ACI Worldwide與各州及金融監管機構就意外抵押貸款扣款達成和解 - 《華爾街日報》

紐約州總檢察長萊蒂婭·詹姆斯表示：“企業在處理消費者數據和支付信息時必須更加謹慎，以免引發消費者的擔憂和恐慌。”圖片來源：瑪麗·阿爾塔弗/美聯社支付處理公司ACI Worldwide已同意支付2000萬美元以和解指控，該公司2021年的一次計算機測試錯誤導致其意外從抵押貸款持有者的賬户中扣除了超過20億美元。

參與調查的紐約州總檢察長辦公室表示，一項多州調查認定，通過ACI的Speedpay支付處理技術進行的未經授權扣款是由於“隱私和數據安全程序及技術基礎設施存在重大缺陷”所致。紐約州與48個州、哥倫比亞特區和波多黎各的總檢察長共同達成了1000萬美元的和解協議。

在阿肯色州、康涅狄格州、馬里蘭州和德克薩斯州牽頭下，ACI還向由44個州監管機構組成的團體額外支付了1000萬美元達成和解。根據美國州銀行監管者會議（全國性銀行監管組織）的説法，該公司的ACI Payments部門是一家在幾乎所有州都獲得許可的貨幣服務企業。

“由於ACI的失誤，全美數十萬房主和數千名紐約市民的賬户資金被錯誤扣除，”紐約州總檢察長萊蒂婭·詹姆斯説，“企業在處理消費者數據和支付信息時必須更加謹慎，以免引發消費者的擔憂和恐慌。”

該公司及其子公司ACI Payments因涉嫌相同違規行為，於6月被美國消費者金融保護局責令支付2500萬美元罰款。

ACI在聲明中表示已達成和解但未承認不當行為。公司強調已建立防護措施，確保此類事件未來不再發生，並稱"全面實施了嚴格的風險與信息安全計劃，定期接受監管機構審計及第三方獨立評估"。ACI發言人拒絕進一步置評。

以Mr. Cooper名義運營的Nationstar Mortgage公司曾使用Speedpay系統為客户提供電子化房貸月付服務。

根據參與和解的各州總檢察長披露，2021年4月ACI測試Speedpay系統時，涉嫌將真實消費者數據誤傳至清算系統，導致在非約定扣款日對數千客户發起未經授權的扣款。據稱近50萬Mr. Cooper客户受影響，產生140萬筆錯誤交易，總額超20億美元。

賓夕法務總長辦公室（參與本次和解）指出，部分消費者因此遭遇資金凍結或產生透支費用。受影響用户已通過ACI及其他和解方案獲得賠償。

作為和解協議的一部分，ACI將被要求採取措施幫助防止類似事件再次發生。例如，該公司必須在測試系統時使用人工生成的數據，並將測試和開發環境與即時消費者支付系統分離。

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