《華爾街日報》：強烈風暴與保險危機迫使路易斯安那州社區居民考慮遷離

路易斯安那州拉普拉斯——颶風"艾達"襲擊墨西哥灣沿岸兩年後，温諾娜和查爾斯·巴尼特仍在艱難修復他們在此地的家園。這場四級颶風颳倒的大樹砸穿屋頂，引發的洪水導致三英尺深的積水湧入房屋。

夫婦倆在聯邦應急管理局提供的拖車裏住了數月，依靠該機構的救濟金購置新家電。他們與房屋保險公司反覆交涉維修費用未果，最終不得不親自動手完成大部分修繕工作——而與此同時他們的保費卻大幅上漲。如今他們正考慮徹底放棄這棟房子，遷往更安全的地區。

“我們想盡快賣掉它，“温諾娜·巴尼特説。

極端風暴帶來的生存成本正促使部分居民考慮離開這個本已人口流失的新奧爾良西部地區。該地區海拔接近海平面，近年來接連遭受洪水和強風暴侵襲。橫跨密西西比河、被沼澤地環繞的聖約翰浸信會教區（包含拉普拉斯市）在2021至2022年間人口流失比例高居全美各縣之冠，僅次於遭遇山火的加州拉森縣。

圖片來源：傑拉爾德·赫伯特/美聯社2021年8月下旬，四級颶風"艾達"襲擊路易斯安那州拉普拉斯，房屋被淹，居民被迫疏散。圖片來源：傑拉爾德·赫伯特/美聯社聖約翰浸信會教區等地的人口流失加劇了路易斯安那州人口增長乏力的問題，這阻礙了該州經濟發展，而美國南部其他地區正在蓬勃發展。

行業支持的研究機構"商業與家庭安全保險協會"首席執行官羅伊·賴特表示，路易斯安那州部分地區和美國沿海其他地區已經達到了一個臨界點。

他説：“大自然對他們造成的衝擊後果已經嚴重到不再是偶然事件——在任何特定年份，這都會對他們的家庭預算產生重大影響。”

極端天氣頻發威脅着房屋和房地產價值，並顛覆了整個州的財產保險市場。路易斯安那州下一任保險專員——共和黨人蒂姆·坦普爾（定於1月上任）最近呼籲召開特別立法會議來解決這個問題。

墨西哥灣沿岸和東海岸的一些州也面臨着類似的挑戰。在美國平均房屋保險費最高的佛羅里達州，近年來的風暴摧毀了該州部分地區，一些保險公司已經撤出，部分原因是保險業認為該州的訴訟環境惡劣。

2020至2021年間，包括"艾達”、“勞拉”、“德爾塔"和"澤塔"在內的颶風接連重創路易斯安那州。其中"艾達"颶風造成的破壞程度僅次於2005年"卡特里娜"颶風，共導致30人遇難，造成至少180億美元經濟損失。

保險信息研究所最新報告顯示，針對這兩年颶風災害引發的80多萬起理賠案，保險公司已賠付超過230億美元承保損失。

鉅額賠付導致保險公司收縮業務。報告指出，2021年7月至2023年2月期間，該州12家房屋保險公司宣告破產，50餘家保險公司停止在颶風高風險教區受理新保單。據路易斯安那州保險局數據，州政府最後擔保機構承保的保單數量從兩年前的3.5萬份激增至約13.2萬份。

即將退休的州保險專員吉姆·唐隆（共和黨籍）表示，未來極端風暴可能迫使更多保險公司撤離，而飆升的保費將加速居民遷離聖約翰浸信會教區等重災區。“我們正在見證未來圖景，“唐隆坦言，“適應這種生活需要付出高昂代價。“當被問及保險費用對人口遷移的影響程度時，他明確表示"非常顯著”。

美國人口普查局數據顯示，2021至2022年間聖約翰浸信會教區人口下降5.1%至39,864人，降幅居南部各郡之首。全美人口流失最嚴重的十個郡中，路易斯安那州佔據四席。

在拉普拉斯及鄰近的雷塞爾夫這些工人階級聚居、未建制的小區裏，許多房屋空置，待售標牌隨處可見。部分房產上停放着施工設備，修復工作處於不同階段。

與猛烈風暴共生的高昂生活成本，正促使更多居民考慮離開本就人口遞減的新奧爾良西部聖約翰浸信會教區。圖片來源：Emily Kask/《華爾街日報》颶風"艾達"嚴重損毀了達娜·詹金斯一家居住數十年的磚木結構房屋屋頂。雨水滲入屋內，沿牆壁下浸，泡壞了隔熱層。

他們的房屋保險和洪水險覆蓋了部分修繕費用，但仍有缺口，目前工程僅完成部分。作為七個孩子的母親兼特殊需求兒童家庭教師，詹金斯表示自己大部分時間都在與保險理賠員和代理人周旋，試圖為不斷累積的費用爭取賠付。

“這對他們不算什麼，但這是我的全部生活，“53歲的詹金斯近日站在路易斯安那州灼熱的陽光下，望着拖車屋説道，“壓力實在太大了。”

詹金斯幾個年長的孩子現在住在部分修復的房子裏，但她和丈夫仍棲身於前院租來的拖車屋中。她的房屋保險費率已從幾年前的每月約200美元飆升至如今超1000美元。

詹金斯表示這個家庭在社區紮根太深難以離開，但有些鄰居已變賣房產搬離。其他人則直接棄置房屋，任草坪荒蕪、百葉窗緊閉。

卡特里娜颶風襲擊路易斯安那州後，該州設立了一項1億美元的基金，如果保險公司在該州靠近墨西哥灣的地區銷售一定數量的保單並在該州停留至少五年，就會向他們提供補助。今年早些時候，路易斯安那州立法者批准了一項5500萬美元的激勵基金，試圖説服更多保險公司在該州承保保單。

門羅市路易斯安那大學風險管理教授克里斯汀·貝里表示，從長遠來看，該州必須專注於盡可能加強房屋抵禦風暴的能力，並幫助人們搬離那些由於海平面上升和洪水風險而即將變得不適宜居住的地區。

“心態必須改變，”貝里説。

達娜·詹金斯和她的丈夫仍然住在前院租來的拖車裏，儘管他們的一些年長的孩子現在住在部分修復的房子裏。照片：《華爾街日報》的艾米麗·卡斯克美國陸軍工程兵團計劃花費數十億美元建設新的堤壩系統，以保護新奧爾良以西的地區，並且通過政府項目，更多的房屋正在加固，以更好地抵禦強風、暴雨和洪水。

但這些努力在緩解保險危機方面可能效果可能要多年後才能顯現。除了家庭保險費用增加（通常僅涵蓋風暴造成的風災損害）外，由於美國國家洪水保險計劃（美國主要的洪水保險提供商）最近對定價方法進行了全面改革，路易斯安那等州還面臨着洪水保險保費的上漲。

在新系統“風險評級2.0”下，一些特別脆弱地區的保單持有人正面臨保費大幅上漲，現有保單的漲幅將隨時間逐步實施。

根據最近發佈的聯邦應急管理局數據，在路易斯安那州沿海的普拉克明教區，平均年保費將從2022年的水平飆升六倍多，達到5,431美元。在聖約翰浸信會教區，保費將翻倍至2,074美元。

聯繫卡梅倫·麥克沃特，郵箱：[email protected]，以及阿里安·坎波-弗洛雷斯，郵箱：[email protected]

刊登於2023年9月28日印刷版，標題為《先是風暴來襲，接着保險飆升》。