硅谷銀行客户存款損失後仍需償還貸款——《華爾街日報》

硅谷銀行在亞洲的客户最近遇到了另一個困境：他們的存款被聯邦存款保險公司（FDIC）扣押，同時他們仍有未償還的貸款——這些貸款來自第一公民銀行。

今年早些時候，當硅谷銀行倒閉時，FDIC介入保護了這家加州銀行在美國的所有存款，並安排將其美國客户賬户、分行和貸款出售給第一公民銀行。

這筆交易並未包括硅谷銀行在開曼羣島的分行，該分行持有來自中國、新加坡和亞洲其他地區客户的存款，包括那些基金註冊於這個英國海外領地的風險投資和私募股權公司。據《華爾街日報》此前報道，這些投資公司在3月底震驚地發現他們的存款未受保護，而作為硅谷銀行接管人的FDIC已經清空了他們的銀行賬户。

這些風險投資和私募股權基金中，部分此前曾動用過與他們在硅谷銀行存款賬户關聯的信貸額度。銀行客户告訴《華爾街日報》，他們的未償還貸款是被出售給第一公民銀行的資產之一。

客户表示，這些基金現在面臨償還這些短期貸款的壓力，但他們原本用於償還債務的資金卻存放在開曼羣島的銀行賬户中。

這些被稱為資本調用信貸額度的信貸額度，最初是由硅谷銀行在許多風險投資和私募股權基金開設存款賬户時提供的。

風險投資和私募股權基金通常利用從投資者處募集的資金購買公司股份。實際操作中，許多基金先獲得投資人的資本承諾，後續再收取實際資金。

這些基金常通過銀行短期貸款啓動投資。此類現金預支能提升基金回報率，待基金進行資本催繳（要求投資者匯付先前承諾的資金）時，便可償還這筆債務。

部分硅谷銀行客户向《華爾街日報》表示，他們已詢問第一公民銀行能否用基金在開曼銀行賬户的存款抵消貸款。對此，第一公民銀行女發言人回應稱"法律上不可行"，因資本催貸額度歸第一公民銀行所有，而開曼存款隸屬於硅谷銀行前控股公司SVB金融集團。

客户透露，第一公民銀行已向部分亞洲基金表示可協商延長還款期限。據《華爾街日報》所見通知顯示，上月該行已單獨告知硅谷銀行亞洲客户，將不再批准新增信貸額度申請。總部位於北卡羅來納州羅利的第一公民銀行解釋稱：“由於未在亞洲保留銀行業務實體，故作出不予增信的決定。”

硅谷銀行開曼分行已被納入接管資產。其前母公司SVB金融集團於三月在美國啓動第11章破產程序，近期披露其證券業務將通過管理層收購易主。

據該銀行的一位客户透露，早些時候，硅谷銀行的代表曾建議亞洲投資公司將在開曼羣島註冊的基金銀行賬户設在該地區，而非美國。

美國聯邦存款保險公司（FDIC）已通知硅谷銀行的開曼儲户，他們將作為一般無擔保債權人處理，並表示他們可以在7月10日之前向其提出索賠。根據硅谷銀行的一位客户發給投資者的通知，接管人最多有180天的時間來決定是否允許這些索賠。

客户表示，第一公民銀行告訴一些亞洲基金，它願意給予他們更多時間償還債務。圖片來源：Damian Dovarganes/Associated Press“他們正面臨雙重壓力，”前FDIC監管人員Joseph Lynyak在談到那些失去存款但仍需償還貸款的硅谷銀行客户時表示。

Lynyak現在是華盛頓特區Dorsey & Whitney律師事務所的合夥人，他表示，FDIC在技術上保留將硅谷銀行開曼賬户相關貸款通過從第一公民銀行購買信貸額度重新納入接管狀態的權利。他補充説，這樣FDIC就可以用其持有的客户存款抵消這些貸款。

“這是FDIC必須做出的政策決定。他們有權根據情況靈活採取他們認為適當的措施，”Lynyak説。

FDIC拒絕對此情況發表評論。根據該機構2013年通過的一項規定，美國銀行海外分行的存款在《聯邦存款保險法》目的下不被視為存款，只有少數例外。當年聯邦公報中的一份通知稱，自2001年以來，美國銀行海外分行存款翻了一番，當時總額約為1萬億美元。

聯邦存款保險公司（FDIC）和開曼羣島金融管理局均未透露硅谷銀行分行在倒閉時的存款金額。該銀行2022年度報告顯示，截至去年底其海外存款達139億美元。

《華爾街日報》此前報道稱，開曼羣島金融管理局已聘請律師評估法律選項，當地政府官員近期告知受影響的香港硅谷銀行儲户，正在尋求援助方案。

這個英國海外領地沒有類似美國聯邦存款保險的制度（美國官方對每個銀行賬户的最高承保額為25萬美元）。FDIC早前預估，硅谷銀行倒閉將導致其監管的聯邦保險基金損失約200億美元，相當於該行破產前總資產的10%。

聯繫記者：Frances Yoon（郵箱：[email protected]）與Serena Ng（郵箱：[email protected]）

本文發表於2023年6月20日印刷版，標題為《亞洲硅谷銀行客户面臨債務追討》。