《華爾街日報》：奧巴馬醫改最終僅對健康人羣而言負擔得起

2010年民主黨通過《平價醫療法案》時，奧巴馬總統和立法者們不斷重複同一主張：該法案將為有既往病史者提供優質可負擔醫療保險。實際結果卻恰恰相反。奧巴馬醫改讓健康人羣獲得最優醫療保障，卻讓病患羣體陷入最糟境地。

據拜登總統所述，約80%通過奧巴馬醫改交易平台參保的美國人可免費或近乎免費（補貼後"月付低至10美元或更少"）獲得醫保。多數預防性醫療服務——健康人羣唯一需要的醫療類型——同樣免費。

但對病患而言情況截然不同。假設達拉斯中年夫婦年收入7萬美元，育有兩名患有嚴重先天缺陷的子女。雖然該家庭在奧巴馬醫改平台購買藍十字青銅計劃無需支付保費，但每個孩子需承擔9,100美元自付額，家庭年自付費用總額將達18,200美元。

更糟的是，重症患者常需頂尖醫療中心的專科醫生治療。但這户達拉斯家庭會發現，附近的貝勒大學醫學中心、德克薩斯大學健康科學中心以及休斯頓MD安德森癌症中心等頂級癌症治療機構均不接受他們的藍十字保險計劃。

這一問題並非德州獨有。奧巴馬醫改計劃在各州的醫療網絡覆蓋都非常有限，通常僅按醫療補助計劃（Medicaid）費率或接近標準向醫療機構支付費用。這使得奧巴馬醫改實質上成為附帶高自付額的醫療補助計劃。許多醫療機構——包括知名醫學中心——都拒絕接受醫療補助管理式醫療（多數受助者獲得的版本）或奧巴馬醫改計劃。

當參保人使用非網絡內醫療服務時，計劃通常不予報銷，且患者自付費用既不計入免賠額也不納入自付費用上限。

除了高昂的醫療費用外，奧巴馬醫改還對患者勞動收入形成隱性税收。假設達拉斯這個家庭年收入降至6萬美元：根據Healthcare.gov規定，其子女可享受兒童健康保險計劃（CHIP）或醫療補助，但父母將失去獲得補貼的私人交換計劃資格。此時該家庭能獲得的最佳方案是藍十字銀級計劃——免繳保費。這意味着若父母保持健康狀態，將無需承擔任何自付醫療支出。

但當家庭收入回升至7萬美元時，情況急轉直下：醫療費用上限將驟增18,200美元，相當於182%的邊際税率。

即便子女享受CHIP保障，父母自身若出現重大健康問題，仍會面臨收入隱性税。例如3萬美元收入時，最佳選擇是小額自付的銀級計劃；但當收入翻倍至6萬美元時，自付風險將增加14,200美元，相當於47%的隱性邊際税率增幅。

健康人羣往往僅依據保費選擇健康計劃，而忽視其他所有特性。因此，當保費設定得過低以至於參保者無需支付任何費用時，該計劃將吸引那些幾乎不會產生醫療成本的參保者。但他們卻能為大型保險公司帶來價值數千美元的政府補貼。

相比之下，患病參保者可能成為財務上的輸家。高免賠額和有限的醫療服務網絡會阻礙那些關注這些計劃特性的患者加入。如果一位有潛在健康問題的參保者選擇了競爭對手的計劃，對保險公司而言反而更有利。

若您好奇奧巴馬醫改為何如此設計，請明白它並非由奧巴馬先生或民主黨議員制定，而是由特殊利益集團操刀。奧巴馬醫改每年向醫療系統注入約600億美元新增資金。所有這些支出都流入了保險公司、醫院和部分醫生的腰包——儘管數據顯示實際醫療服務總量並未出現整體增長。

對於必須自行購買保險的大多數重症患者而言，奧巴馬醫改前的醫療體系本能使他們獲得更好保障。德克薩斯州曾設有風險共擔池，專門保障那些直到真正需要時才購買保險的人羣。保費雖高於普通人羣支付水平，但仍低於現今奧巴馬醫改的保費標準。典型方案是提供藍十字標準計劃，包含合理的免賠額和覆蓋幾乎所有醫生及醫療機構的服務網絡。

在國會的最後兩次會議中，民主黨人本有機會扭轉奧巴馬醫改中最糟糕的部分。然而，他們卻增加了300億美元的"增強補貼"，這將使年收入高達數十萬美元的健康人羣獲得更便宜的醫療保險。

古德曼先生是古德曼政策研究所所長。共和黨人戈薩奇女士是堪薩斯州參議員。

2022年4月5日，前總統巴拉克·奧巴馬在華盛頓白宮東廳。圖片來源：卡羅琳·卡斯特/美聯社本文刊登於2023年9月13日的印刷版，標題為《事實證明只有健康人羣才能負擔得起奧巴馬醫改》。