花旗集團因歧視亞美尼亞裔美國人被罰2590萬美元——《華爾街日報》
David Benoit and Will Feuer
美國消費者金融保護局表示,花旗集團將支付2590萬美元,其中包含向受害消費者賠償的140萬美元。圖片來源:Benjamin Girette/Bloomberg News花旗集團 因歧視亞美尼亞裔美國人並阻止其獲得信用卡,被罰款逾2500萬美元。
消費者金融保護局週三稱,該銀行員工對姓氏以"-ian"或"-yan"結尾的申請人加強審查並予以駁回,尤其針對加州格倫代爾市(該地區被稱為"小亞美尼亞")。
據CFPB披露,部分員工被指示不得通過電子郵件討論此做法,並將申請人稱為"亞美尼亞壞蛋"或"南加州亞美尼亞黑手黨"。這種歧視行為發生在2015年至2021年期間。
花旗集團目前正面臨嚴格的監管令,要求其修復風險管理體系和完善客户數據監管。這項耗資耗時的大型項目被首席執行官簡·弗雷澤列為首要任務,旨在讓銀行和監管機構更清晰地掌握花旗客户及員工情況,避免此類問題再次發生。
花旗集團週三回應稱,涉事員工當時是為應對"加州部分地區存在完善作案記錄的亞美尼亞詐騙團伙",但承認其行為"超出合規範圍並採取了不當措施"。該行表示已對相關人員採取"適當處分",但未透露具體細節。
“儘管我們優先保護銀行及客户免受欺詐,但基於民族血統做出信貸決策是不可接受的,”銀行聲明稱。“對於因少數員工繞過反欺詐協議而受到不公正評估的申請人,我們深表歉意。”
該銀行將向受損消費者支付140萬美元賠償金,並繳納2450萬美元罰款。
2016年,一名員工發消息詢問同事,要求提醒拒絕亞美尼亞姓氏(-yan結尾)信用卡申請時使用的藉口。“我很久沒用’疑似信用濫用/YAN’理由拒件了——給我些可用理由,還是説不需要擔心這個?”該員工寫道。
他們最終選定“因疑似信用濫用拒絕”。
“花旗將亞美尼亞人刻板印象為犯罪和欺詐高發羣體,”消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉在聲明中指出。“實際上,花旗通過非法偽造文件來掩蓋其歧視行為。”
銀行有義務瞭解客户並避免助長欺詐。由於南加州亞美尼亞裔美國人實施的一系列金融犯罪,花旗反欺詐部門提高了警惕。例如2011年,FBI曾起訴70人參與亞美尼亞黑幫的敲詐勒索陰謀。
但銀行不得基於國籍或姓名進行歧視。審批申請時,必須依賴更精密的反欺詐警報和信息網絡。這些消費者通常看不見的系統,正是花旗根據監管令進行重建的部分內容。
該命令,於2020年下達,根源可追溯至花旗集團通過90年代一系列交易創建的首個金融超市。多年來該行一直難以完全整合各公司使用的數十個系統和後台代碼,監管機構認為這使得銀行容易出錯。
2020年,一名花旗銀行家誤將9億美元支付給露華濃債券持有人,引發法律糾紛並引發對花旗流程的質疑。
監管壓力是花旗高管和弗雷澤的首要關注點,自2021年初接任掌舵人以來,她一直試圖提升銀行的盈利能力和業績。在監管機構滿意前,花旗必須投入巨資進行整改,並被限制進行可能幫助其拓展高利潤領域的收購。
該股價格遠低於其他大型銀行及花旗基礎資產的理論價值。其股價低於十年前水平,仍只是金融危機前高點的一小部分。週三該股與其他大行同步下跌。
亞美尼亞裔歧視事件發生在花旗零售服務部門,該部門負責處理與好市多、家得寶等合作伙伴的聯名信用卡業務。
寫信給大衞·本諾特,郵箱:[email protected],以及威爾·福伊爾,郵箱:[email protected]
刊登於2023年11月9日印刷版,標題為《花旗集團因歧視亞美尼亞人而被罰款》。