《華爾街日報》：立法者就硅谷銀行倒閉事件批評美聯儲

參議員們批評美聯儲儘管事先識別出風險，卻未能阻止硅谷銀行的倒閉，而央行最高監管官員則將責任歸咎於該行管理層未能解決問題。

週二在參議院銀行委員會聽證會上，美聯儲負責銀行監管的副主席邁克爾·巴爾為美聯儲監管人員的行動辯護，並表示央行在3月10日硅谷銀行倒閉前已私下向其提出風險警示，並就該行風險管理給予差評。

“根本而言，銀行倒閉是因為管理層未能妥善解決明顯的利率風險和流動性風險，”巴爾表示，並指出監管人員早在該行倒閉前一年多就已重點提示過這些風險。

此次聽證會是國會山對硅谷銀行和另一家機構簽名銀行倒閉案展開數月調查的第一步。立法者還正在審查金融監管機構更嚴格的監管是否本可避免這些機構的崩潰。

監管機構本月早些時候通過週末緊急干預，出手保護兩家銀行的儲户並啓動單獨貸款機制。官員稱這些措施對防止倒閉事件動搖銀行體系及威脅其他中型銀行十分必要。巴爾表示，美聯儲正考慮對大型銀行（通常指資產超1000億美元的機構）實施更嚴格的資本和流動性規定以應對此次事件。

銀行委員會的多名成員批評監管機構對硅谷銀行的監督不力，質問為何美聯儲沒有更早採取行動，儘管該銀行的問題已引起監管人員的注意。

“從各方面來看，我們的監管機構似乎翫忽職守。”委員會中職位最高的共和黨人、南卡羅來納州參議員蒂姆·斯科特表示。

蒙大拿州民主黨參議員喬恩·泰斯特説：“在我看來，監管機構知道問題所在，但沒有人採取嚴厲措施。”

巴爾表示，硅谷銀行沒有為利率上升做好充分準備，並批評該銀行沒有設立首席風險官。他説，導致該銀行倒閉的問題是“非常基本”的銀行風險。這些問題包括隨着利率上升而貶值的長期證券，以及對無保險存款的依賴，這些存款在問題加劇時迅速流失。

“舊金山聯邦儲備銀行的審查人員指出了這些問題……但這些行動沒有及時得到處理。”他説。

硅谷銀行前首席執行官格雷格·貝克的律師拒絕置評。

美聯儲官員邁克爾·巴爾特別批評了硅谷銀行缺乏首席風險官的問題。圖片來源：塞繆爾·科魯姆/彭博新聞當被南達科他州共和黨參議員邁克·朗茲問及銀行應多快響應美聯儲的監管指令時，巴爾表示他不知道此類行動的時間框架。他説，他在二月份瞭解到硅谷銀行的問題，當時美聯儲正在介紹利率上升如何影響銀行。

巴爾先生在參議院聽證會上與聯邦存款保險公司主席馬丁·格倫伯格、財政部國內金融事務副部長內莉·梁共同出席。三人定於週三在眾議院金融服務委員會作證。

部分議員質疑聯邦存款保險公司為何未能在硅谷銀行倒閉前將其出售，認為此舉或可避免聯邦政府介入保護該行及簽名銀行所有儲户。

格倫伯格表示，聯邦存款保險公司在該行倒閉當週收到兩份收購要約，其中一份因未獲潛在買家董事會批准而無效。經評估，另一份報價將比銀行清算成本更高。

“儘管擁有充分準備和處置工具，聯邦存款保險公司仍未能履行職責。顯然存在足夠的需求來促成交易。“田納西州共和黨參議員比爾·哈格蒂表示。

美國最大區域性銀行之一第一公民銀行隨後收購了硅谷銀行部分業務。上週，紐約社區銀行旗下旗星銀行宣佈將接管簽名銀行存款業務。

“監管機構明顯失職，必須追究其責任。“參議員伊麗莎白·沃倫近期表示。圖片來源：塞繆爾·科魯姆/彭博新聞社巴爾先生和格倫伯格先生表示，他們的機構正在準備關於銀行倒閉的報告，計劃在5月1日前發佈。

格倫伯格先生表示，他的機構將在5月提出對銀行的特別評估，以彌補聯邦保險基金因這兩家銀行倒閉而產生的成本。這些成本的大部分，估計為225億美元，與硅谷銀行的倒閉有關。

巴爾先生暗示，硅谷銀行的擠兑規模比之前已知的更大。他表示，在3月9日這家倒閉的銀行經歷了420億美元的客户提款後，預計3月10日的提款規模將超過這個數字的兩倍。

“那天早上，銀行告訴我們，根據客户請求和排隊情況，他們預計資金外流規模將大得多，”巴爾先生對立法者説。“當天計劃流出的資金總額為1000億美元。”

巴爾先生表示，美聯儲試圖通過其緊急貸款部門幫助硅谷銀行獲取現金，希望它能夠滿足提款需求並繼續運營。但他説，到3月10日上午，當天排隊等待的額外提款規模使得這變得不可能。銀行在開門前就被接管了。

官員們在聽證會上表示，美國銀行狀況良好，並補充説，他們將準備在必要時進行干預，以保持金融體系的安全。

一些立法者正在尋求對獨立中央銀行實施更嚴格的監督。

根據參議員伊麗莎白·沃倫（民主黨，馬薩諸塞州）和參議員裏克·斯科特（共和黨，佛羅里達州）提出的一項法案，美聯儲的監察長將由總統任命並由參議院確認。目前，監察長由美聯儲理事會主席任命。

美聯儲監察長在一份聲明中表示，其審計美聯儲委員會的能力與其他機構的內部調查人員相同。

一些民主黨人還尋求廢除2018年的一項立法，該立法將銀行需要更嚴格監管的資產門檻從500億美元提高到2500億美元。

兩黨議員正在考慮是否將聯邦存款保險公司（FDIC）的存款保險上限從目前的25萬美元提高。如果監管機構認為一家倒閉的銀行威脅到金融體系，他們可以介入保護更大金額的存款，但根據2010年多德-弗蘭克法案，只有國會才能為超過現有限額的所有存款提供支持。

擁有大量未保險存款的金融機構更容易受到銀行擠兑的影響。格倫伯格先生在為聽證會準備的講話中表示，截至2022年底，Signature銀行約90%的存款和硅谷銀行88%的存款未受保險保護。

格倫伯格先生表示，FDIC將發佈一份報告，研究改變存款保險水平的政策選項。

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本文發表於2023年3月29日的印刷版，標題為《參議員就硅谷銀行倒閉事件向美聯儲官員施壓》。