摩根大通客户失去5000萬美元財富面臨法院挫折 - 彭博社

彼得·多爾格（Peter Doelger）和他的妻子尹（Yoon）在波士頓的聯邦法院起訴摩根大通（JPMorgan）。攝影師：西蒙·西馬德（Simon Simard）/彭博社一位年邁的摩根大通公司客户因投資而損失數千萬美元，因患老年痴呆症而陷入困境的家庭在與銀行的多年法律戰中面臨重大挫折，一位法官建議駁回他們的案件。

86歲的彼得·多爾格和他的妻子尹在波士頓的聯邦法院起訴摩根大通，指控他們聲稱不應該允許的投資最終消滅了一大部分曾經被估價超過5000萬美元的財富。他們聲稱，彼得在2015年簽署文件豁免銀行對他的投資組合中的複雜、高風險賭注承擔任何責任時已經開始表現出老年痴呆症的跡象。

這家庭隨後的損失，彭博社在去年12月進行了報道，正在測試華爾街公司是否應對客户失去理解他們的投資而發生的情況負責。

彼得·多爾格和他的妻子尹。攝影師：西蒙·西馬德（Simon Simard）/彭博社閲讀詳細報道：摩根大通因客户失去5000萬美元財富而陷入爭鬥

週二晚間公佈的法官詹妮弗·博爾（Jennifer Boal）建議書中發現，多爾格夫婦未能提出“合法有效”的主張，即摩根大通讓彼得將其大部分金融投資投入與石油和天然氣相關的證券違反了任何職責。該建議為聲稱該公司利用他日益惡化的認知狀態設立了高門檻。

Peter 早在 2014 年就被診斷出患有快速進行性痴呆症，並抱怨“人們正在利用無線電頻率或輻射來攻擊他”，法官説。但到了 2020 年，當他的財富耗盡時，“從 2015 年 8 月到 2020 年 3 月評估多爾格先生的醫生中，沒有一位在他的醫療檔案中記錄了任何關於他自己管理財務能力的擔憂。”

在多爾格家中所在的佛羅里達州，對於弱勢成年人的保護並不適用於彼得，博爾發現。她説，這些規定適用於無法進行日常生活活動的人，而不是僅僅有認知能力下降的人。

“記錄顯示，多爾格先生在 2015 年至 2020 年之間旅行過，”博爾寫道。“他游泳和划船。他參與了關於世界政治的清晰對話。”

法官説唯一可以進行審判的申訴是由摩根大通提出的，稱多爾格夫婦的指控毫無根據，並敦促他們支付其不斷增長的法律費用和其他未指明的損害賠償。

美國地方法院法官安吉爾·凱利將決定是否接受博爾的調查結果。這對夫婦的律師希望阻止這樣的裁決，他們認為這將忽視法律以及摩根大通的不端行為及其影響。

“我們堅信，未經審判就駁回這個案件不僅不妥，而且會剝奪多爾格夫婦的發言權，可能對其他受害投資者產生冷漠效應，”紐約金姆與塞裏泰拉律師事務所的律師詹姆斯·塞裏泰拉在一封電子郵件聲明中寫道，他也是彼得的女婿。“我們相信凱利法官會公正並充分考慮整個記錄。”

JPMorgan拒絕就法官建議發表評論。去年，該銀行表示，其員工沒有觀察到Doelger有認知能力下降的跡象，並且該公司多次建議他分散投資。

關注痴呆症

這起案件源於一個日益嚴重的問題，隨着嬰兒潮一代帶着創紀錄的財富退休。許多人已經存下足夠的錢被認定為根據美國法律“合格”或“老練”——允許他們參與複雜和風險投資。該行業缺乏一個正式的系統來檢測客户何時無法再管理自己的財務，這使得個別公司不得不建立內部政策。

在JPMorgan，員工被要求立即向他們的主管報告“任何情況，他們有合理理由相信老年人或易受傷害的客户的認知能力下降和/或潛在的財務濫用、剝削或忽視已經發生”，根據Doelgers案件中提交的文件。

根據JPMorgan的政策，認知能力下降的跡象包括記憶力減退、定向障礙、難以執行簡單任務、判斷力差、情緒波動異常和抽象思維困難。

JPMorgan的Doelgers的主要聯繫人告訴法庭，他直到家人起訴JPMorgan搬走時才知道Peter的認知能力下降。

這與Yoon的證詞相矛盾，Yoon表示在這半個世紀的關係中，Peter多次在電話中變得困惑。她説她告訴JPMorgan的聯繫人Peter有記憶問題。Doelgers的一位專家證人在向法庭提交的報告中寫道，到2019年下半年，Peter的認知能力下降對銀行的人員來説應該是顯而易見的。

博爾指出，然而，家人從未向摩根大通披露彼得患有痴呆症或抑鬱症，或者被診斷患有精神健康問題或接受治療。

法官還指出，尹和家人的律師在2021年提交訴訟之前向法院證明彼得審查並理解了訴訟。法院命令的檢查後宣佈他無法在訴訟中作證，雙方都同意不爭辯。

爭議數字

博爾表示，更廣泛地説，多爾格家族無法證明存在爭議的重要事實，這將使審判成立。

其中一項爭議涉及多爾格家族在摩根大通尋求處理其投資組合時的財富。2015年，摩根大通的文件列出了家族的淨資產為1億美元，實際上更接近5,000萬美元，甚至可能更少。

多爾格家族的投資組合主要由與石油和天然氣合同相關的主限合夥企業組成。根據摩根大通的適當性指南，此類證券應限制在客户資產的5%。

2015年，彼得在主限合夥企業中投資超過3,000萬美元。這引起了摩根大通內部的擔憂，該行要求他簽署一封“大男孩信函”，證明他理解這類複雜產品，並指出他已被鼓勵實現投資組合多樣化。簽署後，他同意不追究摩根大通對任何損失的責任。

多爾格家族聲稱，摩根大通的某人故意誇大了彼得的財富，以便讓銀行批准主限合夥企業的集中投資，並在彼得簽署後更換了賬户申請的頁面。

博爾在她的建議中表示，多爾格一家沒有提供任何證據，而家庭是否擁有1億美元或5000萬美元的資產都是無關緊要的，因為無論如何，MLP投資都超過了5%的限制。