硅谷銀行倒閉之痛正波及這些儲户——《華爾街日報》

硅谷銀行的年報顯示，該行擁有139億美元的外國存款。圖片來源：CJ GUNTHER/SHUTTERSTOCK硅谷銀行倒閉兩個月後，這家銀行在開曼羣島的儲户被置於困境之中。

3月10日，總部位於加州的這家銀行被美國聯邦存款保險公司接管，其美國儲户的資金得到了全額保障。硅谷銀行的美國分支機構以及其貸款和存款於3月下旬被第一公民銀行收購。

對於硅谷銀行開曼羣島分行的客户來説，情況則大不相同，該分行未被納入第一公民銀行的交易，而是由美國聯邦存款保險公司接管。根據硅谷銀行的説法，設立在這個離岸避税天堂的分行主要是為了支持該行在亞洲的業務。包括多家中國投資公司在內的該分行儲户自硅谷銀行倒閉以來一直無法動用他們的資金，處於不確定狀態。

根據《華爾街日報》查閲的文件以及對多家公司員工的採訪，3月31日，美國聯邦存款保險公司通知硅谷銀行開曼羣島分行的儲户，他們的存款不在存款保險的保障範圍內，將被視為“一般無擔保債權人”。

SVB的最後一份年度報告顯示，截至2022年底，該銀行有139億美元的外國存款不受任何美國聯邦或州存款保險制度的保障。除了開曼羣島，SVB在英國有一家銀行子公司，在德國和加拿大設有分行。德國和加拿大的分行不接受存款，只發放貸款。其在英國的銀行——現已被滙豐銀行接管——截至今年3月10日擁有約85億美元的等值存款。

銀行和監管機構均未披露SVB倒閉時開曼羣島分行的存款金額。

FDIC的通知讓客户感到意外，他們原本以為美國監管機構早前聲明中提到的所有SVB存款人將得到全額保障也適用於他們。負責監管該離岸分行的開曼羣島金融管理局在3月中旬的公開聲明中回應了這一觀點，並表示正與美國監管機構"商討後續解決方案"。月底時該局稱"繼續與FDIC及其他利益相關方就接管程序及對開曼羣島分行的影響保持溝通"，此後未再發布最新進展。

開曼羣島金融管理局代表表示，監管機構仍在評估當前情況。

“當聯邦存款保險公司(FDIC)宣佈將為無擔保存款提供保險時，似乎涵蓋了所有存款，包括我們的，”總部位於香港的私募股權公司Phoenix Property Investors的一位發言人表示，該公司在硅谷銀行(SVB)開曼羣島分行有資金。

該發言人補充説，公司認為這些通知意味着“我們能夠動用賬户餘額只是時間問題”。“我們感到被誤導了，現在正在盡一切努力追回存款。”

在香港和中國大陸的其他投資公司的員工表示，在硅谷銀行倒閉後的幾天裏，他們收到了通知，向客户保證他們將能夠完全動用他們的資金，並且交易正在處理中，這些公司在硅谷銀行開曼羣島分行有存款。

FDIC表示，只有國內存款在其保險保護範圍內。圖片來源：Damian Dovarganes/Associated Press據多家公司的人士透露，相反，他們在月底的銀行對賬單顯示餘額為零，資金已轉入“SVB接收方”。

美國當局在硅谷銀行倒閉案中援引了所謂的系統性風險例外，這使得FDIC能夠保護超出每個銀行賬户25萬美元限額的儲户資金。

針對《華爾街日報》的提問，FDIC的一位發言人表示，正如《聯邦存款保險法》所述，只有國內存款在保險範圍內。

“存放在外國分行的資金不受存款保險保護，”該發言人表示，並補充説銀行的債權人可以就他們所欠的款項提出索賠。

SVB曾是美國科技初創企業和風險投資基金的熱門銀行，多年來還向中國和亞洲其他地區的海外初創企業和投資公司推銷其金融服務。其中許多企業除了在開曼羣島的賬户外，還在SVB擁有美國銀行賬户。該銀行海外客户大多通過在線進行交易。

“公平地説，外國存款不受美國保險覆蓋這一事實一直存在，”曾在1990年代初在FDIC工作的美國金融監管律師克里斯托弗·柯蒂斯（已退休）表示。

FDIC估計，SVB的倒閉將使其存款保險基金損失約200億美元。3月份表示，接管資產包括900億美元的證券。

“未投保的存款人只有在接管財產中有足夠資產支付該級別款項時才能獲得賠付，”全球律師事務所Goodwin Procter的律師威廉·斯特恩表示。“隨着FDIC清算資產，可能沒有足夠的資產來滿足100%的索賠，”他補充道。然而，SVB外國存款人面臨的挑戰是，在清算情況下，他們的優先級也不高於債券持有人和其他債權人。

“他們最終可能只能收回很少一部分，甚至一無所獲，”退休律師柯蒂斯先生説。

Serena Ng 為本文做出了貢獻。

聯繫Frances Yoon，郵箱：[email protected]