者平台業務（包括信用卡和GreenSky）在2022年前九個月實現淨收入7.43億美元，較2021年全年增長75%，較2020年增長295%。高盛於去年完成了對GreenSky的收購。

該披露文件未透露高盛消費者存款賬户、個人貸款及Marcus其他業務的財務細節。知情人士表示，這些業務線歸屬於公司盈利的資產與財富管理部門，對整體利潤影響不大。

據知情人士透露，高盛正在逐步退出個人貸款業務。其中一位人士稱，該行將終止面向員工的支票賬户試點計劃，同時探索其他產品推廣方式，包括可能向企業客户和個人財富客户推介該支票賬户。

就在今年夏季，高盛高管還曾表示支票賬户將為銀行開啓新商機。

Marcus業務在高盛內部一直存在爭議。部分合夥人、高管和投資者反對繼續投入數十億美元發展該業務，尤其是高盛自主開發的支票賬户等產品。

聯繫記者安娜瑪麗亞·安德里奧蒂斯請致信[email protected]，聯繫查理·格蘭特請致信[email protected]

本文發表於2023年1月14日印刷版，標題為《高盛消費者業務遭遇虧損重創》。