銀行在打擊監管之際與加密貨幣"分手"——《華爾街日報》

由於監管打擊可能切斷數字貨幣與現實世界金融系統的聯繫，銀行正在遠離加密貨幣公司。

銀行監管機構對銀行與加密貨幣客户的往來表示擔憂，此前去年 山姆·班克曼-弗裏德的FTX爆雷。美國證券交易委員會正在積極追查行業內的主要參與者，這一打擊行動可能會縮小它們的影響力。知情人士稱，這一舉動讓銀行家感到不安，他們不想與SEC盯上的客户做生意。

據知情人士透露，銀行家們正在重新評估對加密貨幣行業的任何敞口，無論多小。少數深入涉足加密貨幣的小型銀行正在減少對該市場的敞口，或完全切斷聯繫。那些與加密貨幣保持距離的銀行正更加努力地避開，關閉賬户並回避與該行業有潛在聯繫的客户。

Signature Bank已切斷與最大加密貨幣交易所國際業務的聯繫。圖片來源：John Marshall Mantel/Zuma Press紐約大都會商業銀行最近宣佈，由於監管環境發生重大變化，將關閉其加密貨幣業務。Signature Bank切斷了與最大加密貨幣交易所幣安國際業務的聯繫。這家銀行是加密貨幣領域的主要銀行之一，去年年底開始減少與加密貨幣儲户的關係。

此次打擊行動正在擠壓加密貨幣企業的生存空間。儘管該行業常自詡為傳統銀行的替代選擇，但這些公司仍嚴重依賴銀行來連接以美元、歐元等硬通貨運行的金融體系。若失去銀行支持，加密貨幣公司將難以支付員工薪酬，也無法幫助客户實現數字貨幣與法幣的兑換。

“如果沒有銀行賬户，業務幾乎寸步難行，“Signature銀行董事長斯科特·謝表示。

多年前比特幣首次興起時，加密貨幣企業開立銀行賬户困難重重。少數難以在存款業務上與大型銀行競爭的小型貸款機構敞開了大門，但通常只為他們認為最安全的大型加密貨幣機構提供服務。

這些銀行並不持有數字貨幣，而是為加密貨幣公司提供企業賬户。其中如Silvergate Capital公司還建立了特殊網絡，方便大型投資者與加密貨幣交易所之間的資金劃轉。

監管機構曾一度對加密貨幣活動持開放態度。2020年，美國貨幣監理署宣佈將允許銀行為客户託管加密貨幣。

FTX暴雷事件後監管態度急轉直下。今年1月，三大銀行業監管機構警告銀行稱，對其與加密貨幣的關聯表示擔憂。監管方表示存在"重大安全性與穩健性隱患”，並質疑該行業能否獲得安全的銀行服務。

“那枚升起的紅色信號彈實際上是在宣告，‘銀行們，如果你們打算涉足加密貨幣業務，我們將對你們嚴加監管，’”金融科技與網絡安全中心執行董事托馬斯·瓦爾塔尼安表示。“歸根結底，銀行必須自問是否值得為此承受壓力。”

監管機構通常不會直接禁止銀行與合法經營的客户往來，而是通過正式公開聲明將某些客户歸類為高風險羣體，並由審查人員在業務檢查中強化這一立場，以確保銀行未承擔過度風險。銀行往往因此認定這些客户帶來的監管麻煩得不償失，繼而終止合作。

銀門銀行正通過裁員和業務規模收縮來降低成本。圖片來源：阿里安娜·德雷克斯勒/彭博新聞花旗集團去年11月突然關閉了Swan Bitcoin的交易賬户，該比特幣交易平台首席執行官科裏·克利普斯滕表示，這迫使他緊急籌措資金支付100名員工薪資。他透露，曾尋求合作的花旗投行人士試圖介入但未果。不久後，克利普斯滕稱其個人花旗賬户也被註銷，且從未獲得任何説明。

現任加密貨幣公司顧問及投資人的前監管官員馬修·霍默指出，其客户目前開設銀行賬户困難重重。第一共和銀行代表告知霍默該行迴避加密貨幣相關企業，而初創企業銀行服務商Mercury在開户流程中會直接詢問業務是否涉及加密貨幣。

水星銀行發言人表示，由於監管不確定性，他們對這些業務進行了更嚴格的盡職調查。第一共和銀行的代表拒絕置評。

Signature銀行是退出加密貨幣市場的最知名銀行。2022年初，其1090億美元存款中有27%來自數字資產客户。該銀行去年宣佈計劃將加密貨幣業務存款佔比降至15%以下，並對單個加密客户的存款金額設置上限。

首席執行官喬·德保羅表示，監管機構雖未明確要求他們退出，但銀行認為他們"認同我們的做法”。

德保羅與銀行主席謝伊先生表示，儘管現在需要花費大量時間向其他行業客户解釋其風險敞口，但並不後悔涉足加密領域。他們認為，受加密客户歡迎的支付網絡背後的區塊鏈技術，對工資服務提供商和貨運公司等企業具有應用價值。

與此同時，部分銀行仍堅持加密貨幣業務。

Silvergate銀行全力投入加密貨幣領域，不像Signature銀行擁有其他收入來源。該行上季度遭遇擠兑，損失了大部分加密存款，目前正通過裁員和業務收縮來降低成本。Silvergate表示仍致力於服務加密公司。

然而新進入者正遭遇阻礙。2021年初獲得貨幣監理署初步批准的兩家申請銀行牌照的公司——Paxos National Trust和Protego Trust，目前處於懸而未決狀態。這兩家公司擬設立持有客户加密資產並促進交易的銀行。

Protego的有條件章程最近到期。Paxos在Twitter上的一份聲明中表示，它繼續“與OCC進行建設性合作”。

孫夢琪和賈斯汀·貝爾為本文做出了貢獻。

聯繫瑞秋·路易斯·恩西格，郵箱：[email protected]，聯繫大衞·貝努瓦，郵箱：[email protected]

本文刊登於2023年2月17日的印刷版，標題為《監管收緊下銀行避開加密貨幣公司》。