一代人迴避面對自己的財務狀況——《華爾街日報》

圖片説明：《華爾街日報》、ISTOCK（6張）許多被財務壓力壓垮的年輕人選擇忽視問題來應對。

有些人屏蔽銀行和信用卡餘額，對支出失去掌控，債務不斷累積。Credit Karma數據顯示，千禧一代的平均信用卡債務在3月同比上漲29%至5800美元，Z世代則激增40%至2800美元。NerdWallet調查發現，年輕人更可能支付滯納金或從信用卡預支現金。

心理學家稱這些行為為"財務逃避"，並表示這是任何時代年輕人的典型習慣。

但經濟學家和財務顧問指出，疫情造成的經濟衝擊疊加高通脹，使這種逃避行為更為普遍。忽視銀行和信用卡賬户會導致超額消費、信用受損和債務深重。30多歲的千禧一代是疫情後債務增速最快的年齡羣體。逃避行為可能影響購房、退休等重要人生節點。

美國心理協會高級主任瓦伊爾·懷特博士研究壓力與焦慮，他表示：“相比制定預算或追蹤支出，消費往往更能帶來滿足感——即使認知上明白這不是最健康的應對方式。”

迴避是所有形式焦慮的常見應對機制。社交焦慮者會避開派對，恐高者可能避免乘坐飛機。美國心理學會2022年《美國壓力報告》發現，83%的成年人將通貨膨脹視為壓力源。

22歲的詹姆斯·蓋伊表示，他正在反思疫情以來自己財務迴避行為帶來的後果。

詹姆斯·蓋伊在疫情期間開始收集洞洞鞋，卻因此拖欠了其他賬單。圖片來源：詹姆斯·蓋伊2020年，蓋伊從佛羅里達州梅奧搬到塔拉哈西就讀佛羅里達州立大學，與兩位朋友合租三居室。由於全面封鎖且課程轉為線上，他表示自己通過DoorDash點外賣代替做飯，並通過網購來排解迷茫與無聊。

“那是我真正享受大學生活的宣泄方式，“他説。

他尤其鍾情於洞洞鞋，如今已擁有約15雙。

“我的預算計劃非常鬆散，“需要自行承擔醫保、話費、水電費和汽車保養的蓋伊表示，“有時我會完全忘記賬單。”

他動用了儲蓄來支付房租和水電費。直到父親查看信用卡賬户發現500美元額度已用掉90%後打來電話，蓋伊才改變了消費習慣。

信用機構Credit Karma上個月的調查顯示，Z世代和千禧一代的迴避心理似乎最嚴重：這兩個世代中各有28%的人表示，他們或總是感到一種財務剝離感。相比之下，嬰兒潮一代或更年長的美國人中這一比例只有4%。

“我們的文化非常推崇過度消費。我們不斷花錢買東西只是為了自我安慰，“加州埃默裏維爾市Mariner Wealth Advisors的28歲財務顧問亞歷克西斯·霍華德(Alexis Howard)説。

霍華德在自己的消費行為中注意到了這一點。疫情期間她在亞馬遜上訂購衣服和傢俱，這些小額消費會像滾雪球一樣變成比她意識到的更大的開支。有一段時間，她每月在網購和外賣上花費約500美元。

財務顧問亞歷克西斯·霍華德開始了一項挑戰，將可自由支配的支出削減至每月50美元。圖片來源：亞歷克西斯·霍華德今年，她開始了一項挑戰，將可自由支配的支出控制在每月50美元以下。作為一名財務顧問，她説她知道忽視更大的目標有多容易。

“人們真的只是在優先考慮幸福，很多人認為幸福在於旅行、外出就餐，但同時他們也重視更大的長期目標，比如擁有住房和富足地退休，“霍華德説。

芝加哥大學布斯商學院營銷學教授阿比蓋爾·薩斯曼(Abigail Sussman)説，從事低薪工作的年輕人可能會避免做預算和核對賬單，因為這讓他們感到無助。

“如果你覺得自己已經落後於計劃，那麼預算編制反而會不斷提醒你有多落後，”蘇斯曼教授指出。“如果設定的目標過高，反而會打擊積極性。”

摩根大通私人銀行行為科學主管傑夫·克萊斯勒建議，可以邀請一位財務夥伴共同覆盤上月的支出情況。這位夥伴不應是伴侶或家人，但需要足夠信任，能坦誠討論具體消費行為。

“這迫使你重新審視自己的消費決策，”克萊斯勒先生解釋道。

他推薦與朋友共同制定財務目標。例如，若計劃與友人結伴旅行，可以約定未來四個月每週各自為旅行儲蓄50美元。這種方式能形成雙向監督機制。

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本文發表於2023年4月18日印刷版，原標題為《年輕羣體普遍迴避個人財務規劃》。