大型銀行或面臨拆分，最高監管機構表示——華爾街日報

華盛頓——一位聯邦高級銀行監管官員週二向華爾街發出警告稱，如果大型銀行因規模過大而難以管理且無法糾正重大監管疏漏，可能需要被分拆為更小的實體。

貨幣監理署代理署長邁克爾·蘇表示，當銀行在監管機構多次警告及實施嚴格限制（如限制其增長）後，仍未能解決長期存在的缺陷，這表明該機構已無法管理，需要進行分拆。

蘇先生的言論並未針對任何具體銀行，但似乎凸顯了對富國銀行等機構的擔憂。儘管面臨多次執法行動和數十億美元的罰款，該行仍難以解決長期存在的問題。

受貨幣監理署監管的富國銀行表示，在一系列醜聞和消費者金融保護局創紀錄罰款（以解決其存款賬户、汽車貸款和抵押貸款業務損害超1600萬人的指控）後，正在大幅縮減住房貸款業務。自2018年以來，該行一直在美聯儲實施的資產增長上限下運營。

富國銀行發言人未立即回應置評請求。

蘇在華盛頓智庫布魯金斯學會發表演講時指出，銀行可能變得過於龐大複雜，“導致控制失效、風險管理崩潰和負面事件頻發，這不是因為管理薄弱，而是源於組織結構的龐大規模和複雜性”。

“簡而言之，有效的管理並非可以無限擴展，”他表示。

許先生稱其辦公室已採用一個框架來處理大型銀行的問題，包括對未能迅速解決問題的公司提高處罰力度。他表示，官員們正在討論採取措施，以提高該框架的透明度。

貨幣監理署是財政部下屬的獨立機構，監管約1100家銀行，總資產達15萬億美元，約佔美國銀行體系總資產的三分之二，使其與美聯儲和聯邦存款保險公司並列成為最具影響力的監管機構之一。

週二的言論與拜登政府及其高級監管機構的其他表態一致，他們正試圖解決人們對國家最大型銀行持續增長給金融體系帶來新風險的擔憂。

迄今為止，大部分工作集中在如何應對近期一波地區性銀行合併潮，許先生已多次將此問題作為金融穩定隱患提出。

一些官員還呼籲對屢次違法的公司實施更嚴厲的懲罰。消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉認為，某些屢犯者可能無法以安全穩健的方式運營，應當取消其獲得聯邦存款保險的資格或繼續經營的權力。

美國貨幣監理署代理署長邁克爾·蘇去年在華盛頓參議院聽證會上。圖片來源：莎拉·西爾比格/彭博新聞週二，蘇先生表示，要成功解決一家被認為"太大而不能管理"的銀行的問題，最有效的方法是剝離業務、縮減運營和降低複雜性來簡化其結構。

他補充説，銀行的規模和複雜性是需要解決的核心問題，“而不是其系統和流程的弱點或高級領導層的不願或無能”。

蘇先生指出，銀行的業務規模越大、範圍越廣，就越容易認為個別問題是孤立的，反映的是個別不良現象，而不太會擔心組織中其他地方可能潛伏着類似問題。

他表示，雖然確實存在違規行為，但重大問題通常是"多因性的，反映了更深層次、未被察覺的弱點，如果不加以解決，未來會表現為更多事件"。

另外，美聯儲週二向美國六家最大銀行發出指示，要求它們分析氣候變化相關幾種情景對其部分投資組合的影響。美聯儲官員表示，該試點項目不會對銀行產生監管影響，被稱為學習性演練。

其中一種情景設想颶風襲擊美國東北部一個未指明的地點，以測試銀行的房地產投資組合可能受到的影響。另一種情景設想美國到2050年實現温室氣體"淨零"排放。

保羅·基爾南對本文亦有貢獻。

聯繫安德魯·阿克曼，郵箱：[email protected]

刊登於2023年1月18日印刷版，標題為《審計長建議拆分銀行》。