監管機構在硅谷銀行倒閉後關閉Signature Bank——《華爾街日報》

Signature Bank於週日被監管機構關閉，這是三天內第二家大型銀行倒閉。  

這家總部位於紐約的銀行在中等規模貸款機構SVB金融公司週五被監管機構接管後遭遇信任危機。Signature還因押注加密貨幣銀行業務而陷入困境，該業務在行業崩潰和銀行監管機構打擊貸款機構對數字資產的敞口後失敗。這是美國曆史上第三大銀行倒閉案。 

據知情人士透露，該銀行急於在週一上午之前找到買家或其他解決方案以支撐其財務狀況，但未能及時完成出售。

Signature董事會成員Barney Frank表示，Signature週五遭遇了數十億美元的銀行擠兑。Frank是前國會議員，曾在2008年金融危機後參與制定了具有里程碑意義的Dodd-Frank金融法。

他表示，在SVB倒閉後，客户對Signature在加密貨幣方面敞口的擔憂加劇。客户告訴高管，他們更願意將資金存放在摩根大通等大型銀行。

“這是由SVB引發的恐慌，”他在一次採訪中表示。“直到週五的最後幾個小時，我們一切都還好。”

銀行監管機構表示，Signature的客户將拿回所有存款，包括超過25萬美元聯邦存款保險上限的資金。

美聯儲和財政部聯合採取了一項非同尋常的措施，將SVB和Signature Bank指定為金融體系的系統性風險，使監管機構能夠靈活地為未投保的存款提供支持。監管機構希望這一舉措以及其他保護存款的措施能夠遏制週一早上其他受驚客户的影響。

Signature Bank曾成為加密貨幣市場的領軍銀行之一。圖片來源：Marissa Alper/華爾街日報Signature銀行成立於2001年，向企業和個人宣傳自己是大型銀行之外的另一種選擇。該銀行以客户服務和沒有官僚主義繁文縟節而自豪。它曾支持客户、嘻哈音樂製作人Irv “Gotti” Lorenzo，當時他正面臨洗錢指控。

金融危機後，該銀行迅速發展，成為投資者的寵兒。2018年，Signature聘請了專門從事加密貨幣業務的銀行家，作為其拓展商業房地產以外業務的一部分。其他銀行不願接受加密貨幣客户，Signature成為加密貨幣市場的領軍銀行之一。

這一專注點以及為加密貨幣公司定製的支付系統幫助該銀行在兩年內存款翻了一番多。2022年初，其約27%的存款來自數字資產客户。

隨着時間推移，該銀行對加密貨幣的敞口成為一個問題。在Sam Bankman-Fried的加密貨幣交易所FTX於11月倒閉後，市場暴跌加劇，導致數十億美元的存款流失。

去年年底，該銀行表示正在減少加密貨幣業務，並與一些加密貨幣客户分道揚鑣。它切斷了與最大加密貨幣交易所幣安的國際業務聯繫。但這些舉措未能安撫投資者。上週，另一家服務於加密貨幣領域的銀行Silvergate Capital Corp.和專注於科技的硅谷銀行相繼關閉，螺旋式下滑加劇。

銀行的倒閉可能進一步切斷加密貨幣行業與美國受監管銀行系統的聯繫。包括Circle Internet Financial Ltd.、Coinbase Global Inc.和Payward Inc.旗下的Kraken在內的一些大型數字資產公司曾使用Signature Bank。

上週日晚些時候，一些加密貨幣公司召開了緊急會議，另一些公司則與銀行家聯繫，急於尋找替代機構存放存款。

加密貨幣交易所Kraken的聯合創始人Jesse Powell表示，公司可能不得不轉移部分資金並尋找更多銀行合作伙伴。

“這真的很糟糕，我的意思是，整個行業不得不失去兩家為零售資金提供服務的銀行，“Powell在Twitter上表示。

發行與美元掛鈎的流行加密貨幣的Circle首席執行官Jeremy Allaire在Twitter上寫道，由於Signature關閉，該公司將通過紐約梅隆銀行 Corp.結算交易。上週，由於對公司銀行合作伙伴的擔憂，Circle的穩定幣與1美元的掛鈎脱鈎。Allaire表示，Circle最早可能在週一引入新的交易銀行合作伙伴。

Signature的股價上週五下跌了23%，這是自2004年上市以來最糟糕的一天，過去12個月下跌了75%以上。知情人士稱，由於其他公司迅速倒閉，一些客户在過去幾天開始將資金從該銀行轉移到其他機構。

週日，紐約州金融服務部介入，將該銀行交由聯邦存款保險公司接管。

聯邦監管機構在一份聲明中表示，股東權益將不受保護，且高級管理層已被撤換。

FDIC表示已成立新實體Signature Bridge Bank，將於週一在監管下正常營業。監管機構稱客户可支取全部資金，支票也將正常清算。FDIC任命了去年7月從五三銀行卸任CEO的格雷格·卡邁克爾（Greg Carmichael）執掌新成立的Signature Bridge銀行。

截至2022年底，該銀行擁有1100億美元資產和886億美元存款。按存款規模計算，它是去年美國第30大銀行。

與硅谷銀行類似，Signature也嚴重依賴超出FDIC保險範圍的大額存款。當客户擔憂銀行安全時，這類存款可能迅速流失。截至12月末，其89.7%的存款未獲FDIC保險。

弗蘭克先生認為監管機構接管Signature的行動過於倉促，稱該銀行本屬穩健。

“我認為反應過度了，“他表示，“Signature將會成為一筆非常划算的交易。”

——Vicky Ge Huang對本文亦有貢獻。

聯繫記者David Benoit請致信[email protected]，Rachel Louise Ensign請致信[email protected]，Caitlin Ostroff請致信[email protected]

出現在2023年3月13日的印刷版中，標題為《Signature成為三天內第二家倒閉的大型銀行》。