白宮呼籲加強對中型銀行的監管規定 - 《華爾街日報》

華盛頓——白宮週四呼籲對中型銀行實施更嚴格的監管規定，此前本月兩家銀行的倒閉在整個銀行體系中引發了震動。

這些建議要求美聯儲和其他銀行業監管機構針對資產在1000億至2500億美元之間的銀行制定新規。根據聯邦金融機構檢查委員會的數據，截至2022年底，約有20家銀行處於這一資產規模區間。

在硅谷銀行和簽名銀行倒閉後，美聯儲已經在重新審視與這些銀行相關的多項規定。可能的調整包括更嚴格的資本和流動性要求，以及加強壓力測試的措施，以評估銀行在假設的嚴重經濟衰退中的承受能力。

白宮週四敦促監管機構考慮所有這些改革。該提案包含可在現行法律框架下實施的條款，所有建議均無需國會採取行動。

政府還敦促監管機構完成2010年《多德-弗蘭克金融法案》中未竟的規則制定，特別是旨在限制可能鼓勵過度冒險行為的薪酬方案的條款。

美聯儲發言人拒絕置評。

行業官員批評這些建議為時過早，因美聯儲和其他機構尚未完成計劃中的審查。

“如果對硅谷銀行管理不善和監管失察的回應是對所有銀行實施額外監管，從而給美國經濟帶來重大成本，那將是不幸的，“代表中型和大型銀行的銀行政策研究所總裁兼首席執行官格雷格·貝爾表示，“這給人一種’先開槍，後瞄準’的強烈感覺。”

監管機構於3月10日接管了總部位於加州聖克拉拉的硅谷銀行。其倒閉引發恐慌，導致簽名銀行在週末倒閉，金融監管機構採取戲劇性干預措施，旨在緩解儲户可能逃離小型銀行的擔憂。

對美國銀行的擔憂集中在被認為面臨存款外逃威脅的地區性銀行。硅谷銀行和簽名銀行都有大量未投保存款——即客户存款超過每位儲户25萬美元的標準保險上限。

拜登政府設想的改革將逆轉特朗普政府時期為降低中型企業監管成本採取的部分措施，包括免除地區性銀行某些資本和流動性規則或降低相關要求。

拜登政府設想的改革將逆轉特朗普政府時期的部分措施。圖片來源：尤里·格里帕斯/新聞池支持者表示，這些舉措明確或更好地調整了美聯儲的規則，以反映不同規模企業對金融體系的風險。官員本週告訴美國議員，這些改革與硅谷銀行迅速倒閉無關——該行大部分儲户在本月初約24小時內集中要求取回存款。

2018年，國會縮減了針對資產不足2500億美元銀行的《多德-弗蘭克法案》部分條款後，監管改革隨之啓動。民主黨批評人士指出，對中型銀行放寬監管的做法超出了立法者對監管機構的要求，削弱了防範2008年金融危機隱患的核心保障措施。

白宮週四在情況説明書中表示，特朗普執政期間的監管機構削弱了"對大型區域性銀行的重要常識性監管要求”。

除資本和流動性規定外，白宮敦促監管機構擴大企業提交"生前遺囑"的要求——該文件是銀行在無需政府救助情況下實現危機中自我清算的方案。政府還建議監管機構調整另一項提案的適用範圍，以增強中型銀行在危機時期可動用的財務緩衝資金。

美聯儲與聯邦存款保險公司去年10月提出的計劃草案要求，資產超2500億美元的機構必須發行可吸收破產損失的長債。監管機構正考慮將此項措施適用範圍擴大至小型銀行。

白宮同時呼籲聯邦存款保險公司保護小型社區銀行，避免其承擔與硅谷銀行、簽名銀行倒閉相關的存款保險基金補充成本。該基金通過向銀行徵收特別費用來彌補損失。聯邦存款保險公司主席馬丁·格倫伯格本週向立法者表示，可豁免最小型銀行的繳費義務。

一位白宮官員表示，社區銀行不應承擔這些估計為225億美元的成本，因為它們在本月導致政府介入的行動中並未發揮作用。

聯繫安德魯·阿克曼，郵箱：[email protected]

刊登於2023年3月31日印刷版，標題為《推動對中型銀行實施更嚴格規定》。