美聯儲調查高盛消費者業務——《華爾街日報》

高盛集團總部，該集團近年來推出了面向大眾市場的銀行業務。圖片來源：Bing Guan/彭博新聞據知情人士透露，美聯儲正在調查高盛集團的消費者業務，以確定該銀行在擴大貸款規模時是否採取了適當的保障措施。

知情人士稱，監管機構擔心該銀行在名為Marcus"的消費者業務內部缺乏完善的監控系統，尤其是在業務規模擴大後。

據知情人士透露，美聯儲正在調查高盛是否對Marcus實施了適當監督，以及是否存在管理或治理問題。監管機構還在審查客户受損事件的具體情況，包括問題是否在內部被標記，以及如果被標記，是否得到妥善解決。

部分知情人士表示，調查涵蓋高盛的合規職能，以及審計和法律部門。

彭博新聞此前報道稱，美聯儲正在審查高盛的消費者業務。

高盛股價週五下跌2.5%，至341.84美元。

此次調查對高盛陷入困境的大眾市場銀行業務來説是又一次挫折，該業務於2016年大張旗鼓地推出，提供高收益儲蓄賬户和個人貸款服務。

對於一家以服務富豪權貴聞名的銀行而言，進軍由摩根大通公司和美國銀行等大型競爭對手主導的消費者銀行業務，是一次重大的戰略轉變。此舉旨在減少高盛對其核心投行和交易業務的依賴，這些業務往往隨市場波動起伏。

2019年，高盛與蘋果公司高調推出的聯名信用卡首次亮相。該行以創始人馬庫斯之名投入數十億美元發展這項業務，但信用卡業務始終未能實現規模擴張，期待已久的支票賬户也未能落地。

作為業務全面重組的一部分，高盛正在收縮消費者業務。該行已停止個人貸款服務，並取消了全面推出支票賬户的計劃。

“我們試圖在短期內做太多事情，“首席執行官大衞·所羅門本週早些時候在分析師電話會議上談及消費者業務時表示。

馬庫斯業務大部分將被併入高盛新成立的資產與財富管理部門。包括與蘋果、通用汽車公司的信用卡合作業務，以及專業貸款機構GreenSky在內的部分業務，將劃歸新成立的"平台解決方案"部門。該部門自2020年以來累計虧損超過30億美元。美聯儲調查及相關問題可能導致額外成本。

銀行必須運行復雜的系統來監控和保護銀行及客户。根據法律規定，銀行需瞭解客户身份及其賬户活動，並監測可疑行為。監管機構還要求銀行提供有效的客户服務和欺詐防護，以此作為良好管理的證明。

對於大型銀行而言，這些系統的成本可分攤至龐大的客户羣，但對小型銀行來説卻是沉重的負擔，這推動了行業整合。華爾街巨頭在零售銀行領域的覆蓋範圍始終未能匹敵其大型銀行競爭對手。

知情人士透露，此次調查源於美聯儲2021年對高盛消費者業務的常規審查，去年升級為正式調查。

美聯儲調查進行的同時，消費者金融保護局也在對高盛信用卡業務展開調查。高盛去年夏季披露，該局正在調查其信用卡賬户管理行為，包括賬單差錯處理、持卡人退款及信用卡營銷方式。

截至2022年底，高盛信用卡貸款餘額約160億美元。除蘋果信用卡外，該行還發行通用汽車公司聯名信用卡。

知情人士表示，兩家監管機構正在共享信息。

聯繫記者安娜瑪麗亞·安德里奧蒂斯請致信[email protected]，聯繫戴維·伯努瓦請致信[email protected]

出現在2023年1月21日的印刷版中，標題為’美聯儲調查高盛對其消費者部門保障措施的審查’。