監管機構稱富國銀行在防範客户犯罪方面做得不夠——《華爾街日報》

富國銀行 正艱難履行其監管義務以監控金融犯罪，這是該銀行多年來從一系列醜聞中恢復所面臨的最新挑戰。

據知情人士透露，監管機構已向該銀行發出正式命令，要求其更有效地識別可能利用其賬户或產品進行犯罪活動的罪犯。與此同時，該銀行正面臨一項訴訟，指控其允許一項涉嫌4.9億美元龐氏騙局的運作。

監管機構關注的是該銀行廣泛的消費者監控系統，而非任何特定客户或事件，但訴訟中的指控表明，當銀行的監控系統失效時可能出現的問題。

富國銀行的一位女發言人表示，銀行對訴訟中的指控持有異議，並已與執法官員合作進行調查。

銀行在監控資金流動以防止洗錢和恐怖主義等犯罪活動中扮演着關鍵的後台角色。

一名涉嫌經營龐氏騙局的拉斯維加斯律師在2022年3月與執法官員的對峙中被槍擊，隨後被拘留。照片：Bizuayehu Tesfaye/拉斯維加斯評論報/美聯社知情人士稱，自去年初以來，監管機構已多次私下批評富國銀行對其消費銀行業務中犯罪活動的監管不當。

美聯儲和貨幣監理署在被稱為“需關注事項”和“需立即關注事項”的審查中發現了問題。知情人士表示，該銀行的整改工作仍在繼續，不排除會面臨諸如同意令等公開處罰。

去年問題曝光後，富國銀行更換了負責遵守《銀行保密法》的高管，該法案要求銀行保存記錄並提交與非法活動相關的報告。監管機構的批評和人事變動此前均未披露。

富國銀行正在重建其龐大的風險與控制體系，以更好地預防和發現問題。2016年員工為達成銷售目標而偽造數百萬個虛假客户賬户的醜聞曝光後，該銀行每個角落都受到更嚴格審查。

監管機構認定該銀行風險管理不足，並作為懲罰，美聯儲限制了其資產負債表規模。這項處罰——富國銀行九項未解除同意令中最嚴厲的一項——已實施超過五年。

貨幣監理署和美聯儲已多次私下批評富國銀行。圖片來源：Ting Shen/彭博新聞富國銀行此前因未能遵守《銀行保密法》及反洗錢規定而受到處罰。2015年至2021年間美國貨幣監理署的同意令主要針對其商業銀行部門的問題，該業務部門與消費者銀行業務相互獨立。

這起龐氏騙局訴訟指控富國銀行未能履行其職責。

據稱馬修·比斯利通過其富國銀行賬户運作龐氏騙局轉移資金，直至該騙局於去年敗露。聯邦調查局特工在其拉斯維加斯住所執行搜查令時開槍擊中比斯利。比斯利倖存後正面臨多項欺詐指控候審，目前他拒不認罪。

法院指定的接管人正試圖為騙局受害者追回資金，並起訴富國銀行通過維持該賬户協助實施欺詐。

根據通話記錄文本，比斯利當時在家中地板流血時對FBI談判專家表示：“只要查完我的郵件和銀行記錄，一切都會水落石出。”

富國銀行在法庭文件中否認"實際知曉或協助比斯利的任何涉嫌不當行為"。

富國銀行正在重建其風險管控體系以更好地預防和發現問題。圖片來源：Thalia Juarez/華爾街日報據稱，律師比斯利通過一個律師信託賬户運作了一項計劃，該賬户於2017年在富國銀行為其小型法律業務開設。這類特殊賬户旨在允許律師代表客户持有資金。

訴訟稱，比斯利向銀行謊稱自己是年收入約35萬美元的獨立執業律師。但交易金額迅速遠超這一數字——訴狀顯示，該賬户運營首年每月平均流入資金約58.4萬美元；到2022年基金崩盤前夕，月入資金已超過2840萬美元。

訴狀指出，多筆交易備註顯示這些資金本應用於投資。而比斯利涉嫌挪用數百萬美元償還賭債並維持奢侈生活。

訴訟稱，富國銀行雖對欺詐行為"一覽無餘"卻未加制止。據訴狀披露，基層員工多次提出的風控建議均遭上級否決。

訴狀顯示，比斯利與富國銀行客户經理關係密切，不僅每週固定會面並贈送酒水，還曾受銀行商業團隊邀請觀看職業冰球比賽。

根據法庭文件，雙方目前正在進行和解談判。

破產接管人傑夫·温克勒向騙局受害者通報時表示，預計富國銀行將以超1億美元的金額達成和解。

類似問題已讓大型銀行付出高昂代價。多倫多道明銀行於今年2月同意向龐氏騙局受害者支付12億美元和解金，而蒙特利爾銀行則在6月被勒令支付超過10億美元，涉及一起詐騙案。兩家銀行均否認存在不當行為。摩根大通曾因與伯納德·麥道夫銀行業務往來支付26億美元和解金。

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本文發表於2023年11月17日印刷版，標題為《富國銀行因犯罪監控失職面臨壓力》。