加密貨幣銀行Silvergate將關閉並償還存款 - 《華爾街日報》

加密貨幣市場的崩潰已在主流金融體系中造成了首個重大損失：Silvergate Capital 公司。

這家加州銀行作為加密貨幣市場的頂級銀行之一，表示將在遭遇擠兑後逐步停止運營並退還所有存款。擠兑迫使該銀行以鉅額虧損出售資產，以應對數十億美元的提款。Silvergate在週三的新聞稿中表示，“還在考慮如何最好地解決索賠並保留其資產的剩餘價值。”

Silvergate主要為加密貨幣行業的企業提供服務。它通過其Silvergate Exchange Network幫助機構投資者在加密貨幣交易平台間轉移資金，該網絡已於上週停止運營。

Silvergate的衰落反映了整個加密貨幣行業的崩潰。圖片來源：Ariana Drehsler/Bloomberg News該銀行的衰落反映了整個加密貨幣行業的崩潰，這一情況在去年FTX倒閉後進一步惡化。FTX及其創始人Sam Bankman-Fried控制的其他公司約佔該銀行存款的10億美元。它們的倒閉震動了加密貨幣市場，並導致Silvergate的股價大幅下跌。

該銀行的倒閉使其成為少數因市場崩盤而倒閉的非加密貨幣公司之一。一些銀行冒險接納了其他銀行不願接觸的加密貨幣客户。但Silvergate卻全力以赴，徹底改革其商業模式，專注於為加密貨幣相關企業服務。

隨着FTX的崩潰，這些客户紛紛從Silvergate銀行提取存款。隨後監管機構的打壓行動又嚇壞了為加密貨幣公司服務的銀行，促使它們退出該業務。

Silvergate近十年的加密貨幣實驗在幾個月內就土崩瓦解。

2013年時，這家銀行還是一家商業房地產貸款機構，在聖地亞哥地區有幾家分行，正在尋找存款。次年它向加密貨幣公司開放，存款隨之大幅增長，幾乎全部來自數字貨幣世界。

該公司出售了大部分傳統銀行業務，專注於加密貨幣公司和機構投資者，為FTX、Coinbase Global Inc.和Kraken等交易所提供銀行服務。

該銀行沒有將存款用於貸款，而是幾乎全部以現金或易於出售的證券形式持有。這使它能夠滿足激增至數十億美元的提款需求。

與加密貨幣相關的存款在第四季度暴跌68%。為了滿足提款需求，Silvergate出售了資產負債表上持有的證券。出售這些債券造成的7.18億美元虧損遠超該銀行至少自2013年以來的總利潤。

Silvergate的倒閉讓舉步維艱的加密貨幣行業又少了一家銀行。據《華爾街日報》上月報道，監管機構一直對銀行在加密貨幣領域的風險敞口表示擔憂，促使它們重新考慮對加密貨幣行業的任何風險敞口，無論多小。2月份，高層監管機構就與加密貨幣存款相關的流動性風險向銀行發出警告。

銀行監管機構的這一推動舉措是一場更廣泛打擊行動的一部分，該行動可能切斷數字貨幣與現實世界金融體系的聯繫。

儘管加密貨幣行業經常自詡為銀行的替代品，但它仍然嚴重依賴銀行來與以美元和歐元等硬通貨運行的金融體系建立聯繫。沒有銀行，加密貨幣公司難以支付員工工資，也無法讓客户將資金轉入和轉出數字貨幣。

Silvergate上週披露，該行在1月和2月出售了更多證券，這些證券的出售虧損可能使該銀行“資本不足”。該行表示正在評估其持續經營的能力，並且無法按時提交經審計的財務報表。該銀行列舉了一系列可能顛覆其未來運營的不確定因素，包括監管問題和調查。

披露後，包括Coinbase、Circle Internet Financial、Paxos Trust Co.和Galaxy Digital Holdings Ltd.在內的一批加密貨幣公司與該銀行斷絕了關係。

上週五，該銀行表示，其深受加密貨幣客户歡迎的專用支付網絡Silvergate Exchange Network將關閉。

加州金融保護與創新部專員Clothilde Hewlett週三表示，監管機構“正在密切關注事態發展，以促進Silvergate安全、迅速地自願清算。”

Silvergate的股價今年已下跌72%，在週三的公告發布後，盤後交易中又下跌了40%。

大衞·貝努瓦為本文做出了貢獻。

聯繫瑞秋·路易斯·恩西格，郵箱：[email protected]

刊登於2023年3月9日印刷版，標題為《加密貨幣銀行Silvergate將關閉並進行清算》。