加密貨幣公司找到無需銀行的融資途徑——《華爾街日報》

監管機構的警告和一系列銀行倒閉事件導致一些銀行開始疏遠加密貨幣客户。少數中介公司正幫助這一新興行業維持銀行業務關係。

中介機構通過自身銀行賬户代客户存儲現金，或協調合作銀行為客户開設實名賬户。雖然間接銀行業務並非加密貨幣行業獨有，但由於願意與數字資產公司合作的銀行數量有限，其重要性愈發凸顯。

“目前市場上大量企業沒有銀行渠道可選，“波多黎各FV銀行首席執行官邁爾斯·帕斯基尼表示，該銀行擁有加密貨幣客户，“有大量企業正在尋求解決方案。”

儘管加密貨幣自詡為傳統金融體系的替代品，但該行業高度依賴美元等硬通貨的獲取渠道。企業需要用政府發行的貨幣支付員工薪資和處理其他開支。交易者也常存入法定貨幣購買加密貨幣，並傾向於交易由美元和短期國庫券支持的所謂穩定幣。

今年三月簽名銀行倒閉後，加密貨幣交易所Binance.US失去了存儲客户資金的專屬銀行賬户。據《華爾街日報》此前報道，作為權宜之計，Binance.US通過內華達州金融服務公司Prime Trust的合作銀行網絡存儲資金。Prime Trust通過其四家合作銀行網絡託管客户資金，其中包括新澤西州Cross River銀行——Binance.US此前未能直接在該行開户。

幣安美國的一位發言人表示，該交易所在最近幾周已找到新的直接銀行合作伙伴。

在Signature銀行倒閉後，加密貨幣交易所幣安美國不得不尋找新的銀行來存儲客户資金。圖片來源：DADO RUVIC/REUTERS一位女發言人表示，Prime Trust於2018年開始為加密貨幣公司提供服務，目前這類企業構成了其客户主體。

美聯儲、貨幣監理署和聯邦存款保險公司在一月份警告稱，某些類型的加密貨幣相關活動“極有可能不符合安全穩健的銀行業務實踐”。這導致銀行在數字資產公司試圖開設新賬户時對接收加密貨幣客户更加謹慎。

一些銀行願意通過中介公司與加密貨幣客户合作，即使這些銀行不會直接接受加密貨幣公司作為客户，因為他們認為這多了一層文件審查以進行盡職調查。

曾經顯赫的加密貨幣交易所FTX的倒閉以及美聯儲加息的影響，已導致兩家對加密貨幣友好的銀行破產。

過去，加密貨幣公司難以獲得直接銀行賬户，因為大型華爾街銀行對比特幣等新興資產的波動性及其成功相關的商業模式持保留態度。

早在2020年，FTX創始人山姆·班克曼-弗裏德就曾向他人吹噓通過Prime Trust開設賬户和電匯付款是多麼容易。據知情人士透露，這家已倒閉的加密貨幣交易所創始人告訴別人：“他們像發糖果一樣隨意發放賬户。”

Prime Trust的一位女發言人表示，公司在接受客户時會收集一系列信息，包括實益擁有人詳情、業務情況、許可證、註冊文件、認證資料、商業模式和資金流向等。她強調：“總體而言，我們的合規流程是對銀行合規要求的補充，而非替代。”

這些中介機構除了作為銀行接入的保障外，還充當銀行合作伙伴與客户之間的聯絡人，協助尋找願意託管客户資產的機構。銀行業動盪和監管審查使得許多公司希望開設多個銀行賬户，以防範單一銀行倒閉或國家監管政策變化的風險。

英國BCB集團首席執行官奧利弗·馮·蘭茨伯格-薩迪表示，這家幫助加密貨幣公司獲取銀行賬户的服務商正在美國拓展銀行合作伙伴網絡。該公司目前已提供英國、歐盟和瑞士的合作銀行接入服務。

馮·蘭茨伯格-薩迪稱，BCB集團需要2至4個月時間對企業進行審核，期間會整理企業架構與合規文件並提交給合作銀行網絡。雖然資金存取需通過BCB操作，但每個賬户都以企業名義單獨開立。

“目前仍有許多銀行願意為加密貨幣業務提供服務，但風險正變得更加集中，”他表示。“我堅信需要這樣一箇中介機構，能夠將負擔分散給多家公司。”

美國曆史上規模最大的四家銀行倒閉事件中，有三起發生在過去兩個月內。監管機構於週一接管了第一共和國銀行，並達成協議將其大部分業務出售給摩根大通。

“這個時機簡直是天賜良機，”馮·蘭茨伯格-薩迪先生説。“我們再也找不到比這更現成的發展機遇了。”

Alexander Osipovich對本文亦有貢獻。

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本文發表於2023年5月5日的印刷版，標題為《加密貨幣公司找到銀行替代方案》。