想買這款6%的定期存單？你得先有500萬美元——《華爾街日報》

摩根大通 為您準備了一項優惠——只要您手頭有500萬美元。

這家美國最大銀行正為其私人銀行客户提供年化6%的六個月大額存單利率，條件是存入金額需達500萬美元以上。

摩根大通並不缺乏存款。但與其他銀行一樣，自美聯儲2022年初開啓加息週期以來，其整體存款規模持續下降。特殊利率優惠旨在維繫高淨值客户滿意度——並爭取更多業務份額。

普通客户則無法享受同等待遇。根據官網信息，存入10萬美元以上的零售銀行客户同期利率為5%，低於10萬美元的客户僅能獲得4%收益。

該行基礎計息支票賬户和儲蓄賬户利率仍維持在0.01%。

銀行表示，要獲得6%利率資格，資金必須來自摩根大通外部賬户。目前其他銀行推出的六個月大額存單產品最高利率超過5%。

6%優惠存在一定侷限性。大額存單不具備國債等產品的税收優惠優勢。若美聯儲開啓降息週期，產品到期後客户可能難以找到同等收益的替代品。

2008-09年金融危機後的多年間，儘管大額存單等產品幾乎不支付利息，摩根大通等巨頭銀行仍能吸納大量存款。客户為享受大行技術支持和廣泛網點覆蓋，不得不接受零收益現實——畢竟當時市場利率普遍低迷。

存款過剩現象在疫情期間的經濟刺激措施實施後進一步加劇。摩根大通在2020年和2021年新增了約9000億美元存款。

美聯儲大幅加息改變了這一局面。截至今年初，高淨值客户尤其開始將閒置資金轉移至國債和貨幣市場基金以獲取更高收益。

過去一年間，摩根大通資產與財富管理部門存款下降22%，遠超整體存款降幅。其競爭對手美國銀行和富國銀行的財富存款也出現兩位數下滑。

據追蹤存款利率等數據的Curinos公司董事總經理亞當·斯托克頓透露，銀行對新增財富管理存款通常支付4%-5%的利率，而普通客户存款利率僅為2.5%左右。他表示6%的利率極為罕見。

摩根大通這款大額存單最高存款限額為1億美元，優惠活動將於本週六截止。

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本文發表於2023年9月29日印刷版，標題為《想獲得6%存單利率？您需要500萬美元》。