紐約聯邦儲備銀行報告顯示信用卡和汽車貸款逾期率上升 - 彭博社

去年年底，美國家庭負債增加，其中一些貸款逐漸出現問題，根據紐約聯邦儲備銀行的數據。

儘管整體美國拖欠率仍低於疫情前水平，但信用卡和汽車貸款的拖欠率目前較高。該銀行在週二的一份報告中表示，信用卡餘額的8.5%和汽車貸款的7.7%在第四季度轉為拖欠狀態。

紐約聯邦儲備銀行的經濟研究顧問威爾伯特·範德克勞表示：“信用卡和汽車貸款的拖欠情況仍在上升，超過了疫情前的水平。這表明了財務壓力增加，尤其是在年輕和低收入家庭中。”

年輕家庭面臨更多財務壓力

按年齡劃分的信用卡嚴重拖欠情況

來源：紐約聯邦儲備銀行消費者信貸面板/埃剋夫

注：四個季度移動總和，逾期90天以上

自刺激支付結束以來，抵押貸款和學生貸款的寬限期結束以來，家庭資產負債表在過去兩年裏一直在惡化。美國人一直在動用他們的儲蓄，並增加信用卡餘額來支持消費，但越來越難以應對利率上升的債務。

信用卡餘額在第四季度增加至1.13萬億美元，而汽車貸款餘額現在為1.61萬億美元，都是自2003年以來的最高水平。抵押貸款——最大的類別——也創下了新紀錄，而學生貸款基本保持不變。

特別是30至39歲的消費者在信用卡債務拖欠方面遇到了困難，可能是因為他們還在應對學生貸款，研究人員表示。然而，由於拜登政府的寬容計劃，錯過的學生貸款還款直到今年晚些時候才會被報告給信用局。

信用卡債務

近幾個季度，家庭每年增加了大約1500億美元

來源：紐約聯邦儲備銀行消費者信貸小組/埃剋夫

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儘管最近幾年表示債務收集服務正在試圖獲取付款的消費者比例有所下降，但平均收集金額通常在上升。到2023年底，至少拖欠90天的信用卡餘額比例接近10%，一年內上升了兩個多百分點。

在大流行病爆發前的五年裏，汽車貸款金額每年僅增長不到1%，紐約聯邦儲備銀行表示。但在2021年，隨着汽車價格飆升，新發放貸款的平均金額上漲了11%，2022年又增長了10%，達到了近24000美元的平均金額。

儘管過去一年汽車價格和新貸款金額有所下降，但較高的利率使月供保持較高，並導致更多消費者陷入困境，研究人員表示。

美國家庭總債務餘額

家庭債務上個季度增加了2120億美元，達到17.5萬億美元

來源：紐約聯邦儲備銀行消費者信貸小組/埃剋夫

美國家庭債務總額在2023年第四季度增加了2120億美元，達到17.5萬億美元。超過一半的增長來自抵押貸款債務，幾乎四分之一來自信用卡，根據紐約聯邦儲備銀行的數據。

房屋淨值信貸餘額增加了110億美元，因為借款人選擇動用現有淨值而不是重新貸款。儘管房屋淨值信貸的利率很高，但研究人員表示，許多消費者不想放棄他們低的抵押貸款利率。

紐約聯邦儲備銀行的家庭債務和信貸報告根據來自匿名埃剋夫信用數據的全國代表性樣本，提供了有關美國消費者信貸狀況和活動的見解。