SVB和Signature銀行倒閉考驗FDIC高管儲備團隊 - 《華爾街日報》

蒂姆·梅奧普洛斯蜷縮在飛往舊金山的航班經濟艙中間座位上，這是當天下午他預訂時僅剩的座位。由於機上Wi-Fi故障，他掏出記事本寫下次日清晨作為硅谷銀行新任首席執行官對員工們的講話要點——這家銀行剛剛倒閉。

那個週日晚間幾乎同一時刻，格雷格·卡邁克爾走進了簽名銀行位於曼哈頓中城的總部。現場員工剛得知聯邦存款保險公司即將接管該銀行並解僱其首席執行官，現在由卡邁克爾先生全權負責。

“我走進辦公室放下公文包，FDIC官員就問我是否願意向團隊發表講話，“卡邁克爾先生回憶道。

梅奧普洛斯和卡邁克爾均來自FDIC組建的行業資深人士儲備團隊，專門在銀行倒閉時緊急空降接管。這個成立於2017年的特別小組源於2008年金融危機教訓——當時該機構不得不派駐自家高管接管破產的IndyMac銀行。

多年來無人啓用這支隊伍，直到3月12日那個週末。

當晚聯邦監管機構宣佈，繼週五接管硅谷銀行、週日接管簽名銀行後，他們正採取緊急措施遏制可能動搖金融體系的地區銀行擠兑潮。這兩家銀行已成為美國史上第二和第三大銀行倒閉案，規模僅次於2008年的華盛頓互惠銀行。

突如其來的銀行倒閉事件打亂了聯邦存款保險公司（FDIC）有序處置問題機構的目標。該機構應急計劃的考驗在於：迅速任命負責人接管新成立的過渡銀行（即維持銀行運營直至找到新買家或完成清算的臨時實體）。

蒂姆·梅奧普洛斯和格雷格·卡邁克爾是FDIC在緊急情況下可調用的行業資深專家庫成員。圖片來源：肖恩·贊尼/蓋蒂圖片社（左），亞倫·康威/《華爾街日報》（右）為此，FDIC預先篩選了100多名背景多元的候選人（包括首席執行官、首席財務官和首席運營官）以匹配可能需要的角色。項目負責人戴維·基德尼表示，候選人通過小組研討熟悉過渡銀行運作流程。

曾參與該項目的前FDIC官員、現顧問亞歷山大·羅爾夫指出，理想人選需兼具高尚品德、救火隊員心態及抵禦政治壓力的能力，“這實際上篩掉了不少人”。

卡邁克爾與梅奧普洛斯於週日凌晨被FDIC緊急徵召。卡邁克爾去年夏天從五三銀行CEO職位退休後即加入人才庫；梅奧普洛斯在2008年金融危機後執掌房利美，曾任美國銀行總法律顧問，並擔任FDIC系統處置諮詢委員會委員。

兩位前高管當天就預訂了飛往各自崗位的航班，以便立即投入工作。他們的首要任務是留住關鍵員工，以確保業務能夠繼續運轉。

梅奧普洛斯先生表示，除了留任方案外，過渡銀行的設立和新任CEO的到來似乎也提振了士氣。那些曾為硅谷銀行撰寫紀念文章並尋找新工作的員工，現在開始在領英上轉發梅奧普洛斯發給客户的信息。

“SVB 2.0回來了”，一位銀行家發帖稱。

硅谷銀行的倒閉是美國曆史上第二大銀行倒閉事件。圖片來源：Justin Sullivan/Getty Images梅奧普洛斯和卡邁克爾兩位先生匆忙應對大量運營問題的同時，還要應付新工作帶來的瑣碎事務，比如設置公司電子郵箱賬户和尋找男洗手間。

卡邁克爾先生表示，Signature銀行不得不與美聯儲合作，以確保有足夠的資金來滿足週末積壓的提款請求。他還必須確保銀行的欺詐控制能夠勝任監控大量資金流出的任務。

過渡銀行的法律地位也引發了混亂。一些銀行對客户從Signature銀行開出的支票延長了持有時間；薪資處理公司沒有向SVB提供其為商業客户員工處理工資所需的信息。

“這就像諺語所説的從消防栓裏喝水一樣，”馬約普洛斯先生表示。

另一項主要任務是試圖減緩存款外流。硅谷銀行和簽名銀行主要服務於企業客户，這些客户習慣於高度個性化的服務。“客户們接連不斷地打來電話，想和我通話，詢問他們的存款是否安全，”卡邁克爾先生説。

馬約普洛斯先生採取攻勢，試圖贏回那些已經提取了數百億美元存款的部分客户。“請考慮將其中一部分資金轉回，作為安全的存款多元化策略的一部分，”他在一條消息中寫道。他還通過一系列與客户的Zoom會議進行推銷，他表示有數千人蔘加了這些會議。

在簽名銀行的第一晚，卡邁克爾先生直到凌晨3點左右才離開辦公室，幾小時後他又回到了工作崗位。“頭幾天我感到很累，但我必須告訴你，腎上腺素開始高速運轉，”他説。

深夜的餐食是簽名銀行休息室裏的披薩或福來雞。他從未有機會使用他帶來的健身服。

當卡邁克爾先生和馬約普洛斯先生努力穩定運營時，聯邦存款保險公司（FDIC）仍負責出售銀行的剩餘資產。

3月19日星期日，FDIC宣佈紐約社區銀行的Flagstar將收購簽名銀行的大部分資產。該銀行將在第二天以新名稱重新開業。

卡邁克爾先生上崗剛過一週，新業主就來到現場向員工們講話。“我走開了，因為繼續待在那裏對我來説有點尷尬，“他説。不久後，他便登上了返回辛辛那提的航班。

梅奧普洛斯先生的任期在一週後結束，當時聯邦存款保險公司（FDIC）將硅谷銀行大部分資產出售給了第一公民銀行股份公司。作為CEO的最後任務之一，梅奧普洛斯先生會見了第一公民銀行的團隊，向他們介紹過渡銀行的情況。

梅奧普洛斯先生明白他的工作已經完成，不久後便乘飛機回家了。

“我在短短兩週多的時間裏彷彿經歷了兩年，“他説。

請致信Candice Choi，郵箱：[email protected]，以及Ben Eisen，郵箱：[email protected]

本文刊登於2023年4月12日的印刷版，標題為《銀行倒閉考驗FDIC儲備軍團》。