銀行倒閉事件凸顯風險管理缺陷——《華爾街日報》

紐約Signature銀行總部。Signature銀行和硅谷銀行的倒閉以及其他銀行的動盪再次引發了人們對這一話題的關注：風險管理。圖片來源：Yuki Iwamura/Associated Press當銀行和監管機構匆忙應對自2007-08年金融危機以來最危險的行業狀況時，專家們表示，有一個長期存在的問題需要關注：風險監督並不總是能勝任這項工作。

風險專業人士表示，許多銀行的董事會級風險委員會既沒有影響力，也沒有專業知識來對抗公司領導層，這一弱點在最近的銀行倒閉事件後應該得到解決。

根據法律，資產總額在500億美元或以上的大型銀行必須設立一個直接向銀行控股公司董事會報告的風險委員會。根據金融危機後通過的《多德-弗蘭克法案》修正案，這些委員會必須至少包括一名在“識別、評估和管理”大型金融公司風險敞口方面有經驗的成員。

但前花旗集團消費者貸款部門首席風險官、現任馬里蘭大學羅伯特·H·史密斯商學院教授的Clifford Rossi表示，董事會級風險委員會往往只滿足於這一名合格成員，有時可能缺乏與高級管理層抗衡的專業知識。

羅西博士指出，這些問題可能非常嚴重。他的研究發現，上一場金融危機中的大多數問題都可追溯至風險治理缺陷。他在論文中提出若干政策解決方案，包括加強監管機構與保險公司對風險管理的審查。

完善的風險管理能讓銀行在極端壓力時期獲得保護——甚至起死回生。但這項工作需要耗費大量人力，技術性強，且涉及對商業計劃進行漏洞排查以尋找潛在風險點。雖然近期銀行倒閉潮的成因尚未完全明朗，但部分行業觀察人士已指出風險管理鬆懈是主因。

曾將硅谷銀行列為會員的行業組織"銀行政策研究所"表示，硅谷銀行和簽名銀行的倒閉"似乎主要反映出管理與監督的失職"。但該機構同時強調，其分析基於"初步且不完整的思考"。

風險專業人士稱，這一時刻應成為銀行加強監管的警鐘。

人才諮詢公司ZRG Partners的董事總經理羅伯特·M·約馬佐表示，自金融危機以來，許多全球性機構乃至美國地區銀行在改善風險監督方面已取得重大進展。他專門為金融機構及其他企業物色風險與合規人才，但指出銀行董事會風險監督的有效性存在"連續性差異"。

約馬佐稱，部分主要服務科技行業的新興銀行更注重營銷與營收而非風險管控。他近期拒絕了一家銀行客户的委託，該客户雖欲填補風險職位空缺，卻更關注候選人形象而非專業能力。

在硅谷銀行，董事會風險委員會的部分成員履歷與傳統風險管理領域相去甚遠。其中一位是納帕谷葡萄園主，其任命消息曾被葡萄酒行業刊物《葡萄酒商業》報道。該行在證券備案文件中將"精品葡萄酒"列為核心關注領域之一。另一位成員則長期供職於諮詢公司。而該行風險委員會主席是位風險投資人。

硅谷銀行風險委員會確實至少有一位具備風險背景的成員：曾任美國財政部副部長、在投資機構有數十年經驗的瑪麗·米勒。但該行首席風險官職位自去年4月前任離職後已空缺約八個月。

部分調查顯示銀行管理層正日益重視風險管理。美國銀行11月對首席財務官的調查顯示，30%受訪者將提升風險識別與緩釋能力列為首要任務，較上年18%的比例有所上升。

約馬佐先生認為許多銀行正在配備合格董事成員，但若職責預期未明確界定，即便專家雲集的風險委員會也可能面臨阻力。

“坦白説，董事會風險委員會的具體職責界定仍處於非常初級的階段，“他表示，這些銀行倒閉事件"整體上凸顯了董事會治理問題，以及加強培訓、明確董事會職責的必要性。”

曾任職美國財政部、現任南加州大學馬歇爾商學院風險管理教育項目負責人的克里斯汀·雅科尼表示，她不願倉促對兩家銀行倒閉的根本原因下結論。許多銀行已至少採取了一些措施來加強風險管理，但文化決定了這些措施能否成功。

“如今你我可以走進任何一家銀行——無論是近期倒閉的還是蓬勃發展的——都可能看到一套精心設計的風險管理政策和流程，“她説，“但歸根結底，一切都取決於文化。”

但她補充道，外界往往難以察覺這種文化。“除非發生訴訟，否則我們無法看清內部情況。”

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