銀行表示2023年是2500億美元利息收入的峯值-彭博社

星期五早上，華爾街一些最大銀行的領導輪流宣佈他們最大收入來源的記錄增長結束了。

富國銀行出人意料地預測2024年淨利息收入下降9%，而花旗集團預測今年會有輕微下降。甚至摩根大通公司，預計2024年的收入將與2023年持平，但預測在今年的過程中會下降。

儘管美聯儲的快速加息對許多地區銀行造成了痛苦，但對最大的銀行來説卻是一大利好。2023年，這四家巨頭銀行的淨利息收入達到了2530億美元，即其資產收益與債務支付之間的差額，比2021年的總額高出了800億美元。現在，大多數銀行都預計利率將下降，與此同時，他們必須支付更多的存款利息，否則就有可能失去客户的儲蓄，因為有更高收益的選擇。

富國銀行首席財務官邁克·桑托馬西莫表示：“有許多因素會影響我們的業績，包括利率的最終走勢、收益曲線的形狀、數量緊縮和財政赤字、消費者行為和競爭行為等等，僅舉幾例。”“所有這些因素我們幾乎無法控制。”

加息推動創紀錄的淨利息收入

美國四大銀行表示2023年將標誌着淨利息收入的峯值

來源：摩根大通、美國銀行、花旗集團和富國銀行的公司文件

在經歷數月的動盪後，美國銀行在去年年底出現了反彈，投資者搶購股票，希望美聯儲已經停止加息。理論上，這種轉變可能會緩解對存款成本和信貸質量的擔憂，同時促使消費者和公司增加借貸。但是，隨着加息的速度和幅度仍然不確定，這些好處可能需要一段時間才能傳導，同時通貨膨脹持續侵蝕和地緣政治緊張局勢上升，這一切都使銀行對未來一年保持謹慎。

美國銀行公司在其盈利報表中沒有提供NII預測。首席財務官阿拉斯泰爾·博思威克在與媒體通話中表示，這一年的特點是“淨利息收入增長緩慢而穩健”。他説，收入來源已經減少，這是基於存款定價的。博思威克表示，總體而言，美國銀行的存款增長至1.9萬億美元，而貸款需求預計今年將以個位數增長，博思威克説。

摩根大通在上個季度實現了第七個連續NII紀錄，得益於其對第一共和國的收購。儘管如此，首席執行官傑米·戴蒙表示，這一收入反映了對NII和信貸的“過度盈利”，這表明他預計這樣的數字可能不會持續。

在一份報告中，美國最大的銀行表示，其2024年的NII展望假設將進行六次利率削減，以及存款定價和遷移，這將共同削減其年化第四季度數據80億美元。該銀行表示，尤其是在其信用卡業務中，貸款增長可能抵消其中15億美元的下降。它還預計存款將略微下降。

該銀行的首席財務官傑里米·巴納姆表示：“重要的是要注意，我們剛剛報告了一個不包括市場運營的季度NII運行率為940億美元。”他説，2024年的展望“意味着今年將出現有意義的、逐季度的下降”。

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花旗集團在第二季度已經達到了峯值，而美國銀行和富國銀行的最高數字分別出現在2022年第四季度。花旗集團表示，作為其更廣泛的全球改組的一部分，將裁減2萬個工作崗位，去年除去其市場業務後NII達到476億美元，它表示今年將會因利率下降和一些存款增長而略微下降。簡·弗雷澤的銀行還表示，信用卡損失在第四季度首次達到了疫情前的水平，這表明消費者開始拖欠賬單。消除

富國銀行預計今年的淨利息收入將比去年的524億美元低約7%至9%，原因是平均貸款略有下降、消費銀行和貸款存款的流失以及利率降低。

富國銀行CEO查理·夏夫強調了該指引的不確定性：“請認識到，這是基於一系列可能正確也可能錯誤的市場假設。”