花旗集團因歧視亞美尼亞裔美國人被罰2590萬美元——《華爾街日報》

美國消費者金融保護局表示，花旗集團將支付2590萬美元，其中包含向受害消費者賠償的140萬美元。圖片來源：Benjamin Girette/Bloomberg News花旗集團 因歧視亞美尼亞裔美國人並阻止其獲得信用卡，被罰款逾2500萬美元。

消費者金融保護局週三稱，該銀行員工對姓氏以"-ian"或"-yan"結尾的申請人加強審查並予以駁回，尤其針對加州格倫代爾市（該地區被稱為"小亞美尼亞"）。

據CFPB披露，部分員工被指示不得通過電子郵件討論此做法，並將申請人稱為"亞美尼亞壞蛋"或"南加州亞美尼亞黑手黨"。這種歧視行為發生在2015年至2021年期間。

花旗集團目前正面臨嚴格的監管令，要求其修復風險管理體系和完善客户數據監管。這項耗資耗時的大型項目被首席執行官簡·弗雷澤列為首要任務，旨在讓銀行和監管機構更清晰地掌握花旗客户及員工情況，避免此類問題再次發生。

花旗集團週三回應稱，涉事員工當時是為應對"加州部分地區存在完善作案記錄的亞美尼亞詐騙團伙"，但承認其行為"超出合規範圍並採取了不當措施"。該行表示已對相關人員採取"適當處分"，但未透露具體細節。

“儘管我們優先保護銀行及客户免受欺詐，但基於民族血統做出信貸決策是不可接受的，”銀行聲明稱。“對於因少數員工繞過反欺詐協議而受到不公正評估的申請人，我們深表歉意。”

該銀行將向受損消費者支付140萬美元賠償金，並繳納2450萬美元罰款。

2016年，一名員工發消息詢問同事，要求提醒拒絕亞美尼亞姓氏(-yan結尾)信用卡申請時使用的藉口。“我很久沒用’疑似信用濫用/YAN’理由拒件了——給我些可用理由，還是説不需要擔心這個？”該員工寫道。

他們最終選定“因疑似信用濫用拒絕”。

“花旗將亞美尼亞人刻板印象為犯罪和欺詐高發羣體，”消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉在聲明中指出。“實際上，花旗通過非法偽造文件來掩蓋其歧視行為。”

銀行有義務瞭解客户並避免助長欺詐。由於南加州亞美尼亞裔美國人實施的一系列金融犯罪，花旗反欺詐部門提高了警惕。例如2011年，FBI曾起訴70人參與亞美尼亞黑幫的敲詐勒索陰謀。

但銀行不得基於國籍或姓名進行歧視。審批申請時，必須依賴更精密的反欺詐警報和信息網絡。這些消費者通常看不見的系統，正是花旗根據監管令進行重建的部分內容。

該命令，於2020年下達，根源可追溯至花旗集團通過90年代一系列交易創建的首個金融超市。多年來該行一直難以完全整合各公司使用的數十個系統和後台代碼，監管機構認為這使得銀行容易出錯。

2020年，一名花旗銀行家誤將9億美元支付給露華濃債券持有人，引發法律糾紛並引發對花旗流程的質疑。

監管壓力是花旗高管和弗雷澤的首要關注點，自2021年初接任掌舵人以來，她一直試圖提升銀行的盈利能力和業績。在監管機構滿意前，花旗必須投入巨資進行整改，並被限制進行可能幫助其拓展高利潤領域的收購。

該股價格遠低於其他大型銀行及花旗基礎資產的理論價值。其股價低於十年前水平，仍只是金融危機前高點的一小部分。週三該股與其他大行同步下跌。

亞美尼亞裔歧視事件發生在花旗零售服務部門，該部門負責處理與好市多、家得寶等合作伙伴的聯名信用卡業務。

寫信給大衞·本諾特，郵箱：[email protected]，以及威爾·福伊爾，郵箱：[email protected]

刊登於2023年11月9日印刷版，標題為《花旗集團因歧視亞美尼亞人而被罰款》。