消費者金融保護局考慮對海外匯款實施更嚴格規定——華爾街日報

美國消費者金融保護局(CFPB)正在研究國際匯款費用是否向用户充分披露，包括每年向國外匯出數十億美元的移民工人。圖片來源：Samuel Corum/Bloomberg News 華盛頓——美國消費者金融保護局正在考慮對匯款公司向國外匯款收取的費用實施新的限制，這是全面審查金融系統收費的一部分。

該局官員表示，他們正在研究國際匯款服務提供商在披露匯率和某些費用方面的差異是否會讓消費者難以選擇成本最低的選項。移民和其他工人每年從美國向其他國家匯出數十億美元，這種匯款被稱為僑匯。

大約10年前，美國消費者金融保護局制定了規則，要求匯款公司披露與每次匯款相關的匯率和費用。現在，這項調查是該局更廣泛行動的一部分，目的是打擊其所謂的問題性收費，包括信用卡逾期付款和支票賬户透支。

“我們繼續看到在費用、匯率和税收方面缺乏透明度，這些構成了消費者向國外匯款的真實成本，”美國消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉在週五發佈的一封給馬薩諸塞州民主黨參議員伊麗莎白·沃倫的信中説。他表示，該局“認為非銀行匯款公司在遵守現有匯款規則方面存在重大違規行為”。

許多匯款公司辯稱，其費用並非隱蔽，消費者也並非難以比較選擇最優惠方案。美國最大匯款服務商之一西聯匯款表示，公司向客户提供了"做出明智決策並在服務商之間比價"所需的全部信息。

消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉上月出席眾議院委員會聽證會。圖片來源：安娜·蒙尼梅克/蓋蒂圖片社消費者金融保護局官員表示，該機構正研究提升匯率透明度，但未透露具體提案內容及時間表。

世界銀行估算2022年全球匯款總額達7940億美元，其中6260億美元流向中低收入國家。美國是全球最大匯款輸出國，2021年匯款量約727億美元。世行數據僅記錄通過官方渠道的匯款，現金攜帶等非正式支付方式未納入統計。

消費者金融保護局現行匯款監管規定旨在提升費用與匯率披露透明度。但全美消費者法律中心等倡導組織指出，現行披露要求精度不足，難以幫助消費者在採用不同定價策略的匯款服務商之間做出選擇。

例如，一家匯款公司可能不收取預付費用，但使用較高的匯率，這意味着發送方的實際成本可能比選擇另一家披露預付費用但採用較低匯率的提供商更高。

一位希望向國外匯出1000美元的消費者可能還會發現，一些提供商會從1000美元中扣除費用，而另一些則在該金額之上加收費用，這使得發送方難以進行直接比較。

倡導者表示，匯款公司之間的費用差異可能相對較小，但許多移民每月多次向海外匯款，隨着時間的推移，較高成本的累積影響是顯著的。

由沃倫女士領導的一羣參議院民主黨人在10月給喬普拉先生的信中表示，現行規則允許匯款提供商“向消費者歪曲匯款的真實成本”，例如提供比競爭對手更不利的匯率。

一些匯款領域的新進入者希望與西聯匯款、速匯金國際公司和銀行等傳統提供商競爭，他們表示，提高費用透明度將有助於消費者比較選擇。

“我們認為，由於提供商定價策略的不一致和匯率差價的模糊性，消費者難以理解向國外匯款的實際成本，”跨境支付公司Wise的政策和社會影響全球主管尼克·卡蒂諾表示。

Wise在2020年委託進行的一項研究估計，2019年美國消費者和小企業支付了超過163億美元的外匯費用，其中超過一半——約87億美元——是以隱藏的匯率加價和各種海外用卡費用的形式支付的。

保羅·基爾南對本文有貢獻。

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刊登於2023年1月17日印刷版，標題為’CFPB考慮加強Ru’。