房主難獲旨在止贖的疫情援助——《華爾街日報》

彼得和南希·羅薩萊茲在11月發現他們有資格獲得高達25,000美元的政府資金，以防止他們的房子被止贖。

但他們的抵押貸款公司已獲准對他們位於俄亥俄州米德爾敦的房子進行止贖，並即將出售。這筆錢在房屋拍賣進行時一直未被使用。

“我們為了保住這所房子所經歷的精神折磨——簡直荒謬，”羅薩萊茲夫人説。

聯邦政府為陷入困境的房主分配了資金，這是其幫助美國人應對疫情經濟壓力的廣泛努力的一部分。與其他一些刺激計劃（如郵寄給個人的支票）不同，這筆錢發放緩慢。

近100億美元的房主援助基金由美國財政部管理，但很大程度上依賴各州設立計劃來分配援助。一些州啓動緩慢。其他州則因積壓的申請而苦苦掙扎。對於房主來説，在止贖程序完成前獲得資金可能是一場與時間的賽跑。

羅薩萊茲夫婦最終獲得了這筆錢，但時間非常緊迫。由於預計會被迫離開家，這對夫婦已經打包好了他們的物品。

羅薩萊茲一家將他們的物品打包成箱。他們擔心因止贖而失去房子。“房主不應同時在兩條戰線上作戰，”佛羅里達州傑克遜維爾地區法律援助公司首席執行官小吉姆·科瓦爾斯基表示。他指出，這種情況在上次金融危機期間很常見，當時數百萬人失去了家園，“這個教訓應該被吸取。”

根據行業組織全國州住房機構協會的數據，截至9月底，該基金已向超過15萬户家庭發放了約20億美元。這些資金僅覆蓋了特定人羣：房地產數據公司Attom顯示，去年約有32.4萬起止贖申請，雖低於疫情前水平，但比2021年增加了一倍多。

這些資金面向因疫情遭遇經濟困境且家庭收入低於特定標準的房主。大多數州以補助金形式發放。

約200名房主通過消費者金融保護局的投訴門户對該計劃提出異議，其中少數涉及在等待援助期間仍被推進止贖程序的情況。

消費者金融保護局曾在3月警告，對已提交援助申請的借款人啓動止贖程序“將面臨更嚴格審查”。

政府官員、抵押貸款公司及州代表均表示，援助計劃近期明顯提速，各方正協同合作。他們指出，對服務機構而言，接受還款援助比通過止贖收回房產更有利可圖。

拜登政府2021年救助計劃協調員吉恩·斯珀林在一份聲明中表示：“該計劃已為全美50個州的超過10萬低收入家庭提供了亟需的援助。”

對於持有房利美或房地美貸款的房主申請資金時，貸款服務機構必須暫停60天止贖程序。但退伍軍人事務部貸款和其他政府擔保抵押貸款不適用此規定。聯邦機構團體敦促服務機構暫停此類待審申請的止贖，但並未強制要求。

羅薩雷斯夫婦曾於2021年根據新冠疫情寬容計劃暫停償還退伍軍人事務部抵押貸款。據其律師斯蒂芬妮·莫斯透露，他們與MidFirst銀行旗下貸款服務商關於貸款修改的協商未能達成協議。該銀行於8月初提交止贖申請，法院次月批准了該請求。

羅薩雷斯夫婦在11月房屋即將被警長拍賣前，才得知自己符合聯邦援助資格。家庭照片、藝術品和其他物品堆放在紙箱中，已經塞滿了家裏的車庫。這對夫婦於十月初向俄亥俄州住房金融管理局運營的"拯救夢想"房主援助計劃提交了申請。他們在十一月份得知自己符合資格，當時距離房屋法拍會僅剩幾天。

羅薩雷斯夫人將資格證明郵件發送給銀行。但法拍會仍如期舉行，銀行成為中標方並準備驅逐住户。十二月底，羅薩雷斯夫人致電銀行律師事務所懇求道：“如果你們還有良知，請恢復我們的權利，讓我們糾正這一切。”

《華爾街日報》一月初聯繫MidFirst銀行後，該銀行向法院申請撤銷了止贖程序。俄亥俄州住房金融局發言人表示，援助資金將用於恢復其抵押貸款並覆蓋未來六個月的還款。

MidFirst銀行發言人表示：“一旦確認申請人獲得聯邦房主援助基金批准，我們將立即採取行動，包括啓動止贖撤銷程序。”

項目支持者指出，紐約州和得克薩斯州等地的援助計劃運行順暢。

但並非所有地區都如此順利。

馬里蘭州法律援助局的威廉·斯坦威德爾律師透露，他的一名委託人在等待援助的數月間失去了住房。

據阿爾伯克基非營利組織"聯合南百老匯公司"的律師埃裏克·薩頓透露，在新墨西哥州，一些房主需要等待數月才能收到申請受理確認。

“部分州的處理時長令人擔憂，“全美住房法律項目房主援助協調律師斯塔西·塔特表示。

羅薩雷斯夫婦的房產止贖程序最終被撤銷，並被告知援助金將用於恢復其抵押貸款。塔特女士指出，經歷漫長等待後獲批的房主可能會發現，期間未償還金額持續累積，迫使他們動用更多援助金才能使貸款恢復正常。由於基金總額固定，這意味着其他申請人能獲得的資金將減少。部分申請人甚至完全無法使用這筆資金。

佛羅里達州奧蘭治公園的克里斯托弗·埃利亞在抵押貸款公司啓動止贖程序後，於四月開始申請房主援助。“我每天都壓力巨大，“埃利亞説，“甚至不敢應門。”

十月份，他獲得了最高5萬美元的援助批准。但由於拖欠還款和服務商律師費，要恢復貸款需支付超5.4萬美元。埃利亞表示無力補足差額，最終5萬美元援助金未能使用。

傑克遜維爾地區住房顧問瑪麗莎·維特爾認為，若非等待期間債務持續增加，埃利亞本可使用這筆援助金。

負責管理該州計劃的佛羅里達州經濟機會部發言人表示，埃利亞先生花了三個月時間完成申請，延誤了流程。埃利亞先生稱他及時提交了初始申請，但州政府的額外要求延遲了完成時間。他説每次要求之間會間隔數週，但他都儘快提供了所需信息。

佛羅里達州機構發言人為其援助申請處理方式辯護，稱該州"竭盡所能利用每一分錢幫助儘可能多的房主”。

為恢復貸款，埃利亞先生與服務機構達成協議，將還款期限從14年延長至40年，並提高月供金額。他正希望從該計劃獲得資金以支付部分修改後貸款的還款。

埃利亞先生抵押貸款服務機構RightPath的母公司Cooper集團發言人表示，公司仍在與他合作。

傑克遜維爾地區法律援助組織的科瓦爾斯基先生於11月致信聯邦監管機構，希望引起對埃利亞案件的關注。“你們必須做得更好”，他寫道。

本文發表於2023年1月23日印刷版，標題為《新冠疫情止贖援助進展緩慢》。