監管機構關閉硅谷銀行，FDIC接管——《華爾街日報》

美國加州聖克拉拉訊——硅谷銀行週五倒閉，成為美國曆史上第二大銀行破產案。此前，存款擠兑導致這家以科技行業為主的貸款機構籌集新資金的計劃破滅。

聯邦存款保險公司表示，已通過其新成立的聖克拉拉存款保險國民銀行實體接管該銀行。監管機構稱，該行所有存款均已轉移至新銀行。

聯邦存款保險公司表示，受保儲户將在週一上午前獲得資金。存款超過保險上限的儲户將獲得未投保餘額的接管證書，這意味着有大額存款滯留該銀行的企業不太可能很快取出資金。

根據美聯儲數據，截至12月31日，該行以約2090億美元資產位列美國第16大銀行。這是自2008年金融體系瀕臨崩潰以來倒閉的最大銀行，僅次於危機時期華盛頓互助銀行的破產規模。

硅谷銀行倒閉是美國曆史上第二大銀行破產案。圖片來源：David Paul Morris/Bloomberg News該銀行母公司SVB金融集團在週五上午取消22.5億美元股票發售計劃後，正緊急尋找買家。但監管機構不願等待。加州金融保護與創新部週五數小時內勒令該行停業，並將其交由聯邦存款保險公司接管。

加州監管機構在週五的一份文件中表示，僅週四一天，客户就試圖提取420億美元——約佔該行存款總額的四分之一。文件顯示，大量提款摧毀了該行的財務狀況；截至週四收盤時，該行的現金餘額為負近10億美元，無法支付其在美聯儲的對外付款。

監管機構稱，該行在週三時財務狀況良好。一天後，它就破產了。

SVB的困境拖累了整個行業。投資者在週四拋售了大大小小銀行的股票，僅美國四大銀行的價值就縮水了520億美元。大型銀行在週五有所回升，但許多規模較小的銀行繼續暴跌。有幾家銀行因波動性過大而停牌。

投資者擔心那些與SVB情況相似的銀行。總部位於舊金山的第一共和國銀行(First Republic Bank)主要為企業和富人服務，自週三以來，其股價已下跌約30%。該行週五表示：“第一共和國銀行的存款基礎穩固。”

PacWest Bancorp的股價在過去兩天裏下跌了54%。其貸款組合中有超過三分之二與房地產相關，其中相當一部分貸給了風險投資公司。

SVB主要服務於初創企業的封閉生態系統以及為其提供資金的投資者。隨着科技行業的發展，其存款激增，2021年增長86%，達到1890億美元，並在一個季度後達到1980億美元的峯值。該行將大量存款投入美國國債和其他政府支持的債務證券。

科技行業在美聯儲去年開始加息以抑制通脹後遭遇重挫。結果，初創企業從硅谷銀行提取存款的速度超出了銀行的預期。而新投資陷入停滯，意味着沒有新資金流入該銀行。

與此同時，利率上升削弱了硅谷銀行龐大債券投資組合的價值。該銀行需要新的資本。

據知情人士透露，硅谷銀行本週早些時候聘請了高盛集團來執行一項私募股票出售計劃，並打算在完成後宣佈，以避免驚嚇投資者。

該人士稱，隨後穆迪投資者服務公司通知硅谷銀行，計劃下調該銀行的信用評級。按照慣例，穆迪會在信用評級變更前24小時通知發行人。

硅谷銀行首席執行官格雷格·貝克爾曾告訴客户，該銀行財務狀況穩健。圖片來源：勞倫·賈斯蒂斯/彭博新聞接近交易的人士表示，銀行家和硅谷銀行高管擔心評級下調對公司的影響會比股票出售更大。他們匆忙引入私募股權公司General Atlantic，以5億美元的承諾錨定交易，並在週三市場收盤後宣佈了計劃中的出售。當晚晚些時候，穆迪下調了該公司的評級。

硅谷銀行(SVB)股價週四開盤後大幅下跌。該股的劇烈波動令客户感到恐慌，他們開始從銀行撤資，以避免在銀行倒閉時遭受損失。

首席執行官格雷格·貝克爾(Greg Becker)週四試圖通過電話安撫客户，告訴他們儘管出現虧損，但銀行財務狀況穩健。但這並未奏效。風險資本投資者建議初創企業從銀行撤資，以避免存款損失超過聯邦存款保險公司(FDIC) 25萬美元的保險上限。截至2022年底，該行有超過1,510億美元的存款超過了FDIC的保險上限。

競爭對手的銀行接到了大量潛在客户的電話，這些客户希望轉移存款。

洛杉磯孕產護理初創企業Ruth Health的聯合創始人艾莉森·格林伯格(Alison Greenberg)週四正在開會時，收到了一位種子投資者發來的緊急電子郵件。

“郵件基本上就是説‘硅谷銀行正在崩潰，你急需把錢取出來’，”格林伯格説。

Ruth Health的另一位聯合創始人吳奧黛麗(Audrey Wu)開始從公司賬户轉出不同面額的資金，希望不會觸發任何自動系統，這些系統可能會標記交易並可能延遲交易。

她説，當她準備從賬户進行最後一筆轉賬時，硅谷銀行的網站崩潰了，她無法重新登錄。

週四，硅谷銀行股價下跌逾60%，至106.04美元。

據知情人士透露，高盛(Goldman)的銀行家週四下午安排硅谷銀行以每股95美元的價格出售股票。這些人説，隨着股價持續暴跌，越來越多的客户從銀行提取存款，這筆交易失敗了。

部分支持者試圖為硅谷銀行爭取支持。金融科技投資機構Restive Ventures週五凌晨在一封電子郵件中表示，其資金仍存放在硅谷銀行，並鼓勵投資組合公司也這樣做。郵件稱：“在時間緊迫的情況下，通過互聯網轉移企業資金是災難的配方。”

數小時後，股票發售計劃被取消。根據《華爾街日報》看到的一封郵件副本，該銀行通知員工"今天開始居家辦公，直至另行通知"。

西海岸時間上午9點前，監管機構已接管該銀行。

週五早上，二十餘人聚集在銀行聖克拉拉總部，其中部分自稱是客户。聯邦存款保險公司宣佈關閉銀行的新聞稿被貼在上鎖的玻璃門上。

“我們現在麻煩大了，“一位客户在電話中説，“我們不該把所有雞蛋放在一個籃子裏，“他補充道。

亞馬遜網絡服務初創企業諮詢合作伙伴Avahi Inc.顧問Jack Singh表示，公司週四就開始嘗試將資金從硅谷銀行電匯至摩根大通賬户。截至週五上午，部分轉賬尚未完成。他趕到銀行總部，想看看能否提取哪怕4萬或5萬美元。

Singh表示需要支付員工工資。“有些人的生計就指望存在銀行的錢，“他説，並補充道"今天是週五，一切突然停擺。員工們肯定會開始打電話來詢問。”

辛格先生表示，他6歲的兒子無意中聽到他與會計師關於此事的對話。小男孩掏出錢包，試圖給父親幾美元。

本·福爾迪和達娜·西米盧卡對本文亦有貢獻。

聯繫雷切爾·路易斯·恩西恩，郵箱：[email protected]，科裏·德瑞布什，郵箱：[email protected]，梅根·博布羅夫斯基，郵箱：[email protected]

刊登於2023年3月11日印刷版，標題為《科技銀行倒閉震動市場》。