銀行困境對你的抵押貸款意味着什麼 - 《華爾街日報》

購房者在選擇抵押貸款時面臨新的壓力源：銀行的健康狀況。

硅谷銀行倒閉後，本週多家地區性銀行股價暴跌。第一共和銀行週三被惠譽評級和標普全球雙雙下調至垃圾級。儘管實際倒閉的銀行寥寥無幾，但地區銀行作為住房貸款的重要來源，此次風波仍在購房者和房主中引發了連鎖焦慮。

如果您目前擁有住房且貸款銀行倒閉，無需過度擔憂。您的貸款將被其他機構收購，您只需繼續向接管貸款的服務商還款即可。

房地產律師建議，當前購房者可能需要採取額外措施來保護意向房產的定金。方法之一是在購房協議中加入條款，約定若因貸款機構倒閉或非買方可控原因導致無法放貸時的處理方案。

紐約房地產律師丹尼爾·格什伯格表示，這種被稱為"融資意外條款"的約定能確保買方定金安全，現在大多數合同都應包含該條款。

“要求加入融資意外條款正被視為越來越合理的訴求，“格什伯格先生説。

他指出，三年前新冠疫情高峯期時，這類條款更為常見，當時部分買家擔心銀行系統運作。隨着人們意識到仍能獲得貸款，此類要求逐漸減少。

格爾什伯格先生表示，賣家通常不會反對買家的這一要求。如果買家財務狀況穩健，賣家一般會接受這項條款，允許買家在一定期限內（通常是30天）另尋貸款機構。

硅谷銀行倒閉事件引發了房主和購房者對地區性銀行的擔憂。圖片來源：David Paul Morris/彭博社紐約房地產經紀人貝基·丹奇克表示，資金應急條款雖不常見，但越來越多的買家開始提出此類要求。她指出，部分買家要求資金應急條款並非出於對貸款機構財務健康的擔憂，而是認為這樣能增加與賣家的議價籌碼。

“有些買家會盡可能提要求，因為他們有條件這麼做，“她説。

理財網站NerdWallet的住房抵押貸款專家凱特·伍德建議，借款人應多方比較貸款機構，至少向三家申請預批貸款。

她表示，雖然向多家機構申請貸款意味着需支付多筆申請費（可能高達500美元且通常不可退還），但這樣能對比不同機構的貸款評估方案。

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