社會保障生活成本調整（COLA）2024年將為退休人員帶來3.2%的漲幅 - 《華爾街日報》

退休人員的社會保障金在過去兩年獲得了比往常大得多的生活成本調整。但2024年情況將有所不同。

社會保障局週四表示，從1月開始，退休工人的平均每月社會保障金將增加3.2%，即59美元，達到1,906美元。

這一增幅明顯小於退休人員今年獲得的8.7%的漲幅，反映出通脹的降温。生活成本調整（COLA）有助於社會保障福利隨着時間的推移跟上通貨膨脹的步伐。

儘管如此，通脹仍然居高不下，價格壓力持續存在，這對依靠固定收入的美國人構成了挑戰。

AARP政府事務高級副總裁比爾·斯威尼表示，週四宣佈的增幅“可能會讓人們感到失望，因為今年的COLA非常高。”

他補充説，人們仍然感受到價格上漲的刺痛，比如汽油和食品等必需品。

大約有6,700萬退休人員和殘疾人領取社會保障福利。對許多退休人員來説，社會保障是唯一會根據通脹調整的收入來源。每年的COLA在維持收支平衡方面可以起到很大的作用。

“所有東西都漲價了”

78歲的邁克爾·韋爾用電子表格記錄自己的支出，並注意到食品雜貨和水電費的上漲。這位北卡羅來納州格雷厄姆的居民的汽車保險費最近從每月81美元躍升至107美元，儘管韋爾説他沒有任何事故記錄。

作為一名退休人員，他的收入來源包括社會保障金、與服役相關的殘疾津貼以及儲蓄賬户。韋爾表示，今年約3%的社會保障生活成本調整（COLA）將不如近年來的增幅有幫助：“這根本無法覆蓋物價實際上漲的幅度。”

他還擔心是否有足夠的儲備來應對重大意外開支，比如房屋大修。“這些才是會讓我陷入困境的事情，“韋爾説。

根據美國退休人員協會（AARP）對近期政府數據的分析，在65歲及以上的美國老年人中，40%的人依賴社會保障金作為其一半或更多收入來源。分析發現，該年齡段約14%的受益者幾乎完全依靠這些福利金生活。

生活成本調整與通脹的循環

年度調整是基於勞工部對7月至9月期間美國人為日常物品支付的費用與一年前相比的變化來衡量的。

近年來，社會保障並不總能完美跟上通脹步伐，部分原因是生活成本調整的計算時機問題。

2021年，根據城市工薪階層和文職人員消費價格指數從2020年12月到2021年12月的變化，通脹率為7.8%。次年社會保障5.9%的生活成本調整並未完全彌補退休人員因通脹激增而受到的損失，因為在2021年秋季宣佈生活成本調整後，通脹繼續加速。

波士頓學院退休研究中心的經濟學家兼主任艾麗西亞·芒內爾表示，當通脹開始呈下降趨勢時，這種情況發生了逆轉。

根據芒內爾的説法，今年8.7%的增幅完全抵消了2022年6.3%的通脹影響。

“當通脹上升時，生活成本調整（COLA）的增幅往往不夠，“芒內爾表示，“但隨着通脹趨於穩定並開始下降，調整幅度又會過高。從整個週期來看，兩者最終會相互抵消。”

明年的預計增幅略高於過去二十年2.6%的平均調升水平。根據勞工部更廣泛的通脹衡量指標——消費者價格指數（CPI），9月份物價同比上漲3.7%。

社保生活成本調整是否不足？

有人認為，考慮到美國老年人的特定消費模式，社會保障生活成本調整並未真實反映他們經歷的通脹率。

作為替代方案，部分人士建議採用勞工部勞工統計局發佈的實驗性消費者價格指數。該指數名為CPI-E（E代表"老年人”），旨在衡量62歲以上人羣面臨的通脹率。

為體現典型老年人的消費結構，相較於社保現行計算COLA採用的通脹指數，該指標加大了醫療支出的權重，同時降低了交通費用的比重。

在大部分時期，老年人通脹率的上升速度平均略快於社保COLA。但最近隨着醫療價格趨穩，傳統衡量指標反而超過了替代指標。勞工統計局認為老年人通脹率仍屬實驗性數據，並警告該指標可能無法準確反映老年人折扣的使用情況等侷限性。

對許多退休人員而言，年度生活成本調整（COLA）增加的金額將被醫療保險B部分上漲的保費部分抵消，這部分保費通常直接從福利金中扣除。根據醫療保險受託人三月發佈的預測，涵蓋門診等費用的B部分標準保費明年預計每月上漲9.9美元，達到174.8美元。

聯邦醫療保險和醫療補助服務中心表示，將於今年秋季公佈新的B部分保費標準。

美國社會保障局同時宣佈，2024年社保税的最高應税收入上限將從2023年的16.02萬美元提高至16.86萬美元。

福利金上漲對社保體系未來的影響

據社會保障局數據，今年異常幅度的調升是四十年來最大漲幅。社保受託人指出，這一增長使得信託基金可能耗盡儲備金的日期提前了一年，預計將發生在2034年。

無黨派組織"負責任聯邦預算委員會"主席瑪雅·麥克吉尼斯表示，2024年較為温和的增幅對儲備金耗盡時間表影響有限。

除非國會採取行動鞏固該計劃，否則在此之後受益人僅能獲得約80%的既定福利金。

聯繫記者安妮·特格森請致信[email protected]，聯繫阿瑪拉·奧梅奧克維請致信[email protected]

出現在2023年10月13日的印刷版中，標題為“2024年社會保障金漲幅降至3.2%”。