美聯儲2019年曾對硅谷銀行風險管理提出擔憂——《華爾街日報》

華盛頓——文件顯示，美聯儲至少在硅谷銀行本月早些時候倒閉的四年前就開始對其風險管理表示擔憂。

根據《華爾街日報》查閲的一份去年在硅谷銀行風險投資部門員工中傳閲的演示文稿，2019年1月，美聯儲就硅谷銀行的風險管理系統向其發出了警告。

美聯儲發佈了一項所謂的“需關注事項”，這是一種比執法行動輕微的違規通知。監管機構應確保問題得到解決，但尚不清楚美聯儲在2019年是否對硅谷銀行執行了這一標準。

隨着時間的推移，硅谷銀行從央行收到大量警告。圖片來源：Preston Gannaway for The Wall Street Journal隨着時間的推移，央行向硅谷銀行發出了大量警告，表明該銀行的問題已在其主要聯邦監管機構美聯儲的監控範圍內。央行對其監管硅谷銀行的審查將於5月完成。

硅谷銀行的一位女發言人沒有立即回應置評請求。與華盛頓美聯儲委員會共同管轄該銀行的舊金山聯儲也沒有回應置評請求。

硅谷銀行的倒閉是美國曆史上第二大銀行倒閉事件。其崩潰標誌着後金融危機時代監管架構面臨的最大考驗，該架構旨在迫使銀行減少風險並更嚴密地加以監控。

SVB財務狀況的風險在其倒閉前數月就已顯現。該銀行母公司披露，截至2022年9月底，其持有至到期債券的市場價值比資產負債表賬面價值低159億美元。這一缺口略高於SVB當時158億美元的總股本。

在SVB宣佈增資並虧本出售大量證券後，其大量集中的無保險儲户開始逃離。前官員表示，監管規定將此類存款視為相對穩定，因為它們通常標誌着長期的業務關係。

官員們正試圖控制加州聖克拉拉銀行和第二家公司Signature Bank倒閉的影響，監管機構稱這兩家機構對金融體系構成威脅。美國主要銀行週四表示，將向第三家銀行First Republic Bank存入300億美元，此前該行面臨股價下跌和儲户流失。

審查人員對SVB的證券投資組合表示擔憂，隨着央行加息，這些證券大幅貶值。官員們表示，該銀行客户高度集中於風險投資和科技初創企業，這對銀行監管機構來説是一個不尋常的案例。

美聯儲對大型銀行實施更為嚴格的監管規定，因此硅谷銀行過去幾年的快速增長本應使其逐步接受該監管機構更為嚴苛的監督。

根據硅谷銀行風險投資部門向員工展示的材料，在2019年收到警告後，美聯儲於2020年告知該行，其風險控制體系未達到對大型金融機構（即資產超千億美元的銀行控股公司）的預期標準。

未達美聯儲監管要求的大型銀行應當採取整改措施解決問題，否則可能面臨執法行動。

當時該行正處於疫情初期的存款激增期，規模迅速擴張。材料顯示，2021年第一季度生息資產平均餘額較上年同期增長76%。

根據聯邦存款保險公司數據，在美聯儲提出監管擔憂的2019年，該行資產約為700億美元，到2020年末增至1140億美元，2021年末更是較2020年近乎翻倍至約2090億美元。

曾任貨幣監理署代理署長的Patomak Global Partners執行副總裁基思·諾雷卡指出：“美聯儲對硅谷銀行風險管理體系的批評令人質疑——為何此後仍允許其規模擴張一倍。”

聯繫記者：安德魯·阿克曼（[email protected]）與戴夫·邁克爾斯（[email protected]）

出現在2023年3月20日的印刷版中，標題為’美聯儲在2009年對SVB提出警告’。