數千名退休人員無法提取存入被起訴金融家格雷格·林德伯格控制企業的儲蓄 - 《華爾街日報》

佛羅里達州坦帕市附近的退休人員馬克·辛特爾憤怒不已，因為他從保險公司購買的70萬美元年金已被凍結近四年。他是數萬名資金因自稱億萬富翁的格雷格·林德伯格商業帝國逐漸崩塌而無法取回的受害者之一。

許多人可能永遠無法收回部分資金，有些人在等待期間已離世。

“這給我們的退休計劃砸出了一個大洞，“67歲的辛特爾先生説。他和妻子為了節省現金賣掉了房子，搬到了更小的住所。

與此同時，林德伯格卻搬到了附近過着奢侈生活。他將214英尺長的遊艇停泊在坦帕附近，最近在該地區購置了一處10卧室莊園和另一棟寬敞住宅。

這位52歲的高管上月被聯邦起訴，指控其通過將保險公司20億美元資金借給其私人集團旗下企業實施欺詐，同時涉嫌挪用鉅額資金維持奢華生活。他拒不認罪，目前保釋在外。

直到去年七月，林德伯格還因涉及保險公司的賄賂指控在聯邦監獄服刑。上訴法院推翻定罪後，他在服刑21個月後獲釋。案件定於十一月重審。

格雷格·林德伯格上月因涉嫌從旗下保險公司欺詐性挪用鉅額資金被聯邦起訴。他對此表示不認罪。照片：格雷格·林德伯格/羅伯特·布朗公共關係公司/美聯社這位高管還與北卡羅來納州監管機構陷入了一場曠日持久的法庭鬥爭。監管機構於2019年接管了他的保險公司，現主張應予以清算。林德伯格先生此前居住在北卡羅來納州，曾是2019年《華爾街日報》調查報道的對象，他堅稱保險公司運營良好，並已制定拯救計劃。

令津特爾等人憤慨的是，他們認為林德伯格正利用他們的資金應對法律糾紛，使其在眾人節衣縮食時仍能維持奢侈生活。據法庭文件顯示，這位離異高管在女性禮物上花費數百萬美元，包括支付費用讓某些女性為其生育後代。

文件顯示，約7萬名持有總值22億美元年金產品的投資者無法提取資金。其中多為2017至2018年間購買五至七年期年金的退休人員或保守型投資者。理財顧問通常將這些產品宣傳為比銀行存單更安全、收益更高的替代品。

“這是退休生活中未預料到的災難，“71歲的康涅狄格州龐弗雷特居民斯蒂芬·朗德表示。他與69歲的妻子蘇珊都是退休教師，2017年賣房後將10萬美元投入科羅拉多銀行家人壽年金。朗德回憶稱，當地公民銀行的代表曾保證資金安全且可隨時支取。

2019年，當他們試圖提取資金購買新房時，發現年金已被凍結。這對夫婦不得不申請抵押貸款，並無法如預期那樣頻繁旅行或外出就餐。

週五，斯蒂芬·朗德在康涅狄格州的家中。向眾多客户銷售年金產品的公民銀行發言人拒絕對具體客户置評，但稱整體情況為“大規模欺詐”，並表示已向陷入困境的客户提供幫助。

與銀行賬户類似，人壽保險產品也受保險保障，在此案例中由行業資助的擔保協會提供保護，通常為年金所有者提供最高25萬美元的保障。但有一個問題：只有在保險公司進入清算程序後，消費者才能獲得賠付，而林德伯格先生正在反對這一舉措。

文件顯示，即使保險公司進入清算程序，約1600名年金所有者也無法獲得全額賠付，因為他們的總投資額比所在州的賠償上限高出約2.5億美元。北卡羅來納州監管機構表示，他們樂觀地認為，通過對林德伯格先生提起的法律訴訟，可以填補大部分（如果不是全部）這一缺口。

此次清算可能是美國曆史上損失第三大的人壽保險破產事件。協會官員初步估計，他們可能需要向保險公司收取近15億美元以彌補資金缺口。

斯蒂芬·朗德表示，這對夫婦出售房屋所得的資金“本應是我們的養老錢”。他説，他們沒能像希望的那樣經常外出或旅行。林德伯格先生稱自己在此賄賂案中遭到陷害，最新起訴是迫使他認罪的伎倆。一位女發言人表示：“林德伯格先生沒有做錯任何事，他已公開聲明將贏得這場鬥爭或為此奮鬥到底。”

該發言人指責監管機構對這位高管懷有敵意，並拒絕考慮將保險公司出售給外部方的提議。她表示林德伯格先生“始終為保單持有人做出正確選擇”。

聯邦檢察官在起訴書中指控林德伯格挪用保險公司資金維持奢侈生活，包括支付私人飛機、派對策劃、62萬美元的歐洲度假以及為當時女友購置北卡羅來納州羅利豪宅的費用。

另一起涉及林德伯格個人支出的民事訴訟文件顯示，這位離異高管曾支付鉅額費用通過代孕生育後代。

其安保主管去年11月向聯邦法院作證時稱，該高管當時與五名不滿3歲的子女居住在坦帕市，第六個孩子即將出生。林德伯格在法庭文件中表示，他最近購買的兩棟住宅中有一棟正用於子女的家庭教育。

“林德伯格先生的個人支出（包括生育撫養子女）從未動用保險公司資金，”其發言人強調。

12月，北卡羅來納州一名法官下令對其中兩家保險公司進行清算，這將觸發擔保協會的賠付。法官提到了他收到的保單持有人來信，包括一名81歲的肺病患者和一位丈夫患有帕金森病的女性。

法官拒絕了林德伯格提出的替代方案，稱收購保險公司的提議附帶條件，會延遲保單持有人的救濟，同時讓這位高管中飽私囊。

林德伯格提出上訴，使清算程序暫緩。

北卡羅來納州監管機構的律師韋斯·卡姆登表示：“多年來的法庭記錄表明，林德伯格先生利用法律體系不斷阻撓那些要求他履行承諾的人。”

羅德島州切帕切特市的公民銀行分行，朗茲夫婦稱該行代表曾向他們保證資金有擔保且可隨時提取；公民銀行發言人將整體情況稱為"大規模欺詐”，並表示已向困難客户提供幫助。北卡羅來納州保險部門正在向繼承人支付年金死亡理賠。該部門還允許持有人提取最多15,000美元，困難情況下可提取更高金額。

馬薩諸塞州梅德福市56歲的喬安妮·弗林是一位殘疾單親媽媽，撫養着一名青少年，她擔心會失去大部分畢生積蓄。她在林德伯格年金中有738,000美元，遠超該州250,000美元的擔保基金上限。

她表示，從電話公司客服崗位退休後，在公民銀行一位理財專員的建議下，她將一次性領取的款項投資於這家保險公司。

“他們承諾這是有保障的、安全的，“她回憶道，“那是我工作30年攢下的錢……現在擔心得胃絞痛。”

67歲的大衞·伊斯特伍德是休斯頓一家地質技術工程公司的總裁，他在本月向州法院提交的訴訟中指控，當地投資公司未在2016年和2018年他分別購買50萬美元和200萬美元年金時，告知其德克薩斯州25萬美元的賠付上限規定。

訴訟還指控該公司未提醒林德伯格先生日益嚴重的法律問題，否則他本能在2019年保險公司被接管前撤資。“我連續幾周失眠，“伊斯特伍德先生説。

橡樹豐收金融集團的法律顧問表示尚未收到訴狀，但該公司"期待回應所有質疑，並提交證據證明其運營始終秉持最高透明度和專業水準”。

另有約2500名主要來自美國境外的投資者，曾從林德伯格旗下正進行清算的百慕大實體購買數億美元金融產品。這些產品預計不在美國安全網體系保障範圍內。

休斯頓謝潑德·史密斯·愛德華茲-坎塔斯律師事務所的柯克·史密斯律師表示，對銷售這些合約的美國證券公司提起法律索賠是可行方案，其事務所已提交近100起此類索賠。

羅莎·梅迪納是墨西哥城一位80歲的寡婦，她正在追索2016年從一位在紐約市工作的兄弟那裏繼承的40萬美元遺產。她表示，布魯克林一家銀行的理財顧問曾向她推薦過北星金融服務（百慕大）有限公司的一種類似年金的金融產品。

“我説過我想確保資金安全，“她哽咽着説，“這可是很大一筆錢。”

聯繫馬克·馬蒙特請致信[email protected]，聯繫萊斯利·西斯姆請致信[email protected]

本文刊登於2023年3月27日印刷版，標題為《保險案件凍結退休人員儲蓄》。