美國監管機構誓言對問題銀行採取強硬立場 - 《華爾街日報》

“銀行若無法糾正長期存在的缺陷，將面臨相稱、公平且適當的後果，”美國貨幣監理署（OCC）署長邁克爾·蘇表示。圖片來源：曼德爾·恩甘/法新社/蓋蒂圖片社被發現長期存在風險管理不善等問題的美國大型銀行將面臨政府更嚴厲的干預措施，包括要求其增加資本或退出某些業務線。

美國主要銀行業監管機構貨幣監理署署長邁克爾·蘇週四公佈了一項新政策，針對那些未能解決“長期缺陷”的複雜銀行建立了一套新的防護措施。

蘇的機構採取這一舉措之前，今年已經發生了幾起重大銀行倒閉事件，這些事件震動了市場和金融行業。

“銀行若無法糾正長期存在的缺陷，將面臨相稱、公平且適當的後果，”蘇表示。

新的OCC指引主要適用於合併資產至少500億美元的銀行，但OCC表示，它保留將其應用於其監管的任何足夠複雜或高風險的金融機構的權利。

該機構將重點關注那些被監管機構評為管理薄弱，以及多年來表現不佳的銀行。OCC表示，還將審查那些在三年內受到多次執法行動，以及未採取正式執法行動要求的糾正措施的銀行。

美國貨幣監理署表示，在多數情況下，將對持續存在缺陷的銀行施加日益嚴厲的處罰，包括要求加強風險管理並限制其擴張。

該銀行監管機構稱，還可能要求銀行增加資本，並最終可能命令機構出售業務線或退出某些市場。

許先生在一月份的演講中表示，某些銀行純粹是"太大而難以管理"，它們面臨的問題並非源於管理薄弱，而是因為其龐大規模阻礙了成功管理。他表示，監管機構需要"建立可靠、透明的機制，在必要時強制大型銀行進行資產剝離和業務簡化"。

近幾個月來多家銀行的快速倒閉事件，使這些機構在管理某些風險（如利率上升和客户羣過度集中）方面的明顯失職受到審查。密切監督機構的政府銀行監管者的作為與不作為也受到關注。

美聯儲最高監管官員表示，銀行監管機構未能採取有力行動解決硅谷銀行日益嚴重的問題。該銀行在3月倒閉前是科技行業知名的銀行服務提供商。

花旗集團消費者貸款部門前首席風險官、現任馬里蘭大學羅伯特·H·史密斯商學院實踐教授的克里福德·羅西表示，“太大而難以管理"的問題確實存在。

“像這樣龐大的機構，任何環節都可能出問題，”他説。“想想所有的運營流程、控制和系統——只需一個小問題就可能給他們帶來某種頭條風險。”

聯繫理查德·範德福德，郵箱：[email protected]

刊登於2023年5月26日印刷版，標題為《美國監管機構誓言對銀行採取強硬立場》。