公民金融部門因銷售問題金融家格雷格·林德伯格控制的儲蓄產品接受調查 - 《華爾街日報》

公民金融集團擁有1200家分行，主要集中在東北部地區。圖片來源：Alex Kent/彭博新聞馬薩諸塞州證券監管機構表示，他們正在調查公民金融集團旗下一家子公司，因其銷售由現已被起訴的金融家格雷格·林德伯格控制的保險公司提供的儲蓄產品。

此次調查的消息是在《華爾街日報》本週發表一篇報道之後傳出的，該報道稱，自2019年林德伯格的保險帝國崩潰以來，數萬人（其中許多是退休人員）共有22億美元資金被凍結。

公民證券是科羅拉多銀行家人壽保險公司年金產品的主要銷售商，其代表曾在多家公民銀行分行工作。科羅拉多銀行家是林德伯格旗下最大的保險公司。根據該保險公司的監管文件，在林德伯格收購後不久，科羅拉多銀行家在2017年和2018年加大了類似於銀行存單的固定年金產品的銷售力度。

馬薩諸塞州聯邦秘書威廉·加爾文辦公室的一位女發言人證實了此次調查，該辦公室負責監管馬薩諸塞州的證券經紀商。這位女發言人説，調查最近才開始，重點還放在公民證券的個別經紀人身上，但拒絕提供其他細節。

“與任何調查或潛在調查一樣，我們不予置評，”公民金融集團的一位發言人表示。

該發言人指出，林德伯格先生被指控的不當行為“是一起影響眾多投資者的大規模刑事欺詐案件。我們的客户和其他人因此遭受損失非常不幸，我們致力於盡己所能幫助減輕影響，包括為面臨困境的客户提供流動性支持計劃。”

林德伯格先生上月因聯邦欺詐和共謀指控被起訴，指控稱其將旗下保險公司20億美元資金借給私人集團企業，同時涉嫌挪用鉅額資金維持奢侈生活。他已提出無罪抗辯並獲保釋。林德伯格的發言人曾表示，沒有任何保險公司資金被用於其個人開支。

上市企業公民金融集團總部位於羅德島州普羅維登斯市，擁有1200家分支機構，主要分佈於東北部地區。

前公民金融經紀人透露，由於科羅拉多銀行家年金提供的利率相對誘人，他們常向客户推薦該產品。經紀人表示這些年金產品的佣金與其他年金相同。據知情人士稱，公民金融經紀人最終售出約7000份此類年金。

科羅拉多銀行家的"多年期保證年金"利率不僅高於許多同業保險公司的年金產品，更遠超大多數銀行大額存單。此類年金要求消費者將一筆資金交給保險公司託管一定期限（通常為五年），期滿後可取回本金加利息。

“您的資金非常安全，”波士頓退休住房檢查員萊斯·克里斯托斯回憶道，2018年公民銀行分行的一位理財顧問向他和他妻子菲利斯推銷了一份價值40萬美元的聯名年金時如此承諾——這筆錢被夫婦描述為他們的畢生積蓄。

克里斯托斯先生表示，在這對夫婦聯繫加文先生的辦公室投訴他們凍結的失敗投資後，馬薩諸塞州證券部門的一名調查員近期對他進行了問詢。

2019年北卡羅來納州監管機構接管了這些保險公司，並在試圖挽救實體時凍結了大部分提款。年金持有者的資金因林德伯格先生對監管機構清算保險公司的法律挑戰而被凍結。林德伯格正推動以出售業務取而代之。

克里斯托斯夫婦表示，他們認為公民銀行對科羅拉多銀行家公司的財務健康及此類投資風險存在不實陳述。他們稱本應將資金分成兩份各20萬美元的年金，以確保完全獲得州立保險產品擔保協會的覆蓋。通常這類行業資助的協會為年金所有者提供25萬美元的保障。

公民銀行發言人表示公司不對個別客户置評。

前公民銀行經紀人透露，隨着林德伯格的法律糾紛曝光，該行於2018年秋季突然停止銷售年金產品。

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