7%的抵押貸款利率對購房者意味着什麼——《華爾街日報》
Veronica Dagher
近期，隨着抵押貸款利率逼近7%，購房的經濟賬變得更加令人沮喪。更讓買家沮喪的是，預計利率可能會在一段時間內保持高位。
根據抵押貸款金融巨頭房地美週四發佈的一項貸款機構調查，標準30年期固定抵押貸款的平均利率升至7.09%。
許多等待合適時機購房的人曾希望抵押貸款利率已在去年見頂。2023年初利率有所下降，但高企的抵押貸款利率似乎具有粘性。儘管一些人仍預測到年底抵押貸款會更便宜，但這很大程度上取決於美聯儲9月會議的決定。美聯儲並不直接設定抵押貸款利率，但進一步上調利率可能會反過來推高抵押貸款利率。
全美房地產經紀人協會首席經濟學家Lawrence Yun表示，如果美聯儲表示通脹得到控制，那麼抵押貸款利率可能會在年底前下滑至6%左右。他表示，如果美聯儲繼續採取激進態度並再次加息，那麼抵押貸款利率可能達到8%。
抵押貸款利率與10年期國債收益率密切相關，儘管通脹數據向好且預計美聯儲將放鬆利率，但10年期國債收益率仍保持高位。
在過去一年左右的時間裏，抵押貸款利率與10年期國債收益率之間的差距比往常更大。Yun表示，10年期國債收益率的粘性就是為什麼即使美聯儲退出加息，抵押貸款利率仍可能保持高位的原因。
Redfin經濟研究主管陳釗表示，即使10年期國債收益率不下降，只要抵押貸款需求增加，房貸利率仍有可能下調。
財務顧問指出，潛在購房者與其押注利率走勢，不如專注於可控因素——比如預算規劃和房產選擇。
以下是應對當前高利率的四種策略：
沒有水晶球
試圖根據經濟預測來擇時購房不僅壓力巨大，往往也不切實際。
布魯金斯都市研究所高級研究員珍妮·舒茨表示，買賣房產不同於股票交易，這是無法精準擇時的中長期投資。
她指出，對多數人而言，購房時機取決於個人際遇：比如因新工作遷居、結婚生子或獲得加薪。
降低心理預期
利率攀升意味着購房預算縮水，潛在買家可能需要下調價格預期（如果尚未調整的話）。
舒茨坦言，若目睹朋友曾以更低利率購入更大房產，部分買家難免心理失衡。
Credit Karma房貸業務總經理阿尼瓦·欣杜賈建議，對於決意當前購房者，保持彈性並願意妥協是關鍵——比如捨棄第三個衞生間或接受非首選地段。
你可以考慮以後升級置換。
“你的房子不必是’終身住房’，“阿拉巴馬州亨茨維爾的財務顧問布萊恩·西伊説。
關注月供金額
Realtor.com的經濟數據分析師漢娜·瓊斯表示，購房者應超越總價數字，考慮利率如何影響他們潛在的月供。（《華爾街日報》的母公司新聞集團也運營Realtor.com。）
她舉例説，以20%的首付、7%的抵押貸款利率購買44萬美元的房產，月供大約為2300美元，而6%的利率每月能為買家節省約200美元。
較高的抵押貸款利率似乎具有粘性。圖片來源：大衞·保羅·莫里斯/彭博社她表示，一些最初對7%的抵押貸款利率望而卻步的買家可能會意識到，與6%的利率相比，月供差異可能比他們想象的要可控，特別是如果他們計劃居住超過五年並且以後可以再融資的話。
財務顧問建議，確保你的月供不會超出整體預算。
鳳凰城的財務規劃師弗朗西斯科·阿亞拉説，看看預算中其他可以削減的領域，無論是放棄外出就餐還是新衣服，以留出足夠的緩衝空間。
尋找最佳利率
雖然現在獲得理想利率要困難得多，但你可以協商抵押貸款利率。
富國銀行高級諮詢總監艾米麗·歐文建議，首先從你持有支票賬户、儲蓄賬户和投資的主要金融機構入手。詢問是否基於現有業務關係能享受折扣，或是如何獲得潛在優惠資格。
她表示，如果能因此獲得更低的利率——優惠幅度可能在0.25%至1%之間——那麼轉移資產或許是值得的。
歐文建議向房地產經紀人諮詢有競爭力的貸款報價推薦。
聯繫記者維羅妮卡·達格爾請致信[email protected]
本文發表於2023年8月17日印刷版，標題為《應對利率走高的四種策略》