250美元能讓你開始為退休儲蓄嗎？——華爾街日報

Human Interest的計劃旨在通過類似信用卡公司獎勵計劃的激勵措施，鼓勵那些沒有儲蓄習慣的人開始存錢。圖片來源：Getty Images一家為中小型企業提供401(k)退休計劃管理服務的快速成長公司，正在為員工提供一項新的激勵措施以鼓勵他們開始為退休儲蓄：最高250美元的現金獎勵。

Human Interest是一家總部位於舊金山的公司，管理着近16,000項退休計劃。該公司表示，員工需滿足年收入不超過6萬美元，並在2024年1月1日前以8%或更高的工資比例開始儲蓄，才有資格獲得現金返還獎勵。員工還需在一年內持續以8%或更高的比例儲蓄。

消費者通常能從信用卡公司獲得現金獎勵以鼓勵消費。Human Interest的計劃旨在通過類似的激勵措施，鼓勵那些完全沒有儲蓄習慣的人開始行動。

根據該公司數據，在Human Interest的客户中，約有35%的員工目前沒有為退休儲蓄。

“獎勵計劃是有效的，”Human Interest的首席執行官傑夫·施內布爾（Jeff Schneble）表示，“信用卡、儲蓄賬户、經紀賬户以及許多其他金融產品多年來一直利用獎勵來引導行為。我們希望利用這種效應，讓更多人首次開始為退休儲蓄。”

他表示，該計劃旨在激勵首次儲蓄者，但所有年收入不超過6萬美元且以8%或更高比例儲蓄至少一年的員工均可參與。Human Interest的客户公司中約有20萬名員工年收入不超過6萬美元。

“人類利益”公司的返現計劃得以實施，得益於國會12月通過的一項廣泛法律，該法律旨在幫助美國人為退休儲蓄更多。

其中一項鮮為人知的條款允許僱主向員工提供小額激勵付款，如禮品卡，以吸引他們參加401(k)計劃。

符合“人類利益”公司標準的人將獲得其儲蓄金額3%的Visa卡返現。例如，某人年收入5萬美元，並在接下來的一年中向401(k)賬户存入10%即5000美元，將獲得5000美元儲蓄的3%，即150美元。

根據該計劃，最低支付金額為100美元，最高為250美元。

施內布爾表示，如果激勵措施證明有效，公司很可能會繼續實施。

在先鋒集團管理的退休計劃中，近60%會自動為新員工註冊。雖然這提高了參與率，但平均仍有7%的員工選擇退出。而根據先鋒集團的數據，在需要員工主動註冊的計劃中，30%的人未能參與。

長期以來，僱主通過提供退休計劃匹配繳款來鼓勵員工為退休儲蓄。但曾在克林頓和奧巴馬政府負責國家退休政策的前財政部官員馬克·艾弗裏表示，對一些員工來説，在僱主匹配之外提供小額前期激勵，如200或300美元的禮品卡或現金支付，可能更具説服力。

艾弗里長期倡導這一理念，他表示現金支付“可能對那些更受即時滿足感驅動的人有吸引力”。

管理401(k)計劃的Alight Solutions和Vanguard等公司表示，自該法律通過以來，獎勵計劃的採用率並不高。

Alight研究主管Rob Austin表示，在高通脹和經濟不確定的時期，一些僱主對增加成本猶豫不決。鑑於財政部尚未提供指導，其他僱主不確定可以提供多少現金獎勵。Alight和Vanguard都沒有推出自己的計劃。

Iwry表示，許多公司首先關注新退休法的其他條款，包括要求許多希望補繳養老金的高齡員工使用税後Roth賬户進行補繳。

Schneble表示，Human Interest沒有提高費用來支付成本。根據僱主選擇的服務級別，Human Interest向僱主收取每月120至180美元的管理費，以及每位員工4至8美元的費用。

此外，該公司向員工收取0.50%的投資組合管理費。員工平均還需支付0.07%的投資費用。

Human Interest獲得了包括BlackRock、TPG的The Rise Fund和軟銀願景基金在內的投資者5億美元的資金支持。

寫信給Anne Tergesen，郵箱：[email protected]

2023年6月7日印刷版標題為《401(OK!): 管理員提供現金獎勵加入退休計劃》。