《華爾街日報》：銀行業動盪凸顯風險緩釋技術的關鍵作用

銀行業動盪凸顯了技術在評估金融風險中的關鍵作用，以及IT與風險管理者之間日益緊密的聯繫。

首席風險官越來越依賴技術來分析數據和建立金融風險模型，而首席信息官通常負責提供支撐這一流程的基礎設施。

硅谷銀行和簽名銀行近期相繼倒閉——分別創下美國曆史上第二大和第三大銀行倒閉案——意味着銀行正越來越多地尋求技術工具來加強自身財務安全並降低風險。

“我注意到人們更關注風險問題，以及我們是否通過壓力測試來理解波動市場中的潛在結果，“密蘇里州堪薩斯城社區銀行Lead Bank首席執行官傑基·雷塞斯表示。她指出，分析風險和進行壓力測試需要銀行掌握正確的數據、工具和技術。

雷塞斯女士説：“我們很幸運擁有一支強大的工程團隊，能夠為我們構建財務和風險基礎。”

資產管理公司先鋒集團全球首席信息官尼廷·坦登就IT與風險管理表示：“這些職能的協同配合正變得越來越重要。”

坦登稱他與先鋒集團首席風險官喬·布倫南密切配合，後者的團隊依賴技術履行其職責，包括評估操作風險、金融風險、戰略風險、投資風險以及法律和監管風險。

“技術在分析數據、生成風險概況和制定風險策略方面發揮着關鍵作用，“坦登表示。這包括利用數據分析確保投資多元化指數基金的客户考慮更優化的投資組合多元化。硅谷銀行的倒閉部分歸因於其投資組合多元化程度不足。

哥倫比亞大學專業研究學院企業風險管理項目講師巴尼·鮑德温表示，分析利率變動、匯率波動、基礎價格或投資組合指數變化等風險事件影響，並讓銀行能基於這些情景運行模擬的工具正日益普及。

鮑德温指出，問題在於當多個工具未能妥善整合，或企業難以收集整理相關數據導致工具無法正常運作時。他表示，這正是銀行IT部門耗費大量精力的領域。

高管獵頭公司Leathwaite法律、風險與合規業務合夥人戴維·卡登認為，若硅谷銀行配備了更完善的風險分析技術和更健全的風險文化，“在擠兑發生前就能看到儀表盤亮起紅燈警示”。

硅谷銀行在2022年大部分時間裏未設首席風險官，直到今年3月倒閉前幾周才填補該職位空缺。

卡登表示，隨着技術對風險職能日益重要，他正與Leathwaite合夥人兼CIO業務負責人保羅·格羅斯開展比以往更緊密的合作。

針對近期銀行倒閉事件，卡登稱：“全球各地董事會必將100%提出疑問：我們這裏是否可能發生類似事件？並重新審視風險組織架構及所用工具技術。”

格羅斯先生表示，風險主管們將寄望於公司的技術領導者，確保風險分析工具被正確嵌入並正常運行，同時高管們能及時獲取準確信息。“這是我們瞭解到目前有幾家銀行未能做到的事情，“他説。

這不僅僅涉及純粹的分析和建模工具。據企業技術初創公司Mantl聯合創始人兼首席技術官本傑明·康南特透露，在硅谷銀行倒閉當週，這家為地區性和社區銀行提供開户及流動性風險管理軟件的公司諮詢量激增。Mantl的技術平台能幫助中小銀行根據需要低成本快速吸收全國範圍內的核心存款。

他表示，在3月13日開始的一週內，通過Mantl平台吸納的存款較六個月移動平均值增長了兩倍多。

“你可以想象首席風險官和首席信息官合作討論…我們確實需要從多元化客户羣吸收存款，以最大限度降低擠兑可能性，“康南特先生説。

簽名銀行和硅谷銀行的倒閉正促使各銀行加緊尋找能增強自身財務安全、降低風險的技術工具。圖片來源：塞斯·温尼格/美聯社聯繫記者伊莎貝爾·布斯凱特請致信：[email protected]