支票欺詐案件激增，如何守護你的資金安全 - 《華爾街日報》
Oyin Adedoyin
填寫個人支票是最基礎的支付賬單方式之一，但風險正與日俱增。
紙質支票使用量雖在下降，但仍廣泛流通。美聯儲數據顯示，2021年美國人共開出112億張支票，較2018年下降7.2%。支票至今仍是支付房租、水電費、慈善捐款及各類税費的常用方式。
然而隨着支票詐騙案件激增，使用支票的風險正在加劇。更多騙子開始通過竊取信箱支票，用化學藥劑塗改墨跡後篡改金額和收款人信息。
這種低技術犯罪正讓老年人、小企業主以及無銀行賬户卻偏好兑現紙質支票的人羣開始質疑是否應繼續使用紙質支票支付。安全分析師和反詐專家表示，此類詐騙的抬頭值得警惕。對於多數交易而言，數字支付能為消費者提供更完善的保護機制。
“支票幾乎不具備防偽特徵，極易被篡改或偽造，“舊金山反詐公司Sentilink首席執行官納夫塔利·哈里斯表示。
美國財政部下屬金融犯罪執法網絡（FinCEN）數據顯示，2022年銀行提交的支票欺詐報告達68萬份，較2021年的35萬份增長近一倍。今年2月，FinCEN聯合郵政系統執法部門——美國郵政監察局發佈關於支票詐騙激增的警示公告。
在使用支票付款前需考慮的事項及提升支付安全性的方法。
限制支票開具數量
如今詐騙者無需親臨銀行，用手機即可存入盜取的支票。他們還能複製贓票並轉賣給其他犯罪分子。
佐治亞州立大學網絡安全實證研究組主任大衞·邁蒙教授建議，最簡易的防護措施就是儘量減少支票使用量。
馬薩諸塞州西部弗洛倫斯銀行的助理副總裁艾麗西亞·瓦倫丁表示，至少應確保只向熟人寄送支票。相比陌生人，給親友郵寄支票通常更安全。
瓦倫丁推薦使用Zelle、Cash App或Venmo等無紙化方式進行個人間轉賬。
警惕異常交易
每日查看銀行賬户不僅有助於理財，還能儘早發現可疑活動。
加州支票製造公司SAFEChecks總裁格雷格·李斯特強調：“人們應該每天上網查看銀行流水。”
由於銀行需逐案調查，支票詐騙受害者可能等待長達七個月才能獲得賠付。李斯特特別提醒，在聖誕節、陣亡將士紀念日或感恩節等銀行休假日前後要格外警惕——這正是犯罪活動高發期，多數人疏於核對支出，即便發現問題通常也要等到假期結束後才能向銀行申報。
邁蒙指出，在報税季期間，當人們最有可能向州或聯邦政府開具或郵寄支票時，支票欺詐活動也往往會增加。開啓賬户提款通知功能，這樣每次發生提款時，您都可以通過電子郵件或短信收到提醒。
由於您的支票包含路由號碼、賬號以及家庭住址等個人信息，應妥善保管避免暴露在公共視野中。
“人們對支票簿的保管變得粗心大意，“總部位於紐約的財務諮詢公司艾斯納諮詢集團的欺詐調查專家休伯特·克萊因表示。他提到，將支票簿隨意放置與暴露社會保障卡同樣危險。
使用凝膠墨水筆
填寫支票時使用的筆類型很重要。防欺詐專家建議選擇藍色或黑色凝膠墨水筆，並完整填寫所有內容——從收款人姓名或頭銜到金額數字。克萊因建議放慢速度，確保支票上的所有信息填寫完整，包括填寫備註欄並寫明支票用途。
“永遠不要開具收款人為‘現金’的支票，”摩根大通消費者銀行業務董事總經理羅克珊·庫克表示。
直接從郵局寄送支票
防欺詐專家指出，最危險的做法是將填寫好的支票留在住宅門口豎起紅旗的郵箱裏。即便投入美國郵政的藍色郵筒也需謹慎，因為犯罪分子會襲擊郵遞員竊取鑰匙來打開這些大型藍色投遞箱。
利斯特建議，為更好保護支票，應使用不透明信封密封，避免他人窺見內容。罪犯能通過信封透明窗口辨別是否為支票。
“這在郵寄鏈條中相當於‘來偷我’的信號，”利斯特強調。
瓦倫丁建議，所有支票應親自送至當地郵局並交給工作人員。但若條件允許，最穩妥的方式仍是當面將支票交付收款人。
聯繫奧因·阿德多因請致信 [email protected]
本文發表於2023年5月25日印刷版，原標題為《防範支票詐騙保護資金安全》