高利率引發香港銀行存款爭奪戰 - 彭博社

香港銀行存款爭奪戰正在升級，各家銀行紛紛提供激勵措施來吸引新資金，因為客户們急於鎖定十多年來最高的利率。

一些銀行為定期存款提供高達5%的年利率，並且額外提供從空中里程到免費豁免等福利，以贏得預計今年晚些時候利率下降前的新資金。由於香港貨幣與美元掛鈎，該市的基準利率與美聯儲的利率同步變動。

“由於預計利率週期將在2024年下半年趨於穩定，現在是鎖定資金以享受目前可獲得的利率的好時機，”由標準特利銀行支持的數字銀行Mox的首席產品官Jayant Bhatia表示。

高存款利率吸引了投資者，此前香港基準恒生指數連續四年下跌，包括2023年的14%暴跌。根據香港貨幣管理局最新數據，香港的定期存款總額在去年11月達到了9.29萬億港元（1.19萬億美元），同比增長24%。

人力資源專業人士張女士（她只希望使用姓氏）希望儘可能長時間享受高利率。她在滙豐控股有限公司存有100萬港元的六個月定期存款，年利率為4.5%。她將資金存入定期存款是因為“沒有風險”，她表示如果利率下降，她可能會在今年將資金投入股票。

“我們預計利率可能會下降，”香港滙豐銀行零售產品、財富和個人銀行業務主管Sidney Massunaga説道。 “客户將會尋求將資金投向其他地方，可能是股票或共同基金投資。”

閲讀更多： 美聯儲暗示明年降息，香港維持利率不變

與此同時，銀行正在推出促銷活動。Mox的客户可以通過定期存款賺取香港航空公司國泰航空的里程。該銀行成為香港首家提供這類產品的預付利息的銀行。

“定期存款有即時滿足感，”Bhatia説道。“每個人都在尋找新資金，所有有吸引力的利率都是針對新資金的。”

閲讀更多： 銀行向貨幣市場基金讓出1萬億美元：QuickTake

另一位抓住這一趨勢的客户是54歲的馬克，他在香港大多數傳統銀行都有賬户。每當他的定期存款到期時，他會把資金從一家銀行轉移到另一家，這樣就被視為“新資金”。最近，他將現金從港幣轉換成美元以獲得更高的利率，將超過5%的六個月定期存款鎖定。

一些銀行不願意加入價格戰。 ZA Bank，香港最大的虛擬銀行，不僅在價格上競爭，還在靈活性上競爭，該行交替行政總裁Calvin Ng説。

銀行為四個月的港幣存款提供了3.65%的年利率促銷，這並不是最高的利率，像星展集團控股有限公司等銀行為至少5萬港幣的新資金提供了4.35%的利率，根據其網站。然而，提前取款的客户可以獲得現金回扣，並且免除了提前取款費用。

雖然虛擬銀行一直在爭奪市場份額，但傳統銀行仍然持有大部分存款。根據Quinlan & Associates的數據，到2023年上半年，八家數字銀行的存款總額為322億港幣，僅佔香港總存款的0.2%。

“這是非常具有競爭力的，”他名下諮詢公司的首席執行官本傑明·奎恩蘭説。“人們把錢從市場中取出，放入更安全的工具。銀行認為現在是建立存款基礎的絕佳時機。”