《華爾街日報》：11家銀行向第一信託銀行存入300億美元

美國最大的銀行們攜300億美元鉅額資金緊急馳援第一共和銀行，試圖遏制近期兩家銀行倒閉後蔓延的恐慌情緒。

知情人士透露，該銀行高管近日共同制定救助方案，並與財政部長珍妮特·耶倫及華盛頓特區其他官員和監管機構進行了磋商。

摩根大通、花旗集團、美國銀行和富國銀行分別向第一共和銀行存入50億美元無保險存款（各銀行在聲明中確認了《華爾街日報》早前報道），摩根士丹利與高盛集團各出資25億美元，另有五家銀行各注資10億美元。

第一共和銀行股價連日暴跌，但週四午後交易中出現回升。圖片來源：Bryan Banducci/華爾街日報美國財政部、美聯儲、聯邦存款保險公司及貨幣監理署在聯合聲明中表示：“大型銀行集團的這一支持舉措極為可貴，彰顯了銀行體系的韌性。”

硅谷銀行和簽名銀行倒閉後，過去一週大型銀行收到了來自第一信託銀行等中型銀行數十億美元存款的湧入。摩根大通等機構現在正將部分吸納的資金實質回撥。

據知情人士透露，這些存款不附帶特殊條款，利率與該行其他儲户一致。

現金注入可能解決第一信託銀行面臨的股價暴跌和儲户流失等緊迫問題。但在利率上升、儲户突然意識到大額無保險存款風險的新環境下，該行仍需應對更嚴峻的經營壓力。

財長耶倫週四在國會聽證會上試圖安撫不安的儲户：“美國民眾可以放心，他們的存款在需要時必定安全。”

知情人士稱，耶倫週二與摩根大通CEO戴蒙通話啓動了對第一信託的救助，週四下午還在財政部辦公室與戴蒙及其他銀行CEO進行了會談。

這項特殊救援協議旨在通過將第一信託打造成防火牆來保護整個銀行體系免遭恐慌蔓延。繼硅谷銀行和簽名銀行倒閉後，市場普遍擔憂第一信託可能成為下一張多米諾骨牌。

不安情緒已蔓延至全球。瑞士信貸集團(Credit Suisse Group AG)因一系列失誤和客户流失而陷入困境，在該公司股價跌至歷史低點後，週三被迫從本國央行獲得了逾500億美元的緊急貸款。

第一信託銀行(First Republic)的股票週四上漲10%，扭轉了當天早些時候的跌勢。該股本週累計下跌逾60%，其市值已從3月8日硅谷銀行(SVB)危機爆發時的210億美元跌至50億美元以下。

硅谷銀行上週的倒閉引發了人們對其他擁有大量無保險存款的地區性銀行的擔憂。第一信託銀行與這家倒閉的銀行一樣，服務於灣區的類似客户羣。

客户從第一信託銀行撤出了數十億美元的存款，該銀行週日試圖阻止這一趨勢，宣佈從美聯儲(Fed)和摩根大通(JPMorgan)獲得額外資金，使該銀行的總可用流動性達到700億美元。

知情人士表示，這些資金包括使用美聯儲的貼現窗口，這是一個銀行可以用於快速獲得資金的短期借款計劃。銀行一直對利用該計劃感到擔憂，該計劃通常被稱為該行業的最後貸款人。

第一信託銀行週四表示，過去一週的某個晚上，它從美聯儲借入了高達1090億美元的資金。該公司表示，過去一週，有保險存款保持穩定，存款外流“大幅放緩”。

但標普全球評級(S&P Global Ratings)週三將該銀行的債券評級下調至垃圾級，投資者繼續拋售，增加了更多的不確定性。

這一快速變化的局勢讓人聯想到2008年金融危機期間銀行系統的戲劇性場景，當時戴蒙扮演了白衣騎士的角色，收購了貝爾斯登和華盛頓互惠銀行。隨後而來的是訴訟、損失和政治壓力。戴蒙曾表示，他再也不會參與政府主導的救助交易。

第一共和銀行的業務和股市估值長期以來一直是銀行業羨慕的對象。其客户主要是沿海地區的富裕個人和企業。其貸款業務的核心是向馬克·扎克伯格這樣的客户提供鉅額抵押貸款。這些貸款很少出現壞賬。截至2022年底，該銀行擁有約2130億美元的資產和1760億美元的存款。

2022年，其利潤有所增長，但美聯儲激進的加息措施造成了損失。第一共和銀行的富裕客户不再滿足於將大筆資金存放在無息銀行賬户中。

銀行業在危機時期曾多次嘗試團結一致，但結果參差不齊。1998年，對沖基金長期資本管理公司遭受鉅額虧損，大多數大型銀行因擔心自身風險而同意救助。2008年，它們的首席執行官們嘗試用類似的方法救助雷曼兄弟，但未能達成協議。

它們還採取了不那麼激進的措施來提振金融體系的信心。2020年初，隨着疫情衝擊市場，各大銀行宣佈都將從美聯儲的貼現窗口借款。它們並不需要這些資金，但希望減少借款的污名。

參與第一共和國救援計劃的其他銀行包括美國合眾銀行、PNC金融服務集團公司、Truist金融公司、紐約梅隆銀行公司以及道富銀行公司。

Laura Cooper、Lauren Thomas、Rebecca Ballhaus和Andrew Duehren對本文亦有貢獻。

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刊登於2023年3月17日印刷版，標題為《大型銀行出手救助第一共和國》。