白宮將在硅谷銀行和Signature銀行倒閉後呼籲制定新的中型銀行監管規定——華爾街日報

據知情人士透露，白宮計劃最早於本週針對中型銀行提出更嚴格的監管建議，此前本月兩家銀行的倒閉在整個銀行體系引發了震動。

預計這些建議將要求美聯儲和其他監管機構對資產規模在1000億至2500億美元之間的銀行制定新規。

在硅谷銀行和簽名銀行倒閉後，美聯儲已經在重新審視與這些銀行相關的一系列規定。可能採取的措施包括更嚴格的資本和流動性要求，以及加強年度"壓力測試"的步驟，以評估銀行抵禦假設性嚴重衰退的能力。白宮拒絕置評。

近期對美國銀行的擔憂主要集中在地區性銀行，這些銀行被認為面臨客户提取存款的風險。硅谷銀行和簽名銀行都有大量未投保存款——即客户存款超過每位存款人25萬美元的標準存款保險上限。

拜登總統已呼籲國會加強對被認為對金融機構倒閉負有責任的銀行高管的處罰。知情人士稱，白宮尚未就國會採取行動的額外建議達成一致。《華盛頓郵報》早些時候報道了政府計劃建議的部分細節。

白宮官員已討論呼籲立法恢復2010年《多德-弗蘭克法案》中的措施，這些措施在特朗普執政期間被撤銷。但當時撤銷這些條款獲得了包括部分明年面臨連任的民主黨參議員在內的多位民主黨議員支持，這可能使相關立法推進困難。

白宮表示對馬薩諸塞州民主黨參議員伊麗莎白·沃倫和加利福尼亞州民主黨眾議員凱蒂·波特提出的立法提案感到鼓舞，該提案旨在恢復特朗普時期修改前的金融監管條例。兩位議員主張撤銷2018年將銀行自動接受嚴格壓力測試及其他規定的資產門檻從500億美元提高到2500億美元的修訂。白宮尚未正式支持該提案。

隨着簽名銀行和硅谷銀行倒閉，人們對中型銀行健康狀況的擔憂加劇。圖片來源：安格斯·莫丹特/彭博新聞即使沒有新立法，美聯儲也有權自主對資產達1000億或以上的銀行實施更嚴格規定。

政府官員還討論了改革聯邦存款保險制度的方案，包括暫時為所有銀行客户提供全額保險或提高現有25萬美元的保險上限。但知情人士稱，部分官員對此持懷疑態度，且任何措施都可能需要國會批准。

包括財政部長珍妮特·耶倫在內的政府高層官員近幾周強調，美國民眾可以相信他們的存款是安全的。呼籲改革存款保險制度可能傳遞出該系統需要修補的信號，從而削弱這一信息，部分政府官員更傾向於暫不就此事表態。

儘管一些議員正在討論擴大存款保險範圍的可能性，但尚未就具體提案達成一致。白宮即將提出的建議可能會要求進一步研究該問題。聯邦存款保險公司表示將在5月1日前準備一份關於存款保險制度潛在政策調整的報告。

知情人士稱，拜登的助手們對可能被批評為救助富人的舉措持謹慎態度。總統及其顧問強調，納税人不需為政府此前應對銀行倒閉影響的措施買單。

這些措施包括向銀行提供緊急援助，併為硅谷銀行和Signature銀行的所有存款提供擔保。官員們稱這些行動對於防止兩家銀行倒閉衝擊更廣泛的金融體系、威脅其他中型銀行是必要的。

官員們表示，兩家資產超千億美元的銀行（硅谷銀行約2090億美元，Signature銀行約1100億美元）的混亂倒閉提醒人們，金融體系的風險未必僅來自資產達數萬億美元的全球巨型銀行。

消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉本週在一次行業會議上表示，一家資產達1000億美元的銀行倒閉"確實可能引發嚴重的系統性風險，並最終在金融體系中蔓延"。喬普拉同時擔任聯邦存款保險公司董事會成員。

關於地區銀行健康狀況的部分擔憂已有所緩解，特別是在聯邦存款保險公司宣佈第一公民銀行股份公司將收購硅谷銀行大量資產後。紐約社區銀行旗下旗星銀行表示將接管簽名銀行的存款業務。

共和黨眾議員凱文·赫恩（俄克拉荷馬州）透露，美聯儲主席傑羅姆·鮑威爾週三在閉門會議上向共和黨議員表示，銀行系統的存款流動在過去一週已趨於穩定。 在硅谷銀行和簽名銀行倒閉後的幾天裏，監管機構觀察到存款正從小型銀行流向美國大型銀行。美聯儲上週公佈的數據顯示，3月8日至15日期間美國商業銀行存款減少980億美元，但前25大銀行的存款增加了670億美元。

如果面臨持續的存款壓力，部分中小型銀行在未來幾個月可能仍面臨風險。

總部位於舊金山的第一共和銀行擁有大量未投保存款，儘管採取了改善財務狀況的措施，仍持續受到投資者密切關注。

週三，一位美聯儲高級官員將硅谷銀行倒閉歸咎於銀行管理不善，同時承認該機構的監管規則和銀行監督存在不足。

“我認為每當發生這樣的銀行倒閉事件時，銀行管理層顯然失職了，監管者失職了，我們的監管體系也失職了，”美聯儲負責銀行監管的副主席邁克爾·巴爾向眾議院議員們表示。

西沃恩·休斯對本文亦有貢獻。

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本文刊登於2023年3月30日的印刷版，標題為《美國考慮收緊銀行監管規則》。