美國財政部擬遏制銀行的"去風險化"行為 - 《華爾街日報》

財政部副部長沃利·阿德耶莫圖片來源：安德魯·哈尼克/美聯社拜登政府正着手解決美國銀行因認為某些客户和羣體與較高洗錢風險有關聯而採取的"去銀行化"措施。

美國財政部表示，銀行為規避非法融資風險而限制特定客户羣體的做法，可能損害這些羣體的利益，並通過將金融活動擠出受監管的銀行體系而構成國家安全風險。

財政部副部長沃利·阿德耶莫在聲明中表示：“廣泛獲得良好監管的金融服務符合美國的利益。”

財政部在週二發佈的報告中闡明瞭"去風險化"行為帶來的問題，並提出了相關政策建議，包括在制定監管指引時充分考慮去風險化的影響。

對於在被認為存在較高洗錢風險的行業或地區運營的銀行客户而言，去風險化長期是個難題。該術語指金融機構因合規考量，不加區分地終止或限制與廣泛客户類別的業務關係，以迴避而非管理這些客户的具體風險。

這份根據《2020年反洗錢法案》要求編寫的報告指出，去風險化行為損害了美國政府的目標，也違背了拜登政府構建更透明、更普惠金融體系的優先政策。報告稱，去風險化可能導致金融活動轉向非正規渠道，阻礙匯款流通，影響人道主義援助和救災資金的順暢轉移，並使中低收入羣體難以獲得金融資源。

分析發現，尤其是中小型貨幣服務商、在高風險地區運營的海外非營利組織以及在洗錢風險較高環境中代理銀行業務量較低的外國銀行，面臨最為嚴重的去風險化問題。

財政部在諮詢了中小型貨幣服務企業、依賴其進行匯款的外僑社區以及人道主義團體等各方意見後，提出了一系列政策建議。

報告建議政策制定者推動形成考慮去風險化影響的統一監管預期；考慮澄清和修訂針對貨幣服務企業的反洗錢法規與指引；並支持國際金融機構為解決去風險化問題所做的努力等。

“這一戰略體現了財政部長期以來打擊去風險化的下一步行動，並強調了金融機構評估和管理風險的重要性，“阿德耶莫先生表示。

報告指出，許多銀行決定去風險化的主要原因是利潤。報告稱，銀行為保持盈利所做的努力可能會限制其在反洗錢和反恐融資合規系統上的支出，而這些系統本可使其對具有較高合規風險的特定交易和賬户類別進行更嚴格的盡職調查。

決定去風險化的其他因素包括聲譽擔憂、銀行的風險偏好以及認為監管預期不夠明確。

財政部表示，將聯繫公共和私營部門的合作伙伴，“協調最佳前進路徑以實施戰略中的建議”。

貿易組織金融與國際商業協會主席兼首席執行官大衞·施瓦茨表示，去風險化尤其阻礙了一些拉丁美洲和加勒比地區的銀行在美國獲得代理賬户。

財政部的報告將去風險化的關鍵點彙總在一份文件中，但他表示“仍然沒有可行的解決方案”。

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