《華爾街日報》：對道明銀行反洗錢操作的擔憂導致First Horizon交易告吹

多倫多道明銀行表示，正努力防止犯罪分子利用該銀行進行非法活動。圖片來源：Joe Raedle/Getty Images多倫多道明銀行因對可疑客户交易的處理方式，導致監管機構拒絕批准這家加拿大銀行以134億美元收購第一地平線銀行 的交易，知情人士透露。

兩家銀行於週四取消了合併計劃，理由是能否獲得監管許可及何時獲批存在不確定性，但未具體説明。知情人士稱，美國貨幣監理署和美聯儲不願為道明銀行的反洗錢操作開具無保留意見的證明，成為交易的最大障礙。

知情人士表示，監管機構的擔憂源於道明銀行近年來處理異常交易的方式，以及部分交易引起美國當局注意的速度。根據《銀行保密法》，金融機構須在發現可疑活動後30天內上報。其中一位知情人士稱，該銀行在此期間標記了28筆客户交易。

這位人士透露，道明銀行曾向監管機構承諾將使其反洗錢政策更全面及時，但不足以贏得交易批准。

“道明銀行持續努力防止犯罪分子利用銀行進行非法活動，不斷加強風險管理計劃，並保護客户、銀行及金融體系的利益，”一位女發言人在電子郵件聲明中表示。

道明銀行於2022年2月同意以每股25美元的價格收購第一地平線銀行，該交易本將締造美國第六大銀行。兩家銀行當時預計交易將在1月前完成。今年2月，雙方同意將交易截止日期推遲至5月27日。隨後第一地平線在3月的監管文件中披露，道明銀行已告知其不再預期交易能及時獲得監管批准，且無法再預測完成日期。

交易終止後，第一地平線股價週四暴跌33%至10.06美元，目前市值略低於60億美元。

對於總部位於田納西州的第一地平線等中型銀行而言，當前已是危機四伏。自3月初硅谷銀行和簽名銀行因大規模存款外流倒閉以來，銀行股持續承壓。危機隨後蔓延至第一共和銀行，該行上週被美國監管機構接管並出售給摩根大通。

金融服務律師表示，美國監管機構直接否決銀行併購案的情況較為罕見。政府曾以M&T銀行反洗錢政策為由，在審查該行2012年收購哈德遜城市銀行的協議時提出質疑——該交易在宣佈三年後才最終獲批。

道明銀行在反洗錢程序上的問題，是近年來該行在美國遭遇的一系列監管和法律困境中的最新一例。

2020年，該行與消費者金融保護局達成1.22億美元的和解協議，因監管機構發現其在未獲客户同意的情況下，對ATM和一次性借記卡交易收取了透支費用。

今年2月，道明銀行同意支付12億美元，以了結與該行涉入R·艾倫·斯坦福長達二十年的龐氏騙局相關的索賠，斯坦福本人已於2012年被定罪。

請致信賈斯汀·貝爾：[email protected]，以及維帕爾·蒙加：[email protected]

本文刊登於2023年5月9日的印刷版，標題為《反洗錢防護不足導致道明銀行交易失敗》。