美國需要其小型銀行 - 《華爾街日報》

圍繞硅谷銀行和簽名銀行的最新事件，給社區銀行、中型銀行和地區銀行的健康發展帶來了前所未有的挑戰。我們正以越來越快的速度走向一個由少數幾家受政府有效擔保的超大型銀行主導的歐洲式銀行體系。這將意味着美國銀行體系的根本性轉變，削弱其對中小企業和地方社區的支持。

這種轉變部分歸因於過去幾十年銀行合併的大趨勢，這使得最大的銀行能夠繼續擴大規模。但現在又出現了一個新的威脅：儲户可能迅速轉向尋求"大而不倒"銀行的庇護，導致小型銀行資金枯竭。

大型銀行在我們的金融體系中發揮着至關重要的作用。它們為重大項目、國際貿易、大公司、主要投資機構和大交易商提供關鍵服務。但小企業是美國經濟增長的引擎——是創造就業和創新的驅動力。社區和地區銀行專注於這些企業的需求，在經濟困難時期維持它們的生存。僅在疫情期間，社區銀行就提供了30%的薪資保護計劃貸款。根據美國獨立社區銀行家協會的數據，社區銀行提供了60%的小企業貸款和80%以上的農業貸款。偉大的創新公司都是從中小企業起步的。地方銀行的支持對它們的成長至關重要。

美國銀行體系的核心在於社區銀行和地區銀行，它們與客户關係緊密，服務多元化的客户羣體和企業，並深度參與社區建設。這與西歐的集中式銀行體系形成鮮明對比，後者導致了經濟停滯和缺乏創新小企業。美國銀行體系的地方化特點使得消費者依賴借貸購置房產、汽車等大額消費，而小企業同樣依靠此類融資完成支付和覆蓋運營成本。若缺乏有動力、基礎設施和資源來優先服務這些客户的社區銀行，我們經濟的這些核心特徵將遭受重大損害。

當前是美國銀行體系的關鍵時刻，政策制定者需要決定塵埃落定後該體系的形態。他們可以默許大型銀行快速兼併整合，或是支持一個更穩定、更具活力的小型、中型及地區銀行生態系統，以更好地滿足全國小企業主和社區的需求。

上週末大型金融機構和巨型銀行的沉默已傳遞出清晰信號。若鬆動維繫國家企業命脈的金融網絡，將犯下嚴重錯誤。

格林先生是Tassat集團董事長兼首席執行官。邁克爾森先生是邁克爾森資本首席投資官兼Tassat董事。

照片：蓋蒂圖片社/iStockphoto刊登於2023年3月17日印刷版，標題為《美國需要其小型銀行》。