美國提議新規定，以結束高額透支費用的打擊 - 彭博社

美國政府公佈了一項期待已久的法規，可能會削減最大銀行每年高達35億美元的透支費收入。

根據由消費者金融保護局與白宮聯合提出的新規定，銀行只能向透支客户收取覆蓋透支成本的費用，或者遵守機構設定的特定上限。這將有效消除客户目前為透支銀行賬户支付的平均35美元費用。根據週三發佈的提案，該機構正在考慮設定3美元、6美元、7美元或14美元的上限。

新規定將適用於資產超過100億美元的公司，這意味着大約175家美國最大的銀行和信用合作社將不得不遵守，根據消費者金融保護局的説法。

儘管該法規不會完全禁止透支費用，但它將規範銀行如何徵收這些費用。銀行仍然可以向透支客户收費以收回成本，但不能在這項服務上獲得鉅額利潤。相反，他們必須收取所謂的“收支平衡標準”，這將等於銀行或信用合作社註銷透支的成本。

除了費用限制，消費者金融保護局還在考慮將透支計劃納入《真實信貸法》所要求的加強標準。在2010年多德-弗蘭克法案中消費者金融保護局成立之前，美聯儲負責監督透支計劃，1968年豁免了透支費用的聯邦金融披露法，這一差異據消費者金融保護局稱，為大型金融機構帶來了數十億美元的收入。

“今天，我們提出了規定，關閉了一個長期存在的漏洞，讓許多大型銀行將透支轉化為大規模的垃圾費用收割機，”CFPB主任Rohit Chopra在聲明中説道。

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根據該提案，超過100億美元門檻的銀行和信用合作社將不得不披露透支貸款的利率，並確定個人償還透支貸款的能力。

對許多普通美國消費者來説，透支費用對他們的整體財務健康並不重要，但對其他人來説，可能是災難性的。這些費用一直受到持續審查，促使一些銀行，如Capital One Financial Corp和Citigroup Inc等，完全取消了這些費用，而其他一些銀行則降低了它們的費用。

即便如此，根據CFPB的數據，銀行仍然每年收取約90億美元的費用。該機構估計，最大銀行之間的政策變化已經每年為消費者節省了大約35億美元。

消費者保護機構通過對執行行動預示了這一監管，針對的是2022年對富國銀行和地區金融公司的貨幣罰款的使用。

對該提案的公開意見截止日期為4月1日，之後CFPB將提出最終規定。銀行已經在為對提議的透支限制進行鬥爭做準備，包括在最終規定發佈後可能提起訴訟。但CFPB預計該規定將於2025年10月生效。