銀行預計更多消費者將拖欠貸款——《華爾街日報》

第一資本金融公司在第四季度預留了約10億美元以應對潛在貸款損失。圖片來源：Win McNamee/Getty Images2022年底，美國各大銀行重新啓用了經濟衰退應對預案。

第四季度，地區性銀行和信用卡業務龐大的銀行繼續從以更高利率累積信用餘額的借款人身上獲利。但許多銀行收緊了貸款標準，並撥備更多資金以覆蓋潛在貸款損失，這表明它們預計好景不長。

第一資本金融公司在第四季度預留約10億美元應對潛在貸款損失，較前一季度增加33%。美國運通公司的撥備金增長超過25%，達到近5億美元。兩家公司在一年前都曾動用過這些應急資金。

“我們當然對即將進入的經濟環境保持高度警惕，“第一資本首席執行官理查德·費爾班克上週在與分析師的電話會議上表示。

消費者一直是經濟中的亮點。儘管面臨高通脹，他們仍保持穩健消費，不過假日期間有所縮減並增加了儲蓄。失業率仍處於數十年來的最低水平。

但有跡象表明，部分家庭正面臨壓力。借款人增加了信用卡消費，但償還欠款的速度有所放緩。去年第四季度信用卡和消費貸款的拖欠率接近或達到疫情前水平——疫情期間由於政府刺激措施和服務支出減少，消費者得以增加儲蓄並償還債務。

在部分消費貸款領域，拖欠率已超過疫情前水平。

在Ally金融公司，逾期60天以上的汽車貸款比例從去年同期的0.48%升至第四季度的0.89%。發現金融服務公司報告稱，其超過2%的私人學生貸款逾期30天或更久，較上年同期上升0.5個百分點。這兩項數據均高於2019年水平。

“我認為市場確實對2023年經濟走勢和潛在衰退存在諸多擔憂，“發現公司首席執行官羅傑·霍赫希爾德接受採訪時表示，“但就目前而言，在強勁就業市場的支撐下，消費者表現仍然穩健。”

他補充説，債務整合產品需求上升可能預示借款人壓力加劇。發現公司第四季度個人貸款餘額同比增長14%。

“我們確實在收緊信貸標準，“霍赫希爾德先生説，“我們始終在密切關注風險跡象。”

對於貸款機構而言，這個過程需要精妙平衡，過度收緊政策可能會損害其盈利。

“這幾乎可以看作是在走鋼絲，” RBC資本市場分析師傑拉德·卡西迪表示，“一方面，你不想過於保守而停止放貸，但同時又不能讓貸款標準像2006年那樣失控。”

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本文刊登於2023年1月31日印刷版，標題為《銀行嚴陣以待應對不良貸款》。