美聯儲巴爾稱硅谷銀行是"管理不善的教科書案例"——《華爾街日報》

華盛頓——美聯儲最高銀行業監管官員預計將於週二向參議院議員表示，硅谷銀行的倒閉是“管理不善的典型案例”，同時承認央行在監管方面可能存在不足。

“硅谷銀行倒閉是因為該行管理層未能有效管理其利率和流動性風險，隨後該行未投保儲户發生了災難性且出乎意料的擠兑，”美聯儲負責監管的副主席邁克爾·巴爾在央行發佈的書面證詞中表示。

巴爾將在國會山作證，此前華盛頓的官員們正在調查美國曆史上第二大銀行倒閉案硅谷銀行和紐約簽名銀行的倒閉事件。由於擔心它們的倒閉可能蔓延至金融體系的其他部分，聯邦監管機構本月動用緊急權力，保證這兩家銀行的所有儲户都能拿回自己的錢。

巴爾正在牽頭對美聯儲監管硅谷銀行的情況進行審查，審查將於5月完成。他在事先擬好的講話稿中表示，美聯儲致力於確保“全面説明任何監管失誤，並全面解決出現的問題”。

聯邦存款保險公司主席馬丁·格倫伯格也將在週二出席參議院銀行委員會聽證會，他計劃表示，該機構將在5月1日前提交一份關於其監管簽名銀行的報告，以及對存款保險制度的單獨評估。

監管機構決定為兩家倒閉銀行的所有存款提供擔保，這促使部分銀行和立法者開始探討是否應將存款保險覆蓋範圍從目前每位儲户25萬美元的保額上限進一步擴大。

格倫伯格表示，聯邦存款保險公司（FDIC）將考慮調整存款保險額度等系統要素的政策選項。

兩位監管官員在事先準備的證詞中均表示，經過過去幾周的事件後，更廣泛的銀行體系依然穩健。財政部高級官員內莉·梁將於週三同他們一起出席參眾兩院的聽證會。

FDIC於週一凌晨宣佈，美國最大區域性銀行之一第一公民銀行（First Citizens BancShares）將收購硅谷銀行（SVB）的絕大部分業務——此前這家銀行的倒閉引發銀行業震盪已逾兩週。3月10日，監管機構接管了總部位於加州聖克拉拉的硅谷銀行。

對美國銀行業的擔憂主要集中於其他被認為面臨存款外流風險的區域性銀行。硅谷銀行和簽名銀行均持有大量未投保存款。根據格倫伯格預先準備的證詞，硅谷銀行前十大存款賬户共持有133億美元資金。

格倫伯格指出，持有大量未投保存款的銀行面臨挑戰，“尤其在當前環境下，通過社交媒體渠道放大的消息可能導致資金以驚人速度流出金融機構”。他表示，在聯邦政府對硅谷銀行和簽名銀行儲户實施干預後，面臨存款外流的銀行資金外逃速度已有所放緩。

據格倫伯格先生透露，政府存款保險基金因保護硅谷銀行（SVB）存款而遭受的損失預計約為200億美元，而與簽名銀行相關的損失將使該基金損失約25億美元。政府將向銀行收取費用以彌補這些損失。

巴爾先生在其準備好的講話中表示，美聯儲正在考慮其銀行監管機構是否具備工具來緩解他們所看到的對安全和穩健性的威脅。他説，美聯儲還在研究“董事會和儲備銀行的文化、政策和實踐是否支持監管者有效使用這些工具”。

他還表示，美聯儲正在權衡特朗普時代金融規則的放鬆是否讓硅谷銀行得以逃避更嚴格的壓力測試和其他標準。

“我們正在評估，如果應用更嚴格的標準，是否會促使該銀行更好地管理導致其倒閉的風險，”他説。

巴爾先生表示，美聯儲還在評估，如果當時實施了更嚴格的監管要求，硅谷銀行是否會有更高水平的資本和流動性，從而避免其倒閉或使其更具韌性。他表示，他的審查將是徹底的，報告將包括監管評估和檢查材料。

請致信安德魯·阿克曼，郵箱：[email protected]，以及安德魯·杜倫，郵箱：[email protected]

本文發表於2023年3月28日的印刷版，標題為《美聯儲的巴爾指出硅谷銀行在倒閉前的失誤》。