貸款匹配平台嘉銀正與中國四大銀行之一進行合作談判 - 彭博報道

嘉銀集團股份有限公司，一家中國貸款服務商，正在與國內一家大型國有銀行進行談判，以加強其業務渠道，據首席財務官範志華（Charlie Fan）表示。

這次潛在的合作是這家在納斯達克上市公司努力與更大型的貸款機構合作，並在未來兩年內淘汰可能帶來風險的機構的一部分，範在上海嘉銀總部接受採訪時表示。

嘉銀目前與70多家金融機構合作提供消費者貸款，包括股份制銀行、網上貸款機構和私人銀行。它評估可用借款人的信用，然後從銀行放貸中收取費用。到目前為止，它尚未與中國銀行股份有限公司或中國工商銀行等四大銀行合作。

範表示，預計銀行在未來三到五年逐漸增加其貸款組合中消費者貸款的份額，同時減少房地產貸款。今年談判中銀行表明的消費者貸款金額已經超過嘉銀今年的目標兩到三倍，範拒絕透露具體數字。

“銀行對與貸款服務提供商合作持開放態度，”範説道。“他們的資產負債表恢復和消費領域對中國經濟貢獻的增加將對我們有利。”

嘉銀的主要收入來源於其在貸款經紀上收取的費用。這個費用，或者説佣金率，從2022年的總貸款金額的約6%下降到去年第三季度約3.8%。範預計隨着中國整體貸款利率走低，將會面臨更多下行壓力。

嘉銀成立於2011年，最初是一家中國的P2P借貸平台，2019年轉型為金融機構貸款服務提供商，同年在納斯達克上市。第三季度收入為14.7億元人民幣（2.04億美元），比去年同期增長64%。貸款額增長62%，達到242億元人民幣。

嘉銀主要針對銀行“服務不足”的個人借款人。它依賴於社交媒體平台，如抖音、微信、嗶哩嗶哩和快手來尋找客户。其典型用户主要是22至35歲的月收入穩定、願意用借款消費、有強烈還債動機並保持良好信用記錄的工作者。

該公司目前將目光投向東南亞、非洲和拉丁美洲市場的貸款服務和金融科技服務，以在中國複製他們的模式，根據範先生的説法。

“他們的人口統計、經濟活動和智能手機滲透率與八到九年前的中國有些相似，”範先生説。“我們很容易從那裏繪製第二個增長曲線，我們已經將開發海外市場作為一個關鍵戰略。”

該公司依賴人工智能技術和機器學習來幫助用户風險評估、檢測潛在欺詐行為和生成營銷內容，根據首席技術官馮毅的説法。它建立了一個內部GPT實驗室，與Open AI連接，使員工能夠探索該服務在提高效率方面的應用。